中国第三方支付行业发展蓝皮书

章节摘录

版权页：   插图：   未来监管的具体走势将根据第三方支付机构在发展过程中由于技术创新推动的工具创新和业务创新的变化，不断制定和完善适应行业发展的连续性法律框架，实现制度创新与业务创新的匹配，监管作为中国人民银行伴随第三方支付发展过程中的核心职能，始终为调整不同参与者的利益服务。 5.1.1网络支付市场监管 首先，从政策法规上看，当前中国网络支付相关的法律法规逐步完善，支付业务许可证也从2011年开始颁发，2012年1月出台的《支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿）》，为国内网络支付的发展提供了一定程度的政策和法律方面的保障。但值得注意的是，我国的网络立法大多仅仅体现在部分行业和部分行为上，中国完整的网络支付法律体系尚未形成，制度创新滞后于技术和业务创新，这一点还需要有关部门继续努力完善。 其次，从经济环境上看，国内的网络支付市场有着广阔的发展空间。受支付需求旺盛、用户基础庞大及电子商务发展的三重推动，网络支付市场将快速发展。 最后，从信用环境上看，虽然中国第三方支付平台的快速发展对网络支付信用体系的建设将起到一定的推动作用，但我国目前整体的社会信用水平较低，社会信用信息征集系统、信用中介服务机构的建设尚处于起步阶段，社会个人征信和企业信用体系还处于摸索阶段，仍然需要不断完善。 5.1.2预付卡发行与受理市场监管 1998年12月，国务院纠风办公室指出，购物卡在“扰乱金融秩序、助长奢侈浪费、助长贪污腐化、违反经济纪律，造成国家税收损失”等诸多方面存在危害，因此“禁止使用、发售、购买和印制各种代币购物卡”。2010年6月，《非金融机构支付服务管理办法》正式颁布，标志着中国人民银行正式对包括预付卡行业在内的第三方支付机构进行监管，随着支付业务牌照的发放，发卡企业获得合法身份，以及2011年10月与11月相继出台的《支付机构预付卡业务管理办法（征求意见稿）》与《单用途商业预付卡管理办法（征求意见稿）》，预付卡行业的监管日益明朗，如上两部法规颁布实施，预付卡行业将全面进入监管和规范发展轨道。

书籍目录

绪论 1蓝皮书发布背景 2蓝皮书发布目的 3概念与定义 4蓝皮书的客观因素说明 第一部分中国第三方支付发展总览 一、中国第三方支付发展概况 1定义及相关概念 2支付方式 3行业总体发展概况 4用户分析 5基础设施建设 二、中国第三方支付行业特征 1进入高速发展时期 2市场集中度较高 3进入监管元年 4竞争不断升级 5与商业银行合作提速 6移动支付市场成为行业热点 7创新支付方式不断涌现 8创新业务模式层出不穷 9带动消费增长 10和谐支付广泛接受 三、2011年中国网络支付发展概况 1定义及分类 2总体发展概况 3市场总体规模 4用户分析 5运营模式 6行业特点 四、2011年中国预付卡发展概况 1预付卡的定义及分类 2预付卡总体发展概况 3预付卡市场总体规模 42011年中国预付卡用户分析 5预付卡的运营模式 6预付卡的行业特点 五、2011年中国银行卡收单发展概况 1银行卡收单相关定义及分类 2银行卡收单总体发展概况 32011年中国银行卡收单总体市场规模 4银行卡收单市场用户分析 5银行卡收单的运营模式 6银行卡收单的行业特点 7银行卡收单市场的基础设施建设 第二部分第三方支付运行分析 一、网络支付 1互联网支付 2移动支付 3固定电话支付 4数字电视支付 二、预付卡发行与受理 1预付卡发行与受理的商业模式 2预付卡发行与受理的支付安全与风险管理 3预付卡发行与受理的技术创新 4预付卡发行与受理的发展趋势 三、跨境支付 1跨境支付概述 2跨境支付风险管理 四、银行卡收单 1商业模式 2银行卡收单的支付安全与风险管理 五、典型第三方支付机构分析 1跨境支付——西联公司 2综合支付机构——财付通 3网络支付——支付宝 4移动支付——钱袋宝 5预付卡发行与受理——北京开联通 6银行卡收单——银联商务 第三部分第三方支付监管 一、监管的必要性 二、监管的原则 三、监管主体和监管对象 1监管主体 2监管对象 四、监管内容 1我国对第三方支付的监管历程 2监管的主要内容 3第三方支付自律组织建设 五、主要监管制度概览 第四部分第三方支付发展与宏观经济 一、第三方支付与经济增长 1国内生产总值 2人均收入 3支付体系 4社会消费品零售总额 5第三方支付与宏观经济指标内在联系分析 二、第三方支付与金融发展 1货币需求量与第三方支付的关系 2金融增加值与第三方支付的关系 三、第三方支付与电子商务 1电子商务与信息化指标 2我国近几年电子商务与第三方支付的发展 第五部分附录 附录一101家获支付业务许可证企业名单 附录二中国支付清算协会会员分类情况 附录三2011年第三方支付大事记 附录四“中国第三方支付行业发展与创新”论坛嘉宾发言 图 图1第三方支付的发展历程 图2第三方支付产业链结构图 图3第三方支付价值链 图42010-2011年网上支付用户规模 图52007-2011年我国网络购物用户数量、增长率、渗透率 图62010-2011年网上支付用户数及使用率 图7预付卡产业链 图8预付卡运营及使用流程 图9 POS间联模式示意图 图10 POS直联模式示意图 图112006-2011年我国非现金支付工具业务笔数及金额趋势图 图122006-2011年我国M0增幅与M0占GDP比重趋势图 图132006-2011年我国银行卡发卡量及增长率趋势图 图142006-2011年银行卡消费交易笔数和增长率 图152006-2011年银行卡消费交易金额和增长率 图162011年主要非现金支付工具业务笔数 图172011年主要非现金支付工具业务金额占比图 图182006-2011年我国银行卡业务占非现金支付工具业务比重趋势图 图192006-2011年我国每台ATM和POS机对应银行卡数量一 图20银行卡产业价值链图 图21银行卡支付运作流程图 图22双边市场简化示意图 图23银联电子支付流程 图24直付支付模式支付流程图 图25直付支付模式资金流向图 图26间付支付模式支付流程图 图27间付支付模式资金流向图 图28互联网支付用户渗透率及未使用网络支付原因 图29话费扣除模式业务处理流程图 图30刷卡电话支付模式业务处理流程图 图312004-2010年我国电话POS行业终端投放规模及增长对比图 图32银行卡语音支付模式业务处理流程图 图33电视支付模式下的支付业务处理流程 图34电视支付系统架构 图35第三方支付业务处理流程图 图36第三方支付平台跨境购汇支付模式信息流 图37第三方支付平台跨境购汇支付模式资金流 图38第三方支付平台跨境收汇支付模式信息流 图39第三方支付平台跨境收汇支付模式资金流 图40ANT系统支付流程图——以机票行业为例 图41环迅支付未来合作网络图 图42环迅支付SWOT分析图 图43杉德电子商务服务有限公司银行卡收单业务整体流程 图44财付通业务流程图 图45财付通手机话费充值业务的商业模式 图46财付通手机充值应用系统处理流程 图47财付通用户群 图48与财付通合作的银行金融机构 图49财付通系统结构图 图502011年支付宝注册用户数 图51支付宝个人用户服务体系 图52支付宝商户服务体系 图53移动支付业务流程图以及说明 图54POS银行卡收单流程 图55钱袋宝移动支付运营示意图 图56钱袋宝扩展卡示意图 图57钱袋宝智能SD卡示意图 图58钱袋宝小精灵示意图 图59钱袋宝小精灵刷卡版示意图 图60钱袋宝小精灵非接版示意图 图61钱袋宝立体风控措施示意图 图62连心卡的业务处理流程 图63银联商务SWOT分析 图64GDP及构成成分发展趋势 图65GDP增量构成成分比例 图66第三方交易额度与总消费相对比例 图67第三方交易额度与GDP增速 图68城镇人均可支配收入变动分析 图69农村居民家庭人均纯收入变动分析 图70交易额度及环比增速 图71第三方支付交易额度与人均收入差值分析 图72第三方支付额度占总支付额度比例 图73我国支付体系交易金额 图74社会消费品零售总额变动 图75第三方支付额度与社会消费品零售总额相对比例 图76M0、M1、M2和交易额度趋势图 图77M0、M1、M2和交易额度增长速度图 图78第三方支付发展对货币结构的影响 图79交易额度与金融业增加值趋势图 图80交易额度与金融业增加值环比增长速度 图81信息化发展指数与第三方支付增速 图822005-2011年第三方支付与电子商务交易额比较 图83第三方支付在电子商务交易额中的占比 图84第三方支付与电子商务交易额及其比重的环比增长率比较 图85第三方支付与电子商务交易额 图862010-2011年第三方支付在电子商务交易额的占比分析 图872011年第一季度至第四季度第三方支付与电子商务的同比增长速度 …… 表

编辑推荐

《中国第三方支付行业发展蓝皮书(2011)》由中国金融出版社出版。

作者简介

《中国第三方支付行业发展蓝皮书(2011)》的主要内容有中国第三方支付发展总览、第三方支付运行分析、第三方支付监管、第三方支付发展与宏观经济、第三方支付与宏观经济指标内在联系分析、第三方支付发展与宏观经济等。

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