穷人的银行家
出版社:生活·读书·新知三联书店
出版日期:2006-6-1
ISBN:9787108023643
作者:(孟加拉)尤努斯著
页数:245页
章节摘录
第五章 试验项目的诞生 对于如何开办一家为穷人服务的银行，我一无所知，不得不从零学起。1977年1月，格莱珉银行刚起步时，我研究了其他银行做信贷业务的方式方法，从他们的错误中学习。传统的银行与信贷公司通常要求全额还款；在贷款到期时拿出一大笔现金，通常会使贷款人心理上很难受，他们就尽可能地拖延还款，于是，在拖延的过程中，贷款数额越滚越大。最终，他们决定根本不还这笔钱了。如此长期而全额偿还的贷款，也使得借贷双方对早期出现的一些问题不予理会；他们不是在问题出现时解决它们，而是希望随着贷款到期，那些问题会自行消失。 在建立我们的信贷规划时，我决定要与传统的银行完全背道而行。为了避免大额付款而带来的还款心理障碍，我决定设立一个每日还款规划。每笔还贷的数额非常之小，使借贷者们几乎根本不在乎。为了便于计算，我决定贷款要在一年内还清。照此，365塔卡的贷款可以每天还一塔卡，在一年内还清。 对于这本书的大多数读者来说，一天一塔卡看上去可能是个可笑的数目，但是它的确制造出稳定的增值收入。这每天一塔卡的力量使我想起那个聪明的死刑犯的故事。在行刑那天他被带到国王面前，被恩准可以提出他最后的愿望。他指着王座右边的棋盘说：“我只想在棋盘的一个格子里放一粒米给我，接下来的每一格，按前一格双倍的米给我。” “批准。”国王说，他根本不了解几何递进的威力。很快，那个犯人就统治了整个王国 ……
内容概要
穆罕默德·尤努斯，1940年６月28日生于孟加拉国吉大港的一个宝石加工场主的家庭。少年时代的他并没有因为家境殷实而沾沾自喜，相反，他目睹着本国的愚昧和贫穷，幼小的心灵就埋下了为可怜的同胞们做事的理想——做一名优秀的老师。 曾任吉大港大学经济系主任。是格莱珉银行的创始人。
书籍目录
赤贫沙漠上的清泉——译序 吴士宏 序言第一章 吉大港，博克瑟哈特大街20号第二章 一个孟加拉人在美国 第三章 回到吉大港 第四章 乔布拉村做竹凳的匠人第五章 试验项目的诞生第六章 从乔布拉扩展到坦盖尔第七章 一家为穷人服务的银行诞生了第八章 为穷人服务的银行——成长与挑战，1984—1990第九章 应用于其他贫穷国家第十章 应用于美国与其他富有国家 第十一章 格莱珉在90年代第十二章 超越小额贷款：格莱珉众企业的新世界第十三章 第二代格莱珉银行第十四章 未来附录一 格莱珉简况附录二 联系方式
编辑推荐
2006年诺贝尔和平奖获得者自传。 尤努斯的理想已经在第三世界产生巨大影响……仅是聆听他的理想；从贫穷根源上入手去争取一个“没有贫困”的世界，就如所有美国成功的神话那样令人振奋。——《华盛顿邮报》 格莱珉的成就令人目眩神迷……这是一个真正有效的援助规划。——《纽约时报》 穆罕默德·尤努斯是一位实践的理想家，使孟加拉以及世界各地成百上千万人的生活得到改善。——《洛杉矶时报》 他没有简单地向穷人捐款，而是以做研究的态度深入分析贫穷的原因。最后他认为向穷人发放贷款，帮助他们个体创业是最有效的方法。可银行的法则是只给有钱人贷款，绝不给穷人贷款。于是，1983年他创立了为穷人发放小额贷款的格莱珉银行。虽然发放的贷款数额小，但是作用巨大，渐渐地，穷人找到自信，生意越做越大。如今，全球已有100多个国家的250多个机构效仿格莱珉银行的模式运作。他，就是令人无比崇拜的孟加拉经济学教授穆罕默德·尤努斯，本书是他的自传。
作者简介
1983年，穆罕默德·尤努斯创立了格莱珉银行，专注于向最穷苦的孟加拉人提供小额贷款。他的目标是：帮助穷人实现个体创业，从而使他们永远地摆脱贫困生活。
这个理想诞生于1976年，那天，他自己拿出27美元借给村子里42个制作竹凳子的农妇。只需要这一点点钱，她们就能够买原材料，从而做起生意。尤努斯的小额贷款帮助她们永远摆脱了贫困。
尤怒斯坚信，借货是一项基本的人权，他提出了简单而充满智慧的解决贫困的方案：为穷人提供适合他们的贷款，教给他们几个有效的财务原则，然后，他们就可以自己帮助自己。
尤努斯的理论被实践证实了，格莱珉银行已经向240万个孟加拉农村家庭提供了38亿美元的贷款。今天，有250多个机构在将近100个国家里基于格莱珉模式运作着，而格莱珉银行领导着这个以小额贷款消除贫困的席卷全球的运动。
图书封面
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精彩书评 (总计75条)
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我相信人和书及其作者都是有缘分的，否则我不会看到几千万册书籍中仅存的这一本《穷人的银行家》，作者我不认识，但是译者却曾是我的偶像呀，吴士宏。“实之华之，兹乃兼求；顺风兮逆风兮，无阻我飞扬”也成为了我的座右铭。只是自从她离开TCL后，便没有了她的消息，似乎蒸发了一样。原来她做起了翻译。读了译序后，才知道她开始关注并打算从事能够帮助人的事业，于是在纽约书店偶然地看到这本书的英文版也就成了必然。当晚及第二天的早晨，我就一口气读完了，真正的受益匪浅。许多政府决策要人，非政府组织和国际顾问们在开展扶贫工作时，通常要首先推行一些非常详尽的培训规划。他们这样做是基于“穷人因缺乏技能而所以穷”的基本假设，但进入到真实的世界中去，就会发现，穷人之所以穷，是因为他们无法得到他们的劳动报酬，他们无力控制资本，而恰恰是控制资本的能力才会使人们摆脱贫穷。他们为什么无法控制任何资本呢？因为他们没有继承任何资本或贷款，又因为被认为没有任何信贷价值而不能贷款。所以，贫困不是穷人创造出来的，他是由社会的结构与社会采用的政策创造出来的。如果改变这一结构，穷人就会改变他们自己的生活。正是基于对这样一个理念的认识，穆罕默德尤努斯亲自创立并终生实践推广格莱珉银行，并取得了令人瞩目的成绩，几千万的穷人从中受益。令到我惊讶的是，格莱珉银行和其他银行一样也是以营利为目的的。但不同的是，这是一个有社会良知的社会投资者的行为。由于经济学的正统观念打造了现存社会的方式，所有的投资都被禁锢在唯一的投资范畴：为了获得个人/机构赢利而进行投资。然而，一旦打开通过投资造成社会影响力的那扇门，投资者也会通过这扇门来投资。格莱珉银行的成功运作证明了这一点。现存的一些为赢利所驱使的企业家们开始显露出他们活动能力的另一方面，即他们成功地在两个世界中运作：在一个世界作为常规的逐利者，在另一个世界作为虔诚的社会活动家。读完这本书，我深深赞同作者对在可预见的未来消除贫困的信心。我们已经创立了一个没有奴隶制的世界，一个没有天花的世界，一个没有种族隔离的世界，创立一个没有贫困的世界会比所有这些成就更为伟大。还有一个想法在我的脑中萦绕，这令我想到佛教的释加摩尼。释加摩尼曾是个王子，出生时他就拥有了许多人要终其一生追求还不一定能拥有的东西，这是不可忽略的他最终能顿悟要普渡众生的原因之一。尤努斯虽然不是出生王侯将相，但确实是殷实出生。对我的感触是，只有“大有”了你有“大给”的能力，你拥有越多，才有可能给得越大。而在此之前的宏夙伟愿虽不能说是骗人的，但至少成功的可能性很小。2006．11．11 -
尤努斯能在孟加拉做成这件事，和他本身与上层的关系有很大关系。这可能是做成这件事的关键之一。高度怀疑尤努斯提供的这些数据，乞丐有60%还款率，穷人有98%以上的还款率。由于采用的是小额贷款，这样组织需要的管理成本太高了。而且，银行的息差并不大（11% VS 8%）尤努斯提供的价值观值得欣赏，具体的落实方法（5人小组，不给予培训，无需担保等）值得借鉴。如果不依靠互联网，这样的推广是无法继续推广的。 -
授人以鱼：曾几何时，我们给公益组织捐款，却怕款项无法传递到那些被救助者手中，怕中途就被郭美美、红XX会拦截。互联网时代的到来，特别是移动互联网的兴起，让这个世界变得更平，也让我们与那些被救助者之间的距离更近。我们可以随时随地在手机端动动手指，便将自己的一片爱心献给信得过的公益组织甚至救助者本人，渠道何其简洁直接。那么互联网解决了通道的问题后，谁来解决公益的内生逻辑问题呢？而公益的内生逻辑问题又是什么呢？君不见，很多公益组织去到一些乡村、山区做公益，发自内心的给当地人捐钱捐物、短期支教。但当他们满怀希望的在半年或者一年后回访时，却发现当初捐的钱被花掉，捐的猪被吃掉。当地的人更加贫穷，更加懒惰。同样的，近些年美国的学者也发现对于非洲地区简单的粮食援助不仅无益于帮助非洲人民走出苦难，反而使非洲发生内战的几率增加，因为这激发了该国或邻国武装势力的火拼。授人以渔：也许有人要说“授人以鱼不如授人以渔”，应该更专注“渔”而不是“鱼”。换句话说我们不应该直接把钱给他们而应该培养他们赚钱的技能。包括世界银行等一些组织一直秉持的也是这种想法。他们认为这些人落后、贫穷是因为没有接受好的教育，没有掌握这个时代必备的技能，比如开车、计算机，以为他们一旦掌握了这些技能，就可以立足于这个社会。结果，培训却带来很多副作用，这些穷人由于从小没有接受过这些正规学习，所以从内心里他们是抗拒的，这或多或少源于他们内心深处的自卑。接着公益组织想到用培训可得到现金或其他好处来刺激和吸引穷人参加培训。结果，种什么因，得什么果。吸引来的人只为那些好处，而不是真的想让自己脱胎换骨。社会理论里面，有一个早就些过时的讲法，叫贫穷文化。说的是以前美国的贫富差距非常大，在几十年前，许多黑人社区特别贫困，当时一直的讲法是，黑人天生下来那么穷，是因为他们文化有问题，他们有贫穷的基因，所以很难被拯救出贫穷的泥潭。后来生物学家证实，白种人、黑种人和黄种人在基因上的差距其实非常之小。那么如何解释这种越帮越穷的局面呢？最近看到尤努斯的个人传记《穷人银行家》，我突然有一种豁然开朗的感觉。尤努斯是孟加拉国的经济学家，孟加拉乡村银行格莱珉银行的创始人，2006年与他的格莱珉银行一同获得诺贝尔和平奖。良性的公益早年间，尤努斯曾走访孟加拉最贫困的地区。在乔布拉村访查时，一位二十多岁的母亲引起了他的注意，和孟加拉许许多多普通的家庭妇女一样，苏菲亚有着黝黑的皮肤，黑眼睛，目光里透露着一天到晚劳作的疲惫。经过交谈尤努斯得知，她只能靠出售手中编制的竹凳为生，而且买竹子的5塔卡（22美分）也是借的，因为她没有钱购买原材料，竹凳做完需要卖回给借款人，算作还款。卖价仅为5塔卡50波沙，也就是说苏菲亚劳作一天只能挣50波沙（2美分）。一天挣2美分，注定了苏菲亚和她的孩子们只能活在很低的水平。她永远多攒不下一分钱，更别提购买竹子的22美分了。她的孩子注定和她和她的父母一样，继续过着赤贫的生活。这种情况下，尤努斯在考虑是不是该把手伸进口袋里，把22美分给她？那是十分简单的，但是他克制住了这种冲动，她在凭自己的劳动生活，没有要求施舍，况且送给她22美分也并不能长久解决问题。从商人那里借到钱，并把东西卖回给他，维持生存。永远的这样循环下去，她就是一个奴隶。借给他钱的商人算计的很精，只付给苏菲亚刚刚够买原材料和勉强活下去的钱，她无法摆脱被剥削的那种关系。要生存下去，她就只能通过那个商人继续劳作。如果苏菲亚可以低利率的贷到5塔卡，是不是有可能慢慢的走出这个循环呢？而在孟加拉又有多少像苏菲亚这样深陷在贫困循环中的穷人呢？一个有需求的贷款市场不会因为缺乏正式机构就不存在，它会转由民间的放贷者接管。而由于缺乏独立公正的契约制度、自由的媒体和对行政能力的约束，借贷所面临的交易风险和契约风险特别高，周息10%或日息10%的高利贷都存在于这个市场。为了解决这个内生性的问题，尤努斯首先想到了帮助穷人从银行借钱，银行家惊愕于他的想法，并以穷人没有可以抵押的物品为由拒绝贷款。然而尤努斯没有放弃，他坚信那些穷到极点的人，一天工作12小时只为温饱，他们没有理由不还钱，只为了能再借一笔，再活一天，他们会用自己和孩子的生命来承诺。于是，尤努斯从地区经理一直申请到总行，整整6个月，第一笔贷款才批了下来。发放给那些穷人后，结果证明，尤努斯是对的，这些穷人的还款率甚至超过了有抵押担保的富人，达到了98%。但是国有银行没有看到这些，对穷人继续着复杂且不人性化的手续，尤努斯无奈之下自己创办了闻名世界的格莱珉银行，这家专注于做穷人的小额无抵押贷款的银行依靠尤努斯及其团队的集体智慧与辛劳，构建起一系列专门为穷人服务的贷款机制，如小组监督制、弹性还贷、每日还款计划。截止2002年就已经有5400万家庭从中受益，而且这一计划还不断向周边的第三世界国家甚至欧美国家延展着。在过去的这些年，我们欣喜的看到越来越多有激情，有想法的人去推动，去实践公益这件“吃力不讨好”的事情，同时也有越来越多的大型机构、企业开始关注公益这件“社会效益大于经济效益”的事情。但是，如果仅凭借志愿者的一腔热血和一厢情愿，穷人自己无法形成造血功能的话。那么，便不是一个良性的公益之路。尤努斯用实际行动告知，穷人真正缺乏的是一种强烈的自尊心和自信心。帮助他们激发出这种自力更生的意识，他们会变得非常有创造力的，会积极寻求并愿意付出代价来学习，这时被动学习就变成了主动学习。第一步，他们只需要一个机会，让这个机会帮助他们建立起正向的循环。而第一步如何设计应该是值得更多人思考的。
精彩短评 (总计54条)
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思想不错，写的不很好，翻译的不怎么样。总体来说还不错，值得一睹。 -
不深刻但是令人感动。改变世界从来都是从艰难起步，让我明白，遇到困难也一定要撑下去，看看尤努斯！ -
理想主义的蜕变。京东和格莱珉基金会达成合作意向，想要在中国开展农村小额信贷，项目的发展会比在军政府状态下赤贫遍地的孟加拉建立一个非国有的格莱珉银行更难吗？ -
精彩的一生 -
人需要有点坚持 -
看过杨澜访谈尤努斯的人，都不会轻易忘记这个节目和这个人，也很难不去买这本书来看。曾去非洲，带去几本书，一本《费孝通九十新语》，一本《穷人的银行家》，其它不记得了 -
怎么说呢，虎头蛇尾 -
尤努斯，格莱珉，小额贷款，很有社会意义 -
行动力！ -
这是一本特别的书，我也在自己一个特别的时候看到它，所以感触尤其深刻。重要的是观念，然后是技术对观念的支持与实现。我想这会对我慢慢有影响。 -
伟大的人物诶 -
孟加拉国是世界上最落后的国家之一，AGREEN银行现在在孟加拉非常出名。博士也挺不容易，主要是他走遍孟加拉的最贫穷的村落。其实他提供给孟加拉人的利息是非常高，所以他的利润非常好。但是在孟加拉这样的国家，能够给一些资金来起步就非常不容易了。古人说”受人以鱼，不如授人以渔“在这本书中是非常好例证。不能因为贫穷，就给他们钱。他们非常快地就花光了。如果借钱给他们发展，则能带动一个家庭脱贫。博士在这个方面确实做得不错。如果有一天你有机会能走在孟加拉的大街上，你就会体会到博士的不容易。我不认识他，但是很尊重他的选择。 -
偶像尤努斯！ps谁说经济学不是经世济民？ -
为要做的培训做准备，本以为是以前读过的 -
一个富有理想主义色彩的企业家，为消除贫穷，而创造了一种有尊严的面向穷人的无抵押的小额信贷体系，帮助穷人过上有尊严的生活 -
很喜欢这本书，写的很符合实际，反应了一定的民众声音。读读，增长点视野，集百家所长。。。。就是书本身的印刷还要加强质量。想给3.5分... -
格莱珉银行，本质上是传统村镇互助金融模式的互联网化，在这个过程中，尤努斯对于客户群体的定位（女性），风险的控制，都是有效的创新。背离了客户定位和风险控制，单纯依靠大数定律，是容易引发系统性风险的。 -
一本自传，翻译一般。 -
为了这份情怀，我也要给这本啥满分 -
一度看得热泪盈眶，心怀天下有识之士当如此。如果贫困就此消失……其实贫困不会消失，因为广义的贫困是比出来的，但还是怀抱着一种希冀：让绝对贫困消失吧，让所有人活下去吧。至少人人都能食得一口饭，不要饿肚子。 -
格莱珉银行可以在中国复制吗？ -
虽然感觉过于正面，有些夸大粉饰之嫌。做这件事出现的问题肯定还是有的。 -
我就想知道，小额贷款在中国有试行过吗？我一直是很相信穷人的力量的，能在这样艰苦的环境下活下去本身就是一种力量，为什么不能活得更好。 -
人人平等的切实执行者；每个人都有其能力和天份。 -
当经济学和社会良知结合在一起，奇迹就有可能产生。
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通俗易懂，又很打动人心呐。 -
为啥豆瓣没有新版的啊。读了这本书对我的触动蛮大的，尤努斯对世界尤其是孟加拉国的贫困问题作出了杰出的贡献，倡导穷人在获得资本上的公平性，努力创造一个没有贫困的世界。他在贫穷问题上的理论与实践，引起了人们对于现代社会所普遍采用的扶贫政策（如救济与慈善）的思考。贫穷并不是穷人所创造的，而是由社会制度造成的。期待有越来越多的政策帮助穷人平等的享有对资本的控制权，也期待越来越多的穷人能够摆脱贫困。 -
现代金融如何惠及穷人，理性穷人并不缺乏技能，而是缺少原始的致富的资本。扶贫的箴言：凡是富人想要的东西，穷人就不能得到 -
身体力行 学术榜样 -
钦佩。 -
伟大的银行家，穷人需要帮助不能靠施舍。 -
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K833.545.34/4044 -
关于打破金融垄断的观点很赞同，但不认为财富的再分配应凌驾于财富的创造之上 -
我对孟加拉有点儿阴影。 -
我对金融的工具性理解太狭隘了。十分后悔本科时代没好好念书。希望现在，还不迟 -
中国的小额贷款主要还是秉承晴天放伞，雨天收伞的原则，包括银行！ -
在书店偶然发现的还不错 虽然前面半段自传部分有点啰嗦 -
作者的个人经历+银行的诞生过程+格莱珉所取得的成绩，构成了整本书。看了三分之二，看不下去了。整本书看个序就够了，书里并没有比序言更深入的东西。或许拍成电影会比书精彩点。 -
有点圣母还带了一点点疑似黑箱操作（更变股权那里），但还是做了一件天大的好事！感觉在越落后的地方，可操作性和执行程度应该更高。 -
世界正是因为这些伟大善良有学识的人的努力才变的越来越好 -
喜欢尤努斯，是一种情怀。2016年1月18日第二遍。 -
社企的鼻祖。 -
以人物自传的形式描述了孟加拉格莱珉银行的成立过程，看似是为穷人，尤其是贫困妇女提供资金再生产，更多程度上是解放被压迫妇女的过程，给予妇女更多的独立性，这也是坐着被评为诺贝尔和平奖的原因吧 -
授人以鱼不如授人以渔。
受人推荐去看了，开了眼界。 -
以我目前的学识尚无法判断出“格莱珉银行的成功是否得益于安然式的会计技巧”（书评中有人提出的质疑）。作为一本自传性质的书，当然免不了个人视角的局限和可能的“片面”的真实。只基于该书的讲述，这是个激动人心并且业已取得成功的金融创新。为穷人服务的小额信贷事业的成功让两个根深蒂固的成见垮台了：1是穷人没有信用；2是小额信贷不值得做。尤努斯只是没有臣服于成见，向前迈了一步，take action to see and test. -
相信市场与自由与人的力量。向尤努斯致敬。 -
硕士论文 -
对于运作模式还是有些没研究透；最值得钦佩的是他的立场，没有高高在上的施与者姿态，整个运作模式都是从需求者角度出发，并且一直在调整更新寻求发展可能，其中艰辛和困难想必种种，但就是能够让人觉得一切皆有可能，一切皆有解决方法。 -
第八章高能 -
学者的良知，富人的良知，人的良知。尤努斯通过实践告诉我们那些在象牙塔中的学者说的话如同放屁。经济学本就不是科学，它需要在现实中学习，而后在现实中应用，尤努斯做到了。更关键的是，他心怀良知，这让他的经济学理论帮助了人类，特别是穷人。他关于世界银行的评论振聋发聩，渴望钱的人你可以去挣钱，但请不要喊着慈善、幸福的口号损穷肥己。虽然现如今诺贝尔和平奖带有明显的政治色彩，但是这个人他值得获得真正的和平奖，他是真正的“富人”。 -
1.有些关键的细节没有讲出来。2.可以复制吗？国内在试，待了解，但像尤努斯这样动摇体系似乎不可能，偶然性太大。3.成功与否要看数据，不能看个案。 -
悲悯仁慈的心和卓绝的学识智慧、行动力。 -
写的太好了，一定要读 -
一则翻译比较烂；二则作者的某些理念其实细究起来挺有问题更何况自认为真理呢？！想起曾经国内“左倾幼稚病”。。。