中国保险法适用与案例精解

章节摘录

4.要根据市场准人放松的保险监管趋势，适当放宽保险公司注册资本的限额我国保险法第73条规定：“设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币2亿元。保险公司注册资本最低限额必须为实缴货币资本。保险监督管理机构根据保险公司业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额。但是，不得低于第一款规定的限额。”从国外保险立法关于保险公司最低注册资本的要求看，我国保险法对保险公司注册资本的要求过高，且必须是实收货币资本。这在一定程度上可以说是保险市场进入壁垒，不利于保险市场的有效竞争。因此，可以考虑针对不同业务性质和组织形式的保险公司，适用不同的注册资本要求，适当降低保险公司注册资本限额，并放宽出资的形式。（二）要重点修改和完善保险法关于保险市场退出的规定，并制定配套法律、法规目前，保险市场准入是监管的重点，但随着市场主体的日益增多，保险市场竞争的加剧以及保险监管机构向偿付能力监管的转变，我国保险市场监管将很快过渡到市场准入和退出并重甚至主要是市场退出的监管。因为通过设立保险公司进入市场是市场进入的初级形式，而通过资本市场进行兼并、合并和收购，则是未来保险市场进入的重要形式。保险公司兼并或合并，必然引起保险公司的解散，即市场退出。而且，保险公司破产也是不可避免的现象。而我国保险法关于市场退出的规定比较原则，缺乏可操作性，必须进行完善。首先，要在参考国内外不同国家相关先进经验的基础上，根据现行公司法、保险法、《外资保险公司管理条例》、《保险公司管理规定》和《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》等相关法律和法规的规定，进行细化和补充，制定科学、系统的保险市场退出标准，建立规范的保险市场退出操作规程。可以考虑制定兼并和收购管理办法，规定兼并的主体资格、收购的股权比例和兼并协议等内容。另外，更为重要的是规定保险公司破产后，人寿保险合同转让的具体程序以及如何与保险保障基金的救济进行衔接。笔者认为，在保险公司严重亏损的情况下，即使使用保险保障基金进行一定比例的救济，也有可能出现破产保险公司的保险合同没有其他保险公司接受的情况。按照现行保险法的规定，由保险监管机构指定保险公司承受。从保险法立法的初衷来分析，其他保险公司不能拒绝。

前言

改革开放以来，我国保险业快速发展，保险市场主体日益增多，保险深度和保险密度逐步提高。可以说，目前我国保险业已经成为金融体系的重要组成部分，在国民经济和社会发展中发挥着越来越重要的作用。我国保险业虽然取得了举世瞩目的巨大成就，但由于起步较晚，仍然处于发展的初级阶段，不能完全适应改革开放和经济发展的迫切需要。尤其是随着我国加入WTO后，我国保险业继续面临巨大挑战：对保险监督管理机构和相关政府部门来说，要履行加入WTO在保险方面的对外承诺；对保险公司来说，要借鉴国际先进经验和做法，严格按照国家法律和法规，依法合规经营；对广大公民和法人来说，随着国民经济的发展和社会保障制度的变革，与商业保险的关系也越来越密切。但是，国民保险意识比较薄弱，与面临的客观形势不相适应。如何应对加入WTO后的挑战，就成为摆在保险业从业人员和相关部门面前的重大课题。因此，必须加大保险知识的宣传普及力度，努力增强人民群众的保险意识，使保险成为社会经济和人民生活中不可缺少的一个重要内容。尤其应该引起注意的是，近年来保险合同纠纷大量发生，也在很大程度上影响了我国保险业的持续健康发展。出现这些问题，除了国民保险意识薄弱外，我国目前的保险立法还不够完善和保险法理论研究相对滞后，也是重要的原因。因此，为适应中国加入WTO后面临的挑战和机遇，保证我国保险业的持续健康发展，必须加强保险法理论方面的研究和教学，为保险业培养更多的专业人才。同时还要加强培训，以提高现有保险从业人员、司法和仲裁机关人员以及广大公民的保险意识和理论水平。为此，我们针对目前保险实践中出现的问题，在已经出版的《中国保险法原理与适用》、《人身保险合同法律适用与案例评析》、《保险合同法理论与实务》和许崇苗的博士学位论文《中国保险市场准入与退出监管法律制度研究》的基础上，以《中华人民共和国保险法》和相关法律、法规为依据，并大量参考和借鉴国外的保险立法，再次编著《中国保险法适用与案例精解》一书，理论联系实际，分总论、保险合同法和保险业监督管理法三编，全面阐述了保险法的基本理论及其具体适用。

后记

本书作者许崇苗自1993年以来，一直致力于法律尤其是保险法方面的研究和实践。1996年进入保险公司后，主要从事保险条款的制定、审核及保险合同纠纷的处理等。在工作中，遇到了许多保险合同方面的纠纷和问题，这些问题也是保险从业人员经常遇到的。如何解决这些问题，成为摆在保险从业人员面前的一大课题。作者认为解决这些问题的关键是研究保险实践中出现的新情况和新问题，并上升到理论的高度以指导保险实践活动。经过几年的努力，于2000年、2002年和2006年分别写成《人身保险合同法律适用与案例评析》、《保险合同法理论与实务》和《中国保险法原理与适用》三本著作，并分别于2000年11月、2002年10月和2006年4月由中国金融出版社和法律出版社出版。可以说，这三本书是作者几年来对保险合同和国内外保险立法研究成果的体现，也是对在工作过程中遇到的保险合同诸多法律问题如何解决实践经验的总结，对指导保险从业人员，特别是保险公司业务管理人员，以及为司法和仲裁机关正确适用保险法处理保险合同纠纷，起到了积极作用，并受到普遍关注和好评。其中，《保险合同法理论与实务》和《中国保险法原理与适用》一书被多所高校吸收为保险学科建设的指定教材和中国精算师考试的指定参考教材，中国人民大学、南开大学和中央财经大学等院校还把该书作为保险专业研究生学习的参考教材。该书在借鉴国外保险立法经验的基础上提出的许多观点，对保险立法和司法也具有重要的参考价值。针对目前法律法规的变动和保险市场出现的新情况和新问题，我们又以《人身保险合同法律适用与案例评析》、《保险合同法理论与实务》和《中国保险法原理与适用》三本书为基础，并结合近年来发表的三十多篇有关保险法的专业论文，编著而成《中国保险法适用与案例精解》一书。与以前三本书比较，该书在体系结构方面更加完善，内容更加充实、丰富和实用。但由于目前的保险法律、法规正处于变动之中，本书不可避免地还存在一些不尽完善之处，希望读者提出宝贵意见。

内容概要

许崇苗，1969年10月出生，山东人，法学博士，律师、中国注册会计师（CPA），中国保险监督管理委员会认可的中国人寿保险股份有限公司保险条款备案签字唯一法律责任人及公司重大、疑难案件审定委员会委员，中央财经大学保险法研究中心特约研究员，北京市律协保险法专业委员会委员，广州仲裁委员会仲裁员。历任中国人寿保险股份有限公司法规处副处长、法律事务部高级法规研究员、总经理助理。现任中国人寿保险股份有限公司法律与合规部副总经理。从1987年起，先后就读于复旦大学法律系和中国人民大学法学院经济法专业，先后在复旦大学获法学学士学位、在中国人民大学获法学硕士和法学博士学位。主要著作有：《人身保险合同法律适用与案例评析》（专著）、《保险合同法理论与实务》（合著）、《中国保险法原理与适用》（合著）等。在各类核心学术刊物上发表保险法方面的论文30多篇。

书籍目录

前言第一编 总论　第一章 保险概述　　第一节 保险的概念与特征　　　一、危险与保险　　　二、保险的概念与特征　　　三、关于保险的各种学说　　第二节 保险的起源与我国保险业的现状　　　一、保险的起源　　　二、我国保险业现状分析　　　三、保险的分类　第二章 保险法概述　　第一节　保险法的概念、调整对象与地位　　　一、保险法的概念与调整对象　　　二、保险法的构成　　第二节　国内外保险立法概况　　　一、国外保险立法概况　　　二、我国的保险立法　　　三、保险合同法与民法基本原则和相关制度的关系　　第三节　我国原保险法修改的原因、内容及其他　　　一、存在的主要问题　　　二、我国保险法修改的原则、特点、作用及不足　　　三、新保险法更加注重对投保人、被　保险人和受益人利益的保护　　　四、新保险法体现了放松和加强监管的统一　　第四节　我国保险法的基本原则　　　一、合法性原则　　　二、尊重社会公德和自愿原则　　　三、诚实信用原则　　　四、境内保险公司优先原则　　　五、公平竞争原则　　　六、保护投保人和被保险人的利益原则　　第五节　我国保险法的作用及其效力　　　一、我国保险法的作用　　　二、我国保险法的适用范围　　第六节　我国现行保险立法存在的主要问题及完善的建议　　　一、保险立法存在的问题　　　二、完善我国保险立法的建议　　第七节　以为第三人利益合同理论完善我国保险法的法律体系　　　一、为第三人利益合同基本理论　　　二、保险合同符合为第三人利益合同的基本法律特征　　　三、以为第三人利益合同理论完善我国保险合同理论和法律体系第二编 保险合同法　第一章 保险合同概述　　第一节　保险合同的概念、特征　　　一、合同的概念、特征与分类　　　二、保险合同的概念与特征　　第二节　保险合同的种类　　……　第二章 保险合同法的基本原则　第三章 保险利益　第四章 保险合同的订立　第五章 保险合同的主体　第六章 保险合同的内容（一）——保险合同内容概述　第七章 保险合同的内容（二）——人身保险合同　第八章 保险合同的内容（三）——财产保险合同　第九章 保险合同的履行　第十章 保险合同的变更和权利义务终止　第十一章 保险代位权　第十二章 保险合同的转让与质押　第十三章 无效、效力未定和可变更或撤销的保险合同　第十四章 保险合同纠纷解决第三编 保险业监督管理法　第一章 保险公司　第二章 保险代理人和其他保险中介　第三章 经营规则　第四章 保险业的监督管理　第五章 违反保险法的法律责任主要参考书目附录：相关法律、法规后记

作者简介

《中国保险法适用与案例精解》以保险法及相关法律、法规为依据，并大量参考和借鉴国外的保险立法，分总论、保险合同法和保险业监督管理法三编，全面阐述了保险法的基本理论及其具体适用，提出了与传统保险法理论不同的观点，突出理论深度，基本上解答了保险合同和监管各个环节可能遇到的法律问题，并力争构建和完善我国保险法的理论体系。

图书封面

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