金融新秩序

章节摘录

　　克服宿命论错误想法是至关重要的。因为这样的思想，不仅使我们习惯于我们自身的风险，还使我们无法正确评判社会用来化解风险的政策，更令我们对于别人的深切灾难视而不见。只有改变了这样的观点，我们才能真正面对这些风险，并采取及时的措施应对这些风险。也只有改变了这样的观点，我们才能规划出能够激励人们更富于冒险精神的经济制度，并提供更高等级的保障措施，使这样的制度遍及全社会。　　我们需要系统性地面对风险。我们需要一整套全新的能够让我们应对风险的现代制度--这样的制度将会是一个崭新的金融秩序的基石。　　目前，保险公司可以为由可识别的健康原因引起的收入骤降提供保险--即我们所说的伤残保险。其基本思想是，只为特定的外生原因--健康问题--导致的收人损失提供保险，而不管其他因素如商业失败造成的收入损失。由于伤残可以进行客观的验证，因此其中不存在道德危害，投保人不会仅仅因为获得了保险金而停止工作，也不会因为想更好的享受生活--以期利用保险金弥补损失的收入--而工作不努力。　　但今天的伤残保险运转得并不完美。伤残不能被完全确定，为了彻底确定它，保险公司需要支出大量的成本--不时地派人去观察那些声称伤残的投保者的家庭，并探访他们的邻居，以确定他们是否是为了获得保险金而欺诈性地声称伤残(例如，发现一个声称背部伤残的投保人在打网球)。这种反欺诈的努力非常耗费成本，最终效果也很有限。　　英国的失业保险计划实际上是在解决了一些地方性的失业保险计划所遇到的困难的基础上建立起来的。英国吸取了伯尔尼、巴塞尔和科隆等城市完全自愿的失业保险制度的教训，认为这种保险要么是强制性的，要么必须在范围上加以限制。在研究上述城市的实践之后，英国决定实施强制性的失业保险制度，失业保险费从工资中扣除，并由雇主而不是个人缴纳，同时，英国要求那些获得失业补助的人必须与政府指定的劳动力市场(失业办公室)合作以找到新的工作。失业人员必须在工作时间到这类劳动力市场签到，才能领到失业补助，以防止欺诈行为。　　……

媒体关注与评论

　　序　　从科技进步中所获得的经济收益本身，并不能保证更多的人过上更好的生活。正如经济安全缺乏保障和收入分配不均在当今世界普遍存在一样，尽管科技进步可以推动经济发展到更高层次，但有些方面依旧会恶化。新的风险管理理念能够帮助我们管理很多风险——现在的和未来的、近期的和远期的——并限制资本主义“创造性破坏”的危害。这些理念的应用，不仅有助于降低破坏性的风险，还能允许人们进行更积极的冒险行为，从而令世界更加多样化，更加令人鼓舞。　　本书介绍了一种全新的风险管理体系，以帮助人们保障国民财富的安全，保护世界各地的人们赖以生存的数以十亿美元计的、小的——也不是太小的——经济收益。绝大部分这样的经济收益不会成为新闻，甚至不会引发很多公众讨论，但它们可以加强本来很难获得的经济安全，没有它们，任何表面的进步都是空幻的。通过从根本上改变我们的基本制度，通过管理各类大小风险的方法，我们可以更好地改善我们的生活和社会，而不仅仅是对现状进行修修补补。　　就像现代保险体系可以保护人们在生活中免受灾难性风险的威胁一样，这套体系将利用金融创新以保护人们免受系统性风险带来的损失：这些风险包括从技术革新导致的失业，到经济环境变化带来的对家庭和社区的威胁。　　如果能够成功地实施这套新的金融体系，人们在追求自己的梦想时，将会比在现行风险管理模式下拥有更多的自信。没有这样一种更安全的方式，年轻人将很难承受必要的风险把他们的智力资本转变为对社会有用的商品和服务；而对于以增长为导向的信息社会来说，年轻一代的思想和技能代表了社会发展的原动力。　　历史上的经济思想家往往受到他们所在时代的相关风险管理方式的限制。金融理论、信息技术和心理科学方面的进步，允许我们能够设计出前人难以想像的新机制，以管理资本主义内在的技术和经济风险。共产主义运动的倡导者卡尔·马克思1867年发表《资本论》的时候、现代自由经济政策的先驱约翰·梅纳德·凯恩斯（JohnMaynard Keynes）1936年出版《就业、利息和货币通论》（GeneralTheoryO／Employment，InterestandMoney）、经济自由化的代表人米尔顿·弗里德曼（Milton Friedman）1962年出版《资本主义与自由》（CapitalismandFreedom）的时候，都不可能了解这些风险管理的思想。　　本书将应用风险管理技术来解决我们生活中遇到的主要问题。也就是说，本书将描述一套电子化的风险管理体系，这套体系将与现有的资本主义经济制度结合在一起，共同促进财富的增长。本书并不承诺乌托邦社会的出现，也不能对所有的问题给出解决方案。本书的写作并不是由某个政治意识形态驱使，也不是出于对某个社会阶层的同情，但它确实给出了人们可以实际采取的用来改善生活的步骤。本书旨在阐述有关基本风险管理技术的一些新思路，而不是提供解决未来问题的现成方案。相反，本书指出了未来由实践、创新和金融理论的进步所必然导致的风险管理的发展方向，这一方向体现为风险相关信息管理的改善，以及社会科学家能更好地利用心理学设计出简便的技术，帮助人们管理与收人相关的风险。　　……

内容概要

罗伯特·J·希勒是耶鲁大学经济学教授，他的著作《宏观市场》获得了一第一届保罗·A·萨缪尔森年度奖；他的另一部著作《非理性繁荣》被《纽约时报》评为最畅销书。

书籍目录

导言  经济安全的承诺  无道德危害条件下的激励机制  关于金融新秩序的六大主张  金融新秩序的景象  今天的风险管理  信息技术  金融理论与实践  心理学、行为金融学和框架效应  金融创新可能存在的问题  道德因素  本书的结构第一篇  世界进步中的经济风险 第一章  1950年以来的世界  改善风险管理体系——重塑1950年以来的历史  50年代落后的信息技术与思维游戏  迫切性  第二章  经济风险中的隐性问题  生活水准的波动性  很少被谈论的个人经验风险  人们总是选择放弃机会以躲避风险  经济风险的结果  家庭可以帮助你缓解和隐藏风险  社会收入再分配的主要途径  幸运的20世纪  透视我们和我们的风险 第三章  为何新技术创造风险 第四章  四十大盗：多种类型的经济风险第二篇  科学技术如何为金融业创造新机遇 第五章  风险管理中新信息技术的应用 第六章  风险管理中心理学的应用 第七章  金融创新的性质第三篇  金融新秩序的六大主张 第八章  生计保险和房屋价值保险 第九章  宏观市场：最大型风险的交易 第十章  收入相关贷款：降低财务困难与破产风险 第十一章  不平等保险：保护收入的公平分配 第十二章  跨代际社会保障：在年轻人和老年人之间分担风险 第十三章  风险控制的国际协议第四篇  金融新秩序的实施 第十四章  全球风险信息数据库 第十五章  新度量单位和电子货币 第十六章  实现风险管理的主张：研究和提倡第五篇  金融新秩序是历史的延续 第十七章  历史上主要的金融创新 第十八章  历史上主要的社会保险创新结语  一个激进的金融创新模型

编辑推荐

　　我们所生活的时代充满了财富，但也同样充满了经济不安全因素，从科技进步中所获得的经济收益本身，并不能保证更多的人过上更好的生活。对于人类福利的重要的"普通财富"，正面临着全球经济巨变所带来的种种风险。希勒提出了利用现代信息技术和先进的金融理论对基本风险进行管理的六大主张，为人们创造了一种强有力的工具，以前所未有的方式帮助我们确保普通财富的安全和增长。

作者简介

本书介绍了一种全新的风险管理体系，以帮助人们保障国民财富的安全，保护世界各地的人们赖以生存的数以十亿美元计的、小的——也不是太小的——经济收益。绝大部分这样的经济收税收税益不会成为新闻，甚至不会引发很多公众讨论，但它们可以加强本来很难获得的经济安全，没有它们，任何表面的进步都是空幻的。通过从根本上改变我们的基本制度，通过管理各类大小风险的方法，我们可以更好地改善我们的生活和社会，而不仅仅是对现状进行修修补补。

图书封面

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