平凡妈的亲子理财实验室

章节摘录

版权页：插图：根据平凡妈观察两个女儿的心得，通常“孩子有兴趣抢着自己做”时，就是时机到了的警报声响起时，这时我会开始密切观察，利用生活中的小细节，重复验证过去所累积，书本或专家传授的专业知识，比方说“小肌肉发展到什么程度”、“可以清楚地口语表达了”、“感觉统合的能力有了新的进步”、“可以用手指头抓住硬币不掉下来”等等，确定“时机到了”的结论和信心。假设验证和引导的过程中，父母不是一次到位地放手，而是每次试探性地教一点点，若发现孩子都听得懂，或着动作跟得上，再多加一点点动作，慢慢地，从姐妹“愈做愈难”的实做过程中，累积新的体验和自信，和孩子教学相长共同成长。一路七年，平凡家所有的家庭教育，都在夫妻俩这样反复的测试和验证中成立，然后再不断地调整和改进。生活理财教育也是。当姐妹俩的手指头可以“拿钱”，脚有能力走到柜台前付账，同时总是抢着付账，“喜欢付账”的欲望和兴趣明显出现时，懒惰的平凡妈就开始让姐妹俩帮妈妈付钱。一开始，这是平平姐姐的特权。妹妹一岁多，开始懂得抢付钱后，更加入轮流帮妈妈付钱的行列。从一开始帮妈妈付钱，全家人买的东西一起付，到后来各自买东西各自付账，甚至姐姐小二时，自己一个人直接从妈妈零钱盒里拿钱，到楼下超市帮忙买东西。从妈妈算好钱让姐妹去付钱（只是练习付账动作，享受完成动作的成就和付钱的快感），到姐姐大班开始练习钱币的换算，在一旁和姐姐一起算好钱，再由姐妹去付账。

前言

没有零用钱，孩子学不到责任感！    “为什么要发零用钱给小孩子？现在只要把书读好就行了。”    “英文、数学都补不完了……哪里还有时间学理财？”    “孩子要买什么，爸妈有钱，爸妈决定就好了……”    “小孩子又没有赚钱，要怎么学理财？”    “爸妈都不会理财了，孩子学什么理财？”    开始研究亲子理财之后，不论是演讲、和朋友聊天、问卷调查结果，或者和学校老师沟通，平凡妈耳边总是围绕着这些父母师长的共通疑问。但是孩子却有另外一种声音。    “我想要零用钱，为什么不给我零用钱？”    “没有自己的钱，我怎么学理财？以后我怎么变成有钱人？”    “爸妈最讨厌，我要什么都不买，老是买他们喜欢，但我不喜欢的东西。”    “为什么一天到晚都要我读书就好，长大赚钱的人，又不是考试一百分的人。”    亲子高低调差这么多，所以到底该不该发零用钱给孩子，让孩子学习理财，管理他自己的钱？发零用钱的目的究竟是什么？教养孩子，父母身上承担的包袱已经够重了，为什么还要在家庭教育里，卡进一个影响看似遥远的“亲子理财”的沉重包袱呢？    我一直试图找出问题背后的关键答案。    它曾经是，    “理财能力(FQ)是成就专业和梦想的最重要竞争力之一。”    “学会理财就能学好数学，在生活中用有趣的方法接触数字，学会数字背后更重要的逻辑思考能力。”    “学习理财和投资，借着分析全球财经信息及知识累积，可以培养国际观。”    “透过金钱，和孩子沟通父母的价值观，也逐步形塑孩子的生命价值观。”    在用了七年多的时间，持续地和两个女儿互动，同时不断调整平凡家理财教育方法的实战经验里，这个关键答案也跟着不断被调整和改变，直到有一天，“责任感”三个字在我反复的检讨和思考中突然跳出来，穷究好几年的关键答案，终于定调。    “责任感的范围有多大，人生影响力的范围就有多大，它影响着一个人一辈子的生命价值观。”    “责任感的标准有多高，生命的态度和行为的尺度就会有多严谨，它影响着一个人生存竞争力的厚度和幸福深度。”    价值观、生存竞争力，以及未来人生的幸福深度，不正是每一位父母内心对孩子最重要的期待，也是为人父母最大的教养责任吗？    每一个父母都希望孩子具备抗压力，唯有他能面对不断改变的环境，弹性地改变自己的能力，不断地提升自己的竞争力，才能在这个现实、残酷但又处处充满温情的世界里，得到自我真正的圆满和快乐。    但如果一个孩子没有责任感，他的压力从何而来呢？从来不需要面对压力，又如何培养抗压力呢？当然，有一种可能是，孩子衔着各种金银汤匙出生，他一生的责任和压力，早已完全背在父母身上，他毋须培养责任感，也毋须用抗压力去应对人生，但这样的成长环境，孩子真能快乐吗？父母又真能有“安心放手”的一天吗？    发零用钱，培养孩子的责任感    至于培养孩子的责任感，和发零用钱有什么关系呢？具体举例说明。在大人的世界里，当一个朋友请你帮忙时，你很乐意帮忙，但你身上没有责任，要帮忙到什么程度，要用多快的速度响应，是顺手人情，还是要排开手上其他的重要工作，立即用心投人，端看你和朋友的交情或两个人的利害关系。但如果你答应帮忙却做得不够好，朋友不会也不能多说什么，因为他只是动用关系请你“纯帮忙”而已。    可是一旦朋友付了你一笔钱，甚至和你签了合约，整个故事就完全不一样了。因为钱的出现，故事里的责任感范围和定义也跟着改变。    在大人的世界里，收了钱之后，关系往往产生质变，随之而来的责任和压力，也将有不同的定义和结果。孩子的世界又何尝不是如此。常常听到许多父母说，孩子买东西父母出钱，最后会在卖场耍赖，但只要变成用孩子自己的零用钱买东西，孩子马上理性起来，而且会开始精打细算，重新决定还要不要买这个东西。这不是孩子见钱眼开，而是金钱背后驱动的价值和责任，原本就无时无刻不在挑战和考验着人性的贪婪与恐惧。    所以大人会说，“钱在谁口袋，谁就是老大”。如果从来不发零用钱给孩子，永远都是父母当老大，又怎么期待，当孩子长大后，你拿走全部权利，也同时拿走全部责任时，他会突然扛起全部权利和责任，变成负责任的老大呢？    能力需要培养，专业也需要刻意练习。    把金钱从孩子的生活中完全抽离，等于把孩子放进一个抽走空气的真空温室里，“虚拟”地对孩子进行生命和品格教育。读再多的绘本、听再多的故事、讲再多的道理，一旦有一天孩子长大，不得不走出温室，突然要开始面对金钱的诱惑和挑战，却从来没有经过刻意练习，又怎么期待他可以诚实、正直、勇敢地信步向前？    孩子学理财不代表要放弃学业，金钱原本就在真实的世界中随时出现，只要让孩子自然地和它接触，随时进行机会教育就好。这就好比愈开放，接触愈多空气和大自然的孩子，愈不容易生病。父母的责任，只是要教会孩子随时洗手，保持卫生，吸收营养，多多运动，并且定期带孩子去打预防针。当然，父母自己也要做到这些。    只要在日常生活中让孩子反复练习这些基本动作，一旦病毒来袭，你的孩子绝对比每天关在家里，什么都未接触的小孩，有更强的抵抗力对抗病毒；虽然开放的过程里，你的孩子也一定比被关在温室里的孩子，体验到更多的伤痛，但同时也会体验到更多的成就和快乐。    为什么要让孩子学理财？为什么要发零用钱给孩子？你的心里有答案了吗？平凡妈的心里，答案已经很笃定。    创意、逻辑、专注、主动学习、诚实、智育……可以透过很多方法学习，学习理财不是唯一途径。当然，父母也可以利用其他的方法，来培养孩子的责任感，但是发零用钱给孩子，却是最直接也最有效的方法。因为“钱”在真实生活中，是和“责任感”联结关系最紧密的工具之一。    一旦孩子有了自己的零用钱，在父母正确的身教示范和引导下，他很容易因为零用钱开始面对生活中“资源有限”的压力，同时在“匮乏”的环境下开始练习选择、取舍和决策，最后在反复不断的决策练习中，学会对自己负责，而不是老把责任推给别人，只因为他的生命里都是别人帮他做的决定。    责任感学习的第一步，就让孩子从领零用钱，学习对自己管理的金钱负责开始。

后记

妈妈与小舅的小打赌    在朱铭美术馆的草地上，姐姐曾经开心地跟妈妈讨论着，她这两天可以盖哪一种好宝宝章，然后可以换多少零用钱……一旁的小舅听到这对母女的对话深深地不以为然，傻眼地问平凡妈说：“她还那么小你就开始给她零用钱啦？”    “是啊……”平凡妈淡淡地回应着大惊小怪的小舅。    结果小舅不甘示弱地回嘴说：“你不怕她有一天变成势利鬼哦！”    “势利鬼？！为什么要怕？！”    显然平凡姐妹的小舅跟许多东方人一样，在文化的包袱下，将“钱”跟“势利”和“自私”画上了等号，所以认为太早给小孩零用钱，就等于在培养一个小小势利鬼。在大中华儒道文化价值的浸润下，或者说东方含蓄被动的宗教信仰趋力下，教小孩子理财，显然是件吃力不讨好的苦差事。    但平凡妈还是相信，这将是中国人要在世界的舞台上发光发热必经的过程，我们的下一代对于金钱的观念和态度必须有所改变，因为理财不是短视的投资近利而已，它是一个人一辈子正确管理好自己金钱和资源的态度，一旦一个孩子能管理好他的金钱，他也就能管理好他的时间，以及他的所有人脉和资源。    学习理财，只是帮助孩子更有效率地达到成功的目标，而成功，不是致富，不是成名，只是让孩子认真投入，让他的这辈子尽力活出不一样的精彩而已！就像平凡姐妹上画画课，不是为了参加写生比赛拿奖牌，而是为了浸育生命中的美感；陪孩子上音乐课，不是为了成就一名天才钢琴手，或者变成一个有气质的美女，而是为了开启她们一辈子的音律感动和享受。    所以让孩子领零用钱、认识钱，进而积极地使用钱、管理钱，不是为了让孩子投资致富赚钱变成势利鬼，而是让他透过这样的学习和体验的过程更进一步地认识自己，有效正确而不偏差地利用金钱这项工具，帮助自己成就未知而精彩的人生。让他从小在有限的资源和必须努力争取资源的过程中，更加爱惜他努力争取来的一切资源。    所以教孩子理财不能只教钱，这是一门配套的学问，不只要配套引导孩子建立同理心，更要引导孩子的热情和创意想象力，引导孩子积极地实践人生的梦想……    当天行程末了，平凡妈暗暗在心里和小舅打了个小小的赌，没有赌注也没有赌期，只是一个无形的期约和压力：“看看这两个女孩会因为太早领零用钱而变成势利鬼，还是会比其他不需要领零用钱的孩子，更珍惜她所拥有的一切？”    配套而认真的家庭教育引导下，我其实不太担心姐妹俩会让妈妈输到脱裤子，但是这个深埋心底的小小打赌，却驱使着平凡妈用更小心谨慎的态度和方式，扎根姐妹成长过程中的亲子理财教育，同时更认真地投入和参与姐妹不到二十年的菁华童年时光！

内容概要

平凡妈 （陈若云）

平平姐姐与凡凡妹妹的妈妈。爱孩子的她，即使身处蜡烛五头烧的忙碌状态，每天依旧拨出大量时间与女儿相处。深厚的理财背景让她坚信：“孩子的生命与品格教育要完整，就不能将现实生活中极为重要的要素‘金钱’抽离。”作为一个实验精神旺盛的妈妈，她严守“观察、推测、实证、放手”的原则，搭配零用钱的配套措施，从日常生活中潜移默化的进行两个女儿理财教育与品格教育的结合。期望孩子将来能够珍惜善用她的每一份资源，并借由良好的自我管理获得圆融的人生。

书籍目录

自序  没有零用钱，孩子学不到责任感

基础篇

Part 1发零用钱前的热身运动

谁说理财教育一定要等孩子“长大懂事”才能开始？日常生活中，我们的每一个决定都跟金钱有关，只要让孩子注意到这一点，理财教育就等于是跨出大大的一步。决定这个阶段成败的关键，就在于爸妈是否确立了明确的游戏规则。

01先让孩子正确认识钱

02用“好宝宝章”热身

Part 2 开始发零用钱啰

发零用钱给孩子不难，困难的是“固定且有原则地”发钱。爸妈该怎么透过生活中的机会教育，让孩子明白金钱运作的原理？当家里的孩子不止一个时，该怎么做才能达到“公平”？

03平平姐姐第一次领零用钱

04凡凡妹妹第一次领零用钱

进阶篇

Part 3 学习更多零用钱管理技巧

建立正确的零用钱制度与原则，就能帮孩子打造良好的生活习惯，同时让他学习正确的金钱使用方式，例如：预算、取舍、资源有限等。爸妈也可以带领孩子进行时间管理与活动规划，从这些活动中，他将学到更多管理自我的技巧。

05不断调整修正的零用钱机制

06妈妈，我会用钱了！

Part 4 跟着孩子一起成长的零用钱制度

想让零用钱制度持续发挥效用，就要因应孩子每个阶段的变化，进行适度的调整。尤其是当孩子开始对自己的钱出现占有欲时，善用这点促使他积极地学习正确的金钱观念，之后的理财教育更是事半功倍。

07到底哪里有问题

08这是我的钱

09平平姐姐的下一个钱钱功课

变化篇

Part 5这些观念，孩子懂了爸妈会更轻松

除了金钱的管理，如果还能引导孩子学习金钱的运作原理，并借由日常生活中的机会教育，让他学习正确的金钱态度，孩子就能活用他的每一份资源，创造出最大的使用效果，并在自我实现的同时，还能拥有一颗同理他人的心，获得更圆满的人生。

10这也跟钱有关系吗

11原来钱会愈变愈多！

后记  妈妈与小舅的小打赌

附录  平凡姐妹的“交钱”计划

编辑推荐

《平凡妈的亲子理财实验室》编辑推荐：发零用钱的第一步，决定孩子将来的幸福程度，别再跟孩子对着数学习题大眼瞪小眼了，赶快翻开《平凡妈的亲子理财实验室》，平凡妈的方法不仅有用，还很好玩！平凡妈的理财实验室里，充满了各种新奇有趣的点子。爬楼梯竟然是理财教育的第一步；1个印章加5块钱就能培养孩子的责任感：打造良好生活习惯只需十七个字；白纸一张就能教会孩子复利的观念？！还有那“饿扁小猪计划”“跟信用破产计划”又是什么理财秘密武器？基础篇 如何换算“机会成本”？→超市是最棒的练习场所，厘清“想要”和“需要”→办家家酒的十分钟对话一次到位，零用钱跟品格教育怎么结合→“刷牙洗脸吃饭穿衣服／收东西诚实多喝水”十七字诀最好用。进阶篇薪水、银行、提款机有什么关系？→去一趟银行开一次户就最清楚，“复利”跟“风险”怎么解释？→养小鱼故事，孩子轻松接受没负担，怎么培养“爱物惜物”的观念？→甲丢书包事件的机会教育。变化篇灾害的启示？→从平时的新闻事件培养同理心与分享，做善事要衡量什么？→喜憨儿月饼代表的尊重与“量力而为”，爸妈面临充电时期，薪水减少时要怎么说明？→小鸟的故事，理解休息是为了飞得更高。

作者简介

《平凡妈的亲子理财实验室》内容简介：“孩子不懂爸妈赚钱的辛苦，看到什么就想！”那个机器人要1000块呢，他知不知道这个价钱很贵啊！“”想要的东西不买给他.就会在地上打滚又哭又闹！”当初一直要求买，买了以后又不好好珍惜！”

以上问题，相信每个爸妈或多或少都经历过吧。其实，解决的方法很简单，就是：让他自己决定“要买什么”“该花多少钱”。不是用爸妈的钱，而是用孩子自己的零用钱！不骗你，他会马上理智起来，精打细算跟头脑清楚的程度，包你吓一大跳！

没错，孩子对于“我的钱”，想得总比“爸妈的钱”多很多。爸妈可以善用这一点让孩子：学会聪明花钱，他就能善用有限的资源，不会受制于毫无节制的欲望：谨慎决定花钱，他会对自己的判断负责，不会整天怨天尤人不知反省；懂得分享金钱，他将学会体贴同理他人，不会成为自私小气的守财奴。

看平凡妈与两个女儿最生动的实际互动，孩子未来的深度幸福，就从领零用钱，学习正确的金钱观开始！

还有父母亲们最想知道的【零用钱关键十二问】看理财专家妈妈怎么做：应该从什么时候开始给孩子零用钱呢？应该固定还是不定期给孩子零用钱呢？孩子要求多给零用钱时，该怎么办？孩子拿零用钱乱买东西，怎么办？给零用钱时，哪些话爸妈一定不能说？给零用钱的制度和原则，多久要调整一次？等等。

图书封面

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