商业银行管理学

章节摘录

插图：分业经营是指银行业、证券业和保险业的业务严格分开，禁止业务交叉，彼此的资金不允许相互融通的经营方式。例如，严禁商业银行的资金进入证券市场，不得从事与证券和保险有关的业务经营；保险公司的资金只能存入商业银行和购买政府债券，严禁参与股票买卖；证券公司不得从商业银行取得资金用于股票买卖。分业经营是20世纪30年代经济大危机的产物，是应对经济危机和防止经济危机再次出现而产生的。20世纪30年代以前，西方各国法律没有对商业银行的业务实行严格限制，商业银行的资金可以进入证券市场，为客户提供保证金。那些依赖保证金买人股票的投资者，以其股票作担保，大量向银行申请贷款。然而，在20世纪30年代的经济大危机中，股票价格大幅度下跌，从而使依靠保证金买人股票的投资者无力偿还银行贷款；同时又因银行自身也大量持有证券资产，导致银行陷入流动性危机，甚至破产倒闭。1933年年初，以大规模银行破产为契机，西方各国通过立法，限制商业银行的资金进入证券市场，将银行业务与证券业务严格分开。最著名。的是美国1933年颁布的《格拉斯一斯蒂格尔法案》（Glass-SteagallAct），规定商业银行只能经营联邦政府债券和地方政府债券，不得从事公司股票和债券，投资银行则专营公司股票和债券。这种银行分业经营制度从法律上得以确立。第二次世界大战后，银行分业经营制度得到了各国认同，英国、日本、加拿大和韩国等国家相继通过立法，实行了银行分业经营制度。分业经营的理论依据是真实票据论。该理论认为，商业银行的负债主要来源于活期存款，流动性要求高，银行在发放贷款时，应首先考虑应付存款人难以预料的提款，所以资产应集中于短期的商业自偿性贷款，并且贷款以商品交易为基础；以真实的商业票据作抵押，目的是保持商业银行资金的流动性，保证贷款资金的安全性。对于长期性企业融资，应以商业银行的资本金为基础。。根据该理论，商业银行不得以吸收存款来发放长期贷款、消费贷款，更不能将存款用于公司股票投资。

内容概要

买建国，男，先后就读于华东师范大学商学院金融学系本科和研究生，获经济学硕士；现为华东师范大学商学院金融学系教师。主要从事银行管理、国际金融和汇率理论与实务等领域的教学与科研工作。已发表有关金融方面的论文数十篇，参与编写了《金融机构管理》一书。

书籍目录

第一章  商业银行导论　第一节  商业银行的起源、特征与功能　　一、商业银行的起源与发展　　二、商业银行的特征　　三、商业银行的功能　第二节  商业银行经营模式　　一、分业经营模式　　二、混业经营模式　第三节  现代商业银行发展趋势　　一、影响现代商业银行发展的因素　　二、现代商业银行的发展趋向　本章基本概念　本章思考题第二章  商业银行管理理论　第一节  商业银行管理原则　　一、流动性原则　　二、安全性原则　　三、盈利性原则　　四、“三性”原则的辩证关系　第二节  资产负债管理理论　　一、资产管理理论　　二、负债管理理论　　三、资产负债综合管理理论　　四、资产负债表外管理理论　　五、模式经营理论　第三节  、利率期限结构理论　　一、利率预期理论　　二、流动性溢价理论　第四节  资产负债管理技术——缺口管理　　一、利率敏感性缺口管理　　二、持续期缺口管理　第五节  案例分析　本章基本概念　本章思考题第三章  商业银行财务报表与绩效评估　第一节  商业银行财务报表　　一、资产负债表　　二、利润表　　三、现金流量表　　四、财务报表的特征　第二节  商业银行绩效评估　　一、商业银行绩效评估指标　　二、商业银行绩效评估方法　　三、商业银行风险衡量方法　　四、收益与风险的匹配　第三节  案例分析　本章基本概念　本章思考题第四章  商业银行流动性管理　第一节  商业银行现金头寸管理　　一、现金头寸　　二、现金头寸管理的目标　　三、现金头寸预测与调度　第二节  商业银行流动性风险　　一、商业银行流动性风险的起因　　二、流动性风险敞口　　三、流动性风险敞口衡量　　四、银行挤兑与流动性危机　第三节  商业银行流动性供给与需求　　一、流动性需求与供给管理　　二、流动性供给与流动性需求搭配　　三、未来流动性需求估算　第四节  案例分析　本章基本概念　本章思考题第五章  商业银行资本管理　第一节  商业银行资本构成与作用　　一、商业银行资本构成　　二、我国商业银行资本的构成　　三、商业银行资本的作用　第二节  商业银行资本充足度　　一、商业银行资本适度原理　　二、商业银行资本衡量　第三节  《巴塞尔协议》　　一、《巴塞尔协议》的产生　　二、《巴塞尔协议》的基本内容　　三、《巴塞尔新资本协议》　第四节  商业银行融资管理　　一、资本成本分析　　二、内部融资管理　　三、外部融资管理　第五节  案例分析　本章基本概念　本章思考题第六章  商业银行负债管理　第一节  商业银行负债类型及管理意义　　一、存款种类及构成　　二、借款种类及构成　　三、其他负债来源　　四、负债管理的意义　第二节  商业银行存款管理　　一、影响银行存款增长的因素　　二、存款成本与控制模式　　三、存款定价　　四、存款管理策略　第三节  商业银行借款管理　　一、商业银行借款的特征与意义　　二、资金需求缺口　　三、影响银行借款的因素　　四、借款管理策略　第四节  案例分析　本章基本概念　本章思考题第七章  商业银行贷款管理  第一节  贷款种类与贷款政策    一、贷款种类    二、贷款政策  第二节  贷款信用分析    一、信用的5C标准    二、企业贷款信用分析    三、企业贷款财务分析    四、个人消费贷款信用分析  第三节  贷款定价    一、贷款定价原则    二、贷款价格构成    三、贷款定价模型    四、住房抵押贷款偿还及方式  第四节  贷款违约风险管理    一、贷款违约风险的情形    二、违约风险模型  第五节  不良贷款管理    一、不良贷款概念    二、不良贷款产生的原因    三、不良贷款对银行的影响    四、不良贷款的预警信号    五、不良贷款的处理  第六节  案例分析  本章基本概念  本章思考题第八章  商业银行证券投资管理  第一节  商业银行证券投资概述    一、商业银行证券投资的目的    二、商业银行证券投资的对象    三、商业银行证券承销  第二节  证券投资的收益与风险    一、证券收益率的计算    二、证券收益率曲线    三、证券投资风险的类型    四、证券投资风险的计量  第三节  证券投资组合管理    一、现代证券投资组合模型    二、证券组合管理的方式    三、证券投资组合绩效评价  第四节  证券投资分析    一、基本分析    二、技术分析  本章基本概念  本章思考题第九章  商业银行其他业务管理  第一节  国际业务管理    一、银行业务国际化的原因    二、国际贸易融资    三、国际贷款    四、外汇交易业务    五、银行跨国经营风险管理  第二节  中间业务管理    一、中间业务的特征与意义    二、结算业务    三、代理业务    四、咨询业务  第三节  私人银行业务管理    一、私人银行的定义及发展    二、私人银行的特征    三、我国私人银行的发展现状及意义  第四节  案例分析    本章基本概念    本章思考题第十章  商业银行表外业务管理  第一节  商业银行表外业务概述    一、表外业务的定义    二、表外业务的特征    三、表外业务发展的原因  第二节  金融保证业务    一、保函和备用信用证    二、贷款承诺与票据发行便利    三、资产证券化和贷款出售  第三节  金融衍生产品交易    一、金融期货    二、金融期权    三、互换  第四节  案例分析    本章基本概念    本章思考题参考文献

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作者简介

《商业银行管理学》内容简介：与其他金融机构相比，商业银行具有特殊的重要性，是现代金融体系中的主体与核心。金融自由化、全球化和证券化使商业银行的外部环境发生了极其深刻的变化，商业银行面临着严峻的挑战。在加入世界贸易组织（WTO）过渡期结束后，如何面对国外银行业的竞争，已成为我国银行业亟待解决的课题。因此，唯有学习国外商业银行管理理论和成功经验，调整我国商业银行经营方式和管理理念，采用先进管理方法不断开拓业务领域和创新适合客户需求的金融产品.，才能提升我国商业银行的竞争力，充分发挥商业银行对我国经济资源配置的核心作用，推动我国经济持续、快速地发展，实现我国市场经济发展的目标。

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