30之后靠钱赚钱

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奔四理财师／马朝阳，《中国证券报》　　资本市场并不都是“大鳄”，“朝闻田舍郎、暮登天子堂”的毕竟属于极少数，更多人籍籍无名或默默无闻，但他们是组成这个市场的基本力量，市场的神经也牵动着他们的喜怒哀乐。　　理财师是个新行当，到银行找个家庭个人理财顾问，年轻面孔居多，不少人还是一脸稚气。　　宗学哲生于60年代，像他这样“奔四”的理财师并不多。　　去年，宗学哲从工作了十年的山东某国有股份制银行跳槽的时候，年龄已经成了一个劣势。但宗学哲的一个“冠军”头衔帮他顺利实现了想“出去闯一闯”的心愿。　　2004年，由多家媒体主办的“首届全国家庭理财方案大赛”中，宗学哲所作的“告别‘丁克家庭’的理财需求”获得了冠军。当他应聘新成立的一家全国性股份制商业银行时发现，那次比赛还是有一定影响的，这一点帮助他顺利加入了这家全国第12家股份制商业银行。　　宗学哲发现，他面对的客户有了很大改变。　　在山东的时候，家庭理财作为一个新生事物刚刚出现，虽说山东的GDP增长在全国名列前茅，但是老百姓的理财意识却比较保守。宗学哲说，他的客户仍然认准存银行和买国债，他屡屡向客户推荐货币基金，但应者寥寥。　　但浙江人不同。初到位于杭州的这家银行上班，宗学哲正赶上银行推出一款人民币理财产品。他以为肯定还是像以前一样口干舌燥地介绍和推荐，谁知，一个看似普通的老太太，就和他聊起了“某某货币基金最近的年收益是多少”、“你们是计单利还是复利”这样的专业话题。　　但宗学哲的业务并不轻松。因为浙江人的精明也是超乎他的想像。“如果一个人想买理财产品，他可能会沿着银行云集的庆春路，从这边走到那边，如果方案的收益不行，你就是再说得天花乱坠也没用。”　　但业务量明显增加了。除了接听很多问询电话、简单业务咨询外，宗学哲平均每天为客户做的理财方案就达到四五个。“在这里一天的工作量就赶得上以前一个月的工作量。”　　宗学哲说，成功发展一个客户，需要做长期的铺垫工作。有人当时听了介绍就会买，但大部分还是会经过数次了解、比较，甚至更长时间的观察才能下决心。所以，他和许多客户都成了经常联系的朋友。　　宗学哲经常接到陌生客户的电话，点名找他。因为他是多家媒体理财版的顾问，有时会设计一些理财方案。“经常就有人拿着钱江晚报什么的来找我。”　　宗学哲的理财方案受到欢迎，一个原因是他不是作为一个冷冰冰的方案板着面孔来写，而是通过一些人物的故事、或者一种现象来引出主题，有人甚至戏称他写的像“小小说”。比如他为一对收入发生变化的夫妇所做的理财方案中，先是介绍这一对夫妇原来的收入都是三四千元，后来男主人跳槽月薪达到2万元，家庭中两个人的地位和关系发生了变化，对理财也有了新的要求。宗学哲在方案中引用了一个婚姻专家的研究结果：当男方收入比女方高出3500元时，家庭最稳定。他在介绍了相应的理财方案后，还提醒女主人注意自身的调整，以适应新的家庭经济环境。其中既有一个理财师专业的指导，又有男性视野的善意提醒，读来既有用也有趣。宗学哲说，他在做这一个方案的时候，特别想到要通俗易懂，兼顾专业与趣味，能够读下去，别人才能接受。　　宗学哲受到欢迎的另一个原因，是他经常设计一些针对性很强的理财方案。这一点，年龄和经历帮了他的忙。因为有妻有子，所以他对于家庭可能遇到的种种情况深有体会，设计方案时既理性又能考虑到人性化的一面，这比那些刚从学校毕业的小伙子要有经验得多。比如他的“让私房钱成为家庭的润滑剂和储备库”、“家庭教育理财的五大误区”等等。　　在自己家里，宗学哲这样理财：“传统银行体系较少。货币基金刚出来的时候买了一些，后来还炒过股，但因为过于牵扯精力，所以转为开放式基金。另外还做一点风险投资，把一部分钱借给一个办企业的亲戚，因为民间借贷的一年期收益高达20%，非常可观。但做到这一点需要眼光，对个人和企业的信用、前景要有明确的判断。总之，不能把钱放在一个篮子里。”　　他把自己所做的理财方案和一些理财经验集结成册，出了好几本书，由于没有空洞的理论，完全是实用的技巧，所以深受读者的欢迎。  　有一天，一个上海读者按照书上的联系方式找到宗学哲，一个问题接着一个问题，仔细地向宗学哲进行咨询。宗学哲说：“既然能够找上门来，必然是费了好大的劲，他们希望得到最好的服务，所以一定要有耐心。”两个人在电话里聊了很长时间，这位读者煲完这次电话粥，非常满意。　　客户从宗学哲这里得到了帮助，宗学哲说其实在和客户交流的过程中他也收获颇多。　　有一个客户，和宗学哲一见如故，没几天就向他推荐了买股票。因为了解不多，宗学哲将信将疑。结果，第二天起，该股票连拉涨停板。随后几次这位客户所推荐的股票都有上佳表现。宗学哲说，“高手在民间啊，他不是专业证券人士，但很有心得。”　　杭州的一对夫妻客户给宗学哲留下了很深的印象。男的做生意，被骗了200万元，无奈之下决定卖房子还钱，他们找到宗学哲咨询转按揭一事。“一般人遇到这种倒霉事，上吊的心都有，至少两口子得打起来。但那两个人不但是一起来的，还是手拉手进来的。女的说，她相信他老公，困难只是暂时的，男的也很自信。这对我触动很大，遇到困难的时候两个人一定不要互相埋怨，理性地共渡难关是最好的选择。”

内容概要

宗学哲，就职于某全国性股份制商业银行，长期从事理财咨询和服务工作，为“全国首届家庭理财方案大赛” 冠军（搜狐网、中国工商银行等媒体和机构联合举办）、首届“十佳国家理财规划师”，著有《变成有钱人并不难》、《家庭理财枕边书》等多部理财著作，为新浪财经、搜狐财经、和讯理财等十余家全国知名媒体理财专家团成员，曾先后为包括奥运冠军王义夫在内的500多位私人客户设计个性化的理财方案，使得他们的家庭财富实现了快速增值。

书籍目录

第一部分　人过中年就可以不只靠工作赚钱了　　家庭财务状况“亚健康”的测试方法　　不是每个家庭都适合AA制　　“老夫少妻”家庭的理财方案　　“空巢族”家庭的理财难点　　中年单薪家庭财务问题多多　　“准丁克族”家庭的理财方案　　“蜗牛族”家庭理财的重点　　富裕家庭也要提前规划养老　　公务员要尽早规划幸福“钱”途　　?……第二部分　如何投资才能让钱案全快速地生出钱来第三部分　家庭理财不可不知的N多风险附录

编辑推荐

你打算一辈子都靠工资来养家糊口，安身立命吗？　　你打算人过中年还要为售后的养老而疲于奔命吗？　　靠工作赚钱，也要靠智慧和胆识让钱生钱。　　未雨绸缪，精于理财，10万轻松变100万！　　所谓家庭理财就是开源节流：增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备、外出旅游；大到买车、购房、储备子女的教育费用，直至安排退休后的晚年生活等等。《30之后靠钱赚钱》没有晦涩难懂的说教，更没有苍白空洞的理论，作者根据自己资深理财师的实际经验所著，是一本集实用性和操作性于一体的个人投资理财指南。

作者简介

李嘉诚有句名言：30岁以前要靠体力智力赚钱，30岁以后要靠“钱”赚钱。不过说着容易做起来难，很多人在30岁时有了一笔可观的财富积累，甚至有人会使财富积累达到人生的顶峰，但并不是所有的人都会让“钱”为自己赚钱。

有钱却舍不得用等于没钱。家有积蓄，手中有钱，但总是舍不得花，节衣缩食，生活拮据，不能用钱享受美好的人生，即使有再多的钱也是枉然。钱本身只是一个价值符号，只有使用才能体现其价值，不去使用等于没有价值。

赚同样的钱，生活可能千差万别。本书通过分析各种类型的家庭财务状况，提出了各种不同的理财方案，让您学会管理金钱，利用金钱获得美好的生活；同时也详细地介绍了各种投资渠道和方法，教您把手中的钱换成更多的钱，为自己以后的退休生活做到未雨绸缪。

本书没有晦涩难懂的说教，更没有苍白空洞的理论，作者根据自己资深理财师的实际经验所著，是一本集实用性和操作性于一体的个人投资理财指南。

图书封面

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