商业健康保险与中国医改

章节摘录

　　就医疗保险体系的改革而言，新医改法案虽然在“既往病史”、“终身支付限额”等公众关注的热点问题上对保险公司进行了严格的限制，但问题的根源仍然没有解决，只要保险公司可以通过选择低风险的人承保，拒绝对高医疗成本的人赔付以赚取利润，这一问题就仍将隐l生存在，比如增加他们的等待时间以迫使他们更换别的保险计划。另外，由于存在政府补贴的低成本保险计划，很多健康状况尚好的人就会脱离现有的商业健康保险计划而去参加政府出资的计划，以节省保费支出；保险公司也可能将医疗成本高的人推诿到政府出资的保障项目，这些人在美国当前的医疗保险体系中被称为“保险移民”。他们群体性的“逆选择”行为将给整个医疗保障体系带来极大的不稳定性。一方面可能使得政府提供医疗保障的开支大大超过预想，从而造成严重的资金缺口，并直接降低政府保障项目的医疗可及性和医疗质量；另一方面，保险公司将没有动机提供低成本、高质量的保单，否则其经营将受到极大冲击，因为人的健康风险总是不断变动的，原来在政府补贴的保障项目下健康风险升高的人就会更主动地寻找这种保单。　　美国的医疗改革实际上是在原来商业健康保险体系的基础上进行了修补。以商业健康保险为核心的医疗保障体制并没有发生改变。虽然对于一些脆弱的群体而言（如低收入者、失业者、青少年），这次改革使他们也将能够获得医疗保障，但这种保障仍然可能价格不菲。美国的企业也并不太可能如改革前预想的那样通过医疗改革节约医疗保险成本。比较《奥巴马——拜登计划》和最终的医改法案，几乎所有与政府直接干预相关的设想都被删除了，如在医疗保险交易市场中建立政府运营的公立保险、大企业向政府缴费、由公立保险为其员工提供保障等做法都没有出现在最终的医改法案里，取而代之的是更多的政府出资与补贴责任。这实际上是医改过程中利益集团之间相互斗争的结果，改革的成本最终落到中高收人群体上，因为他们要为这场改革缴纳更多的税金。实践证明，虽然在商业健康保险的经营和监管上，美国有颇多值得借鉴之处，但美国这种以商业健康保险为主的医疗筹资体系存在严重的市场失灵，而且改革的成本十分巨大。　　……

书籍目录

摘要Executive Summary导论  商业健康保险与中国医改的五个理念第一章  中国医改的背景、方案和相关争议  一、医改的重要性  二、医改的演进历程  三、医改新方案与商业健康保险  四、相关争议第二章  商业健康保险在医疗保障体系中的角色：理论探讨  一、商业健康保险在医疗保障体系中定位的理论阐释  二、角色Ⅰ：补充保障的主要提供者  三、角色Ⅱ：基本保障的主要竞争者  四、角色Ⅲ：医疗保险机构与卫生服务提供者关系的探索者第三章  商业健康保险在医疗保障体系中的角色：国际经验  一、发达国家的商业健康保险  二、发展中国家的商业健康保险  三、商业健康保险发展的决定因素及其对医疗体系改革的意义  四、商业健康保险发展的国际经验及对中国的启示第四章  商业健康保险参与医保体系建设：中国现状与困境  一、中国医疗保障体系的基本框架  二、商业健康保险参与医保体系建设的现状  三、商业健康保险参与医保体系建设的评估  四、商业健康保险参与医保体系建设的困境及问题探源第五章  商业健康保险服务医疗卫生体制改革的发展阶段及战略构想  一、商业健康保险发展的总体战略构想  二、风险管理战略  三、经营模式战略  四、业务发展战略  五、产业整合战略  六、信息化战略

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　　《商业健康保险与中国医改：理论探讨、国际借鉴与战略构想》：北京大学中国保险与社会保障研究中心（CClSSR）成立于2003年9月，是一个致力于保险与社会保障研究的学术组织。中心秉承北京大学“爱国、进步、民主、科学”的校训精神，以搭建政产学交流沟通平台、推进理论研究与知识创新为宗旨，通过举办一系列学术研究和交流活动，为中国保险业发展和社会保障制度建设贡献绵薄之力。　　英杰华（Aviva）源自英国，是全球最大的跨国金融集团之一，集储蓄、保险和投资于一体。在中国，英杰华集团与中粮集团强强联手合资组建的中英人寿保险有限公司将秉承英杰华集团300年的专业保险经验，以高效的多元化营销体系、适合不同客户需求的优质保险产品及强大的服务支援系统，致力于为广大客户提供优质的寿险服务和全面的财务保障。

作者简介

《商业健康保险与中国医改:理论探讨、国际借鉴与战略构想》在中国新医改办案的大背景下，从理论和国际经验两个方面对商业健康保险在医疗保障体系中的角色进行探讨，并在我国商业健康保险参与医保体系建设现状与困境的基础上，提出商业健康保险服务国家医疗卫生体制改革的发展阶段和战略构想。

《商业健康保险与中国医改:理论探讨、国际借鉴与战略构想》的研究成果具有很强的理论和现实意义，具有很高的学术研究和决策参考价值。

商业健康保险是国家医疗保障体系的重要组成。在实国家医改战略的过程中，我们应当充分认识商业健康保险的角色和作用，正确处理政府与市场的关系，平衡把握业健康保险市场发展与监管的父系，并且妥善协调相关部门的利益冲突。

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