互联网消费金融
出版日期:2016-9
ISBN:9787301272979
作者:刘洋
页数:236页
内容概要
刘洋
研究员，浙江师范大学经济与管理学院、中非国际商学院院长助理，全国首家消费金融行业组织和专业智库——中国电子商务协会消费金融专业委员会主任，北京师范大学政府管理研究院副院长、公共治理研究中心副主任。金融与中小企业研究中心主任。西南财大、中央文化管理干部学院、互联网金融研究院等10多所科研院所正式聘任的研究员、专家顾问。中国文化产业研究会秘书长，中非产能合作研究中心主任。北京市文化创意产业专家库成员，国家公共文化服务体系建设专家委员会委员，50多家消费金融、互联网金融、行业龙头企业常年顾问，10多家报刊特约评论员/专家顾问团成员。近年来，承担各类咨询策划研究项目200多项，培训演讲300多场，学员上万人，发表文章100多篇、研究报告100多篇，出版专著10多部，成果累计1000多万字。
书籍目录
目录
第1章 “十三五”：谁在赢？谁在输？谁在路上？
第1 节 三年新常态：中国经济不一样的再解读
第2 节 五年新起点：中国经济路在何方
第3 节 新蓝海—打开万亿消费金融的宝盒
第4 节 1+1 的诱惑—“互联网+ 消费金融”的第一轮疯狂和危机
第2章 三驾马车的领头羊：大消费时代何时真正到来？
第1 节 商业时代五次大变局背后的消费变化
第2 节 百万亿元存款背后的无奈：消费畸形与消费萎缩
第3 节 当前中国居民消费结构分析
第4 节 近年来国家刺激消费的重点政策解读和盘点
第3章 老百姓身边的普惠金融：消费金融的前世今生
第1 节 消费金融的前世今生
第2 节 国内消费金融发展历程
第3 节 互联网消费金融成为主流
第4 节 警惕今天的信用卡乱象向消费金融蔓延
第4章 老兵不老：银行消费金融业务逆袭
第1 节 银行业集体过冬
第2 节 丑小鸭蜕变白天鹅：银行消费金融业务成为“香饽饽”
第3 节 大象如何跳舞：国有银行巨头消费金融反击战
第4 节 进阶第一方阵的“野心”—中小银行消费金融掠夺战
第5 节 银行玩转消费金融五大攻略
第6 节 1=1+ ？—银行信用卡业务与消费金融业务竞合
第5章 新玩家进场：消费金融公司搅动风云
第1 节 “狂欢”来了：消费金融公司试点迎来“井喷”
第2 节 试图与银行不一样：消费金融公司谋求差异化生存空间
第3 节 橙色警报：消费金融公司的“六宗罪”
第6章 极度竞争和极度增长：电商公司以控制消费来控制消费金融
第1 节 电商公司的核心战略：要做消费金融里的快消品
第2 节 阿里巴巴的危与机：21 世纪的消费金融达人马云
第3 节 亏损大户的盈利梦：京东消费金融爆款
第4 节 “朋友圈”的熟人经济：微商打造“全民”消费金融
第7章 最后的救命稻草：P2P 网贷的“消费金融梦”
第1 节 传统玩法“宕机”：P2P 全行业进入高危期
第2 节 狼爱上羊？—P2P 与消费金融的热恋
第3 节 P2P 平台如何以联盟模式向普通消费者“卖钱”
第8章 应对过剩经济的新竞争策略：消费企业的“消费金融梦”
第1 节 抢占时代高地：传统企业全面拥抱“互联网+”
第2 节 联盟+ 自建：消费企业谋略消费金融
第9章 低风险稳定回报的金融工具：消费金融的衍生金融资产运作
第1 节 破解“资金荒”的良药：消费贷资产证券化
第2 节 消费信托：为消费而进行的投资理财
第10章 从消费到消费资本：消费价值链的二次分配
第1 节 消费者与商家构建利益共同体：解码消费资本1.0
第2 节 消费者成为消费商：解码消费资本2.0
第3 节 实践中的“传销”争议：被异化的消费资本
第11章 做70 万亿蓝海市场的胜者：互联网消费金融运作实战
第1 节 乱花也不迷人眼：不同消费金融机构、模式、产品“对对碰”
第2 节 盛宴狂欢前的冷静：互联网消费金融模式复盘
第3 节 庖丁解牛：以消费贷为例解读产品创新攻略
第4 节 网点思维到互联网思维：大数据在消费金融中的应用
第5 节 如何激活消费金融用户：精准营销与全网营销
第6 节 不拼爹拼风控：互联网消费金融全过程风险管理
第7 节 抢人才还是培养人才：互联网消费金融机构团队建设
结语
作者简介
消费已成为中国经济主要发展动力，进一步激活消费的消费金融也上升到国家战略，蕴含70万亿蓝海市场，一大批银行、证券、基金、保险、小贷、担保、电商、零售、房地产、旅游等产业纷纷涉足。以消费金融引导消费和普惠金融升级，以供给创新创造消费需求，不仅将进一步刺激居民消费，扩大内需，更好满足居民消费需求，还可拉动产业转型升级，推动粗放型经济增长转变为高效、高质型经济提升，也成为供给侧结构性改革的核心要素。
本书作为全国首部互联网消费金融专著，汇总了资深消费金融专家刘洋及中国电子商务协会消费金融专业委员会数年来的研究和实践成果，总结了古今中外消费金融的创新案例和研究成果，庖丁解牛式解剖了银行、消费金融公司、电商、消费企业、互联网金融公司等机构运作互联网消费金融的主流模式和典型案例，从产品、品牌、营销、人才、风控等领域系统介绍了互联网消费金融平台如何组建和运作。
发布书评
精彩书评 (总计5条)
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近年来，城乡居民家庭的人均可支配收入逐年增加，为居民的消费需求和消费支出进一步增长提供了坚实基础。与此同时，我国消费结构正在从吃、穿等生存型消费向教育、旅游等发展型和品质型消费过渡。在国家促进消费的背景下，消费升级使得消费金融市场迎来爆发时刻。2016年政府工作报告提出: 在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品。因此，互联网消费金融成为中国经济转型升级的下一个风口。以消费金融的主要模式消费贷为例，主要是指以小额、分散为原则，为消费者提供以消费为目的的贷款，具有单笔授信额度小、审批速度快、无须抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势，并具有“消费+金融”的双重属性。那消费金融是什么？消费金融能够通过“消费金融化、金融生活化”，实现金融资源跨期、错期配置，还可为消费尤其是电子商务提供良好金融服务环境。以消费金融引导消费和普惠金融升级，以供给创新创造消费需求，不仅将进一步刺激居民消费扩大内需，更好地满足居民消费需求、提高人民生活质量，还可以拉动产业转型升级，推动粗放型经济增长转变为高效高质型经济提升。例如，阿里巴巴、京东等发型电商平台已经搭建了消费、支付、理财、贷款、保险、征信、消费金融等综合性服务体系，丰富的线上线下消费场景、强大的风控体系、强有力的合作伙伴势必成为互联网消费金融蓝海的主力。本书作为首部专门为互联网消费金融编写的实用指南和实战手册，以实用性、看得懂为出发点，尽可能用大白话的方式把消费金融这个新体系讲透、讲好、讲精，让读者学有所用、学即能用。同时，也能为相关政府部门制订消费金融公共政策提供决策参考，为后续的消费金融问题研究提供理论借鉴。本书结合近年来消费金融的主要模式和案例，对消费金融运作进行了系统全面阐述，能够作为该领域发展的重要参考读物。作为一本互联网消费金融实用指南，能够帮助广泛的读者群体破解互联网消费金融的难题和困惑，从而拥抱互联网消费金融时代。 -
2016年8月17日，中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室制定了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，旨在规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人、借款人、网络借贷信息中介机构及相关当事人合法权益，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求。此举并非空穴来风，而是由来已久。互联网的兴起，促使传统行业纷纷触网，网络交易已经成为消费主流之一。数据显示，2013年中国互联网消费金融市场交易规模为60亿元；到了2014年，交易规模突破183.2亿元，增速超过200%；2015年整体市场则突破了千亿；预计到2019年能突破3万亿元。消费金融广阔的市场空间引来了众多参战者，除传统的商业银行、持牌消费金融公司外，电商巨头、分期平台、P2P公司也纷纷加入战团，使消费金融的蓝海变成了“红海”。特别是近几年，消费金融领域出现了“快、偏、乱”的现象，即行业规模增长势头过快，业务创新偏离轨道、风险乱象时有发生，个别机构甚至通过假标、资金池和高收益等手段，进行自融、庞氏骗局，碰触非法集资底线，“违约”、“卷款”、“跑路”等情况时有发生。虽然国家出台相关政策法规，但是消费金融作为关系切身利益的大事，我们更应该保持清醒头脑，既要看清战局，又要在捂好自己钱袋子的同时，实现有效增值。全国首家消费金融行业组织和专业智库——中国电子商务协会消费金融专业委员会主任刘洋在多年的研究和实践成果上，总结了古今中外消费金融的创新案例和研究成果，深刻解读了银行、消费金融公司、电商、消费企业、互联网金融公司等机构运作互联网消费金融的主流模式和典型案例，从产品、品牌、营销、人才、风控等领域系统介绍了互联网消费金融平台的运作方式，并指出当前消费金融发展中遇到的问题，并提出解决对策。随着国家政策的出台，消费金融市场进一步规范，必将为各行各业带来更多的利好。——利于传统企业。雷军曾经说过：“要用互联网思想来武装自己，用互联网的思维做事情。”传统企业单纯依靠线下的商业模式早已不符合时代潮流，整合资源，并利用互联网玩法重构价值链才是必经之路。作者在书中以海尔为例，对消费金融对海尔的冲击进行了解读。认为海尔上马消费金融后，有了持续开发的巨大空间：一是推动忠诚客户更多购买海尔产品，并将利润放在利息、手续费等金融运作方面，而不再纠结价格。二是降低一次性购买成本，培育新的用户群。三是构筑一站式家庭金融服务平台，形成消费到金融的多元生态圈。由此可见，消费金融对于传统而言，不仅仅是救命稻草，更是革新换代、促进变革的重要利器。——利于金融行业。相比于其他行业，银行从事消费金融有着得天独厚的优势，比如资金、用户群、消费信贷以及专业优势。但面对互联网消费金融的崛起，银行普遍反应不足，互联网金融已经蚕食了银行传统的存款业务。面对移动支付已经成为消费主流的情况，各大英航也开始从“赢在大堂”向“赢在网上”转变。作者对此提出了“五个统一”的消费金融服务。即：统一服务平台、统一整合积分、统一消费信贷、统一促销活动、统一客户体验，打造银行的消费金融品牌。此外，资产证券化、消费信托、信用卡消费等领域，在互联网时代也都大有作为。——利于个人收益。面对移动互联的市场环境，消费市场出现了一种新的消费模式——消费投资。当消费者购买商品时，生产厂家根据消费者的消费额，把企业利润的一部分返还给消费者。消费者的购买行为不再是单纯消费，同时变成了一种储蓄和投资。特别是微信引领的分享精神的发展，以“微商”为代表的消费商已经成为很多人的职业选择，既宣传了产品品牌，又提升了消费者对企业忠诚度，同时改善了“经营者赚钱、消费者花钱”的企业和消费者的传统对立关系，开发了一种更换好的市场运营模式。这一点对于新入职人员以及想要兼职人员而言，是个非常不错的选择，可以利用互联网进行病毒式营销传播，也相当于是“消费+营销”带动的低成本创业。互联网消费金融由于不受时空限制，网上对接、网上交易、网上服务，既能拓宽金融服务的目标群体和范围，也有助于为社会大多数阶层和群体提供可得、便利的普惠金融服务，进一步实现了消费金融活动低成本、高效率、大众化，对于推进国家“稳增长、调结构、促发展、惠民生”举措具有非常重要的现实意义。 -
关于互联网的消费，估计我们这些消费者的第一反应就是网上购物吧。现在互联网越来越发达，虽然网购的人越来越多，但是消费群体还是主要以年轻一代的80，90后为主，而那些60，70后的人们购物什么的还是倾向于去实体店，而且更加偏爱储蓄。中国的储蓄率可谓在这十几二十年间都是居高不下的。这其实也反映了互联网金融市场在中国的巨大潜力。这本《互联网消费金融》的作者刘洋作为一名理论与实际经验都非常丰富的消费金融专家在这本书中为我们来解读剖析互联网消费金融。本书一共分为十一个章节，讲解的内容从“十三五”的经济政策解读出发到解读老百姓身边的消费金融的产生发展历程；从银行业的角度出发来释读消费金融带来的好处到最后互联网消费金融平台的组建与运作。可以说这本书将互联网消费金融讲的是比较透彻了，针对的对象可以说既有我们普通老百姓，更有传统银行业这些巨头们。在一二章中作者主要就我国最近的“十三五”规划中提到的供给侧改革里面的‘去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板’出发分析了中国当前经济所面临的难题，然后提出了消费金融这个潜在的新蓝海市场。但是如何真正做到‘让群众能消费、敢消费、愿消费’，作者就政策方面进行了深度解读。让我感触比较深的是作者在第二章“三驾马车的领头羊：大消费时代何时真正到来”里面关羽商业时代大变局的分析，在这里面我看到了80年代改革开放初期到90年代的买卖利差时代里面，卖家基本说了就算，作为消费者没有什么选择的余地，到了后面的连锁卖场时代有了大型超市的进入，消费者的购买力才开始有了长足发展，以前的零散经营变成了像国美苏宁这样的大卖场主导整个市场，消费者的选择余地更多，价格相比来说更加透明，但这个时候供应商的日子就不那么好过了；随之后面的阿里巴巴等点上平台的兴起，可以说又逐步开始淘汰了以前的实体卖场，消费者基本上可以做到足不出户就可以买到自己想要的东西；而后面的微商和共享经济时代则更是将消费金融发挥到了一个更高的水平。在描写的这五次变化中，我可以看出一次次的变化中市场在不断的透明化，市场也在一次次的不断扩大，机会也在不断的增多，当然难度也在不断的加大，覆盖的范围人群也越来越广，这就要求现在的银行业，电商业以及其他金融公司等需要更深入的来研究我们现在的这个消费金融时代。而作者的这本书可以说即使一本消费金融的普及读本，也是一本对于广大银行业电商业的进军消费金融的一本政策建议读物。在这本书中我作为一位普通消费者的角度我看到了在消费金融时代里面，当消费与金融相结合起来能够给我过的经济带来巨大的发展动力。推荐这本书给相关的互联网金融爱好者阅读。
精彩短评 (总计8条)
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角度比较宏观，读过会有一个相对基础的认识 -
全书基本上就是汇总网上可以搜集到的各种信息汇总，没有太多的观点，也没有很深入的思考，更像是一本信息搜集汇总后陈述数来的结果， -
作者采用了最经典，也最老实的总分总形式来为我们呈上这道互联网消费金融的大餐，享用完毕之后，真正能够用到实处，才是对作者的友好反馈，但远不止如此，我想真正应用到消费金融这片蓝海中，是一件各方受益的事情，于国于民，乃是皆大欢喜。 -
不错，作为介绍互联网的基础书籍可以推荐 -
入门级读物，通俗易懂。砖是敲了，还需再深入学习很多方能引玉。 -
值得看的内容不超过五分之一 -
在读中。
所以现在律师事务所到底有没有专业资产市场业务 -
一本想要系统了解互联网金融不可不读的书