金融革命

书籍目录

第1章 现状与问题

第一节财富管理市场的现状与问题

一、商业银行财富管理业务现状.......................................2

二、证券公司财富管理业务现状.......................................5

三、财富管理市场存在的问题........................................6

第二节传统金融业的变革

一、金融市场发展趋势...............................................11

二、中国的银行转型................................................14

第三节主要的互联网金融服务模式

一、传统金融企业的互联网业务.....................................15

二、金融集团综合金融服务平台.....................................17

三、第三方垂直电子商务...........................................18

四、电子商务平台................................................19

五、第三方理财软件（网站）.........................................20

六、其他互联网企业................................................21

七、产业资本.....................................................22

第四节金融消费者的未来

一、下一代消费者的互联网金融消费行为...............................23

二、个人理财门户上的实践..........................................25

第五节未来的互联网金融服务

一、面向未来的财富管理...........................................28

二、互联网金融服务的必要前提.....................................29

三、对金融网站的创新要求..........................................30

四、个人金融网站的架构...........................................31

第2章 机遇与挑战

第一节社交网络

一、崛起的社交网站................................................36

二、社交网站对金融业的影响.........................................37

第二节互联网金融发展趋势

一、金融电子商务面临的困难.........................................42

二、从市场看互联网金融...........................................43

三、从平台看互联网金融...........................................45

四、从商业模式看互联网金融.........................................46

第三节努力成为巨人的小个子

一、GEICO的电销和网销..........................................47

二、支付宝的崛起................................................50

三、快捷支付撼动银行...............................................52

第四节进军金融的互联网挑战者们

一、越来越长的电子商务触角.........................................55

二、淘宝的金融产品与服务销售平台...................................57

三、野心勃勃的阿里金融...........................................60

四、亚马逊的商户贷款...............................................62

第五节传统金融业的阵地

一、传统金融企业的优势...........................................63

二、传统银行业的互联网创新.........................................64

三、传统保险业的互联网实践.........................................67

第六节大块头有大智慧吗

一、大块头为什么缺乏创新基因.....................................70

二、再造大块头的创新基因..........................................75

第3章 是蓝海，还是红海？

第一节这是多大的一片海

一、市场空间到底有多大...........................................82

二、结构性变化产生的市场..........................................83

三、互联网金融领域的发展空间和机会................................86

第二节挤满了游泳者的沙滩

一、记账软件面临的问题...........................................88

二、脱颖而出的黑马................................................90

三、如何建立核心价值...............................................91

四、第三方与专业金融机构的竞争....................................92

五、美国的先行者................................................93

六、抓住细分市场的机会...........................................95

第三节未来有多美好

一、社交网站的机会................................................97

二、第三方理财空间广阔...........................................98

三、第三方理财面对的困境........................................102

四、第三方理财发展方向............................................104

五、第三方理财是互联网金融的生力军..............................106

第四节蓝海变色

一、什么会导致蓝海变色............................................109

二、第三方支付的惨痛教训........................................114

第4章 需要根本改变的范式

第一节走下神坛的盈利模型和商业模式

一、为什么没有盈利模型............................................120

二、盈利模型是什么..............................................123

三、建立盈利模型的方法............................................125

四、创新盈利模型和商业模式的方法.................................127

第二节看不见浪花的投资

一、不能承受之重.................................................136

二、成本管控的重要性.............................................138

第三节小即美，快即胜

一、强者恒强？..................................................139

二、互联网别有洞天..............................................140

三、更小的企业成功概率更大.......................................140

四、中小客户的价值..............................................141

五、技术创新的“小”而“快”......................................144

六、什么是真正的快..............................................147

七、实现小即美的方式.............................................148

第四节危险的空中楼阁

一、从实际案例说起..............................................151

二、中国互联网金融创新面临的风险.................................153

三、要高度重视业务风险............................................157

四、业务风险模型的重要性........................................160

五、信用风险模型.................................................162

六、互联网时代的金融业务风险模型.................................164

第五节企业边界的重新切割

一、基于交易成本理论的企业边界..................................166

二、网络安全市场案例.............................................167

三、金融业价值链和供应链的重新定义..............................168

四、保险业的切割.................................................170

五、企业边界重新切割的制约因素..................................171

第六节勇于割舍的大跨越

一、战略和战术配合案例............................................172

二、没有脱离战术的成功战略.......................................174

三、超越琐碎细节的战略转型决策..................................175

四、大型金融机构要时常审视互联网业务.............................176

第七节不讲道理的变革

一、互联网创新带来变革压力.......................................178

二、变革“不讲道理”.............................................179

第5章 明天你的钱放在哪里

第一节谁能帮我赚更多的钱

一、当前金融产品服务存在的问题..................................186

二、满足平民消费者的全面理财服务.................................191

第二节网上借钱——合作金融之信贷

一、传统借贷市场.................................................192

二、传统的合作金融模式............................................193

三、互联网合作金融的优势........................................196

四、合作信贷的四种模式............................................196

五、国内的互联网信贷平台........................................200

六、国内互联网信贷平台存在的问题.................................204

七、互联网借款人的风险............................................206

八、股权融资...................................................207

第三节风险交换——合作金融之保险

一、传统的合作保险与互助风险管理.................................209

二、互联网时代的合作保险........................................211

三、合作保险的实践与设想........................................215

第四节移动支付与移动金融

一、发展迅速的移动支付市场.......................................217

二、现有的移动支付模式............................................218

三、移动技术在造金融业............................................222

第五节找教授买茶叶蛋

一、服务成本与客户和产品的匹配..................................223

二、面向低净值客户的专业服务......................................225

第6章 看不见的手

第一节似曾相识的老客户

一、客户行为的变化..............................................232

二、避开部分传统客户.............................................233

三、争夺优势客户和细分客户.......................................234

第二节大数据中的客户需求

一、海量数据及互联网技术趋势......................................236

二、数据的价值..................................................239

三、狭义数据无法表现的事件.......................................241

第三节知名小公司与非著名大公司

一、不同的世界，不同的品牌影响力.................................245

二、为什么小公司更容易出名？......................................246

第四节互联网分销与直销

一、互联网渠道风雨乍来............................................247

二、互联网分销模式..............................................248

三、渠道关系的处理..............................................250

四、构建渠道生态系统.............................................252

五、传统金融企业的自建生态系统..................................256

第五节从Pull到Push

一、Push与Pull之间................................................258

二、Push推送之滥觞与发展........................................260

三、Push推送的趋势..............................................263

四、金融企业的Push..............................................264

第7章 成长的烦恼

第一节如何发现机会

一、从互联网保险说起.............................................270

二、机会发现模式.................................................271

第二节看不懂的趋势

一、监管政策的变化..............................................280

二、技术发展的趋势..............................................283

三、消费者变化的需求.............................................286

四、经济形势的发展变化............................................287

五、来自国内外的跨界竞争........................................287

第三节不犯错就会死

一、拒绝尝试是最大的错误........................................288

二、衡量创新能力的标准............................................289

三、谷歌和苹果的创新案例........................................290

第四节火线阻击

一、阻击潜在的竞争者.............................................293

二、反阻击战术..................................................294

三、传统金融企业的阻击战........................................297

四、互联网企业的反阻击............................................300

第五节丧钟为你而鸣

一、从教训中挖掘金矿.............................................302

二、认识现有优势的局限性........................................306

三、传统金融企业的应对之策.......................................309

第六节及时成长的要素

一、持续创新...................................................311

二、权变战略...................................................313

三、处理好经营与管理的关系.......................................316

四、补足后台短板.................................................317

五、超越门槛规模.................................................318

六、完善产权制度.................................................319

七、利用资本市场.................................................320

八、合纵连横...................................................321

九、抓住业务发展机遇.............................................322

十、改变人才战略和人才机制.......................................323

十一、适时制度化，防止大企业病..................................325

十二、争取政策或牌照.............................................326

第8章 发掘盈利的源头

第一节突破口无处不在

一、销售渠道...................................................333

二、产品和服务的核心.............................................334

三、信息交互平台.................................................335

四、消费者价值观.................................................336

五、技术优势...................................................337

六、土洋结合...................................................339

第二节夹缝中的另类创新

一、需要更大程度的灰色创新.......................................341

二、以快取胜的局部改良............................................342

三、解放思想，另辟蹊径............................................344

四、在适当时机进行适当的创新......................................345

第三节模型的力量

一、模型是企业核心竞争力........................................346

二、淘宝魔方的使用..............................................348

三、赶集网实习生的故事............................................350

四、金融企业的模型..............................................351

五、淘宝电商的经验..............................................353

六、模型的局限性.................................................353

第四节访问中的营销模式

一、访问指标与付费方式............................................355

二、访问的含义与测量.............................................357

三、网站用户行为分析.............................................359

四、漏斗模型和转化率.............................................361

五、数据背后的含义..............................................363

第五节卖给任何你能想到的

一、伟大的产品经理..............................................365

二、了解和满足需求..............................................366

三、不要对需求视而不见............................................367

第六节价格在空中，价值在地上

一、线上价格战的噩梦.............................................370

二、线下的价值发现..............................................371

三、结合线下开展互联网经营.......................................372

四、线下价值创造的内容............................................374

五、由轻到重的必然..............................................381

第七节为体验买单

一、借鉴实体体验店..............................................383

二、体验的内容..................................................385

三、社交网站的作用..............................................386

四、苹果公司的案例..............................................388

五、互联网金融的用户体验........................................389

第八节获得双赢

一、双赢的途径..................................................390

二、双赢策略...................................................392

第九节还是数据和模型

一、什么决定数据价值.............................................400

二、阿里金融的案例..............................................401

后记....................................................413

作者简介

本书作者吴成丕博士拥有丰富的金融企业管理经验。本书深入分析了互联网对金融业的影响，勾勒了在互联网影响下金融市场的现状和变革的全景，以丰富的案例为基础，剖析了传统金融企业互联网创新、金融超市、电子商务信贷、信贷网络互联网信贷平台、互联网保险、互联网支付、第三方理财等各类模式，讨论了在以互联网为基础的金融革命中，互联网金融企业的商业模式、盈利模式型、创新方法、面临的问题以及可能的变革路径，为互联网金融企业、部门及相关人士提供借鉴。

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