《30年后，你拿什么养活自己3》书评

如无远虑，必有近忧

此系列三册书的主题：●第一册（养老意识启蒙，复利的强大威力）：钱小俊是一位时尚的“月光族”，虽然是按揭贷款，但也是有房有车一族，生活也算是丰衣足食。可是一场梦境颠覆了他固守了30年的思想。于是，在财富精灵的指引下他开始了自己的人生规划……●第二册（房子不是资产，还清负债的方法）：年薪20万却负债81万的“上有老，下有小”的崔小天，在接受马修教授精细规划的财富人生理财计划之后，不但还清借款，还住上了豪宅，开上了好车，攒下的钱后半生都用不完！●第三册（具体养老计划）：通过主人公金诚东透视了三个不同年龄层的理财养老方案。优点：1.三册书均以故事的形式展开，和《小狗钱钱》一样通俗易懂；2.书中很贴心地把韩币都换成人民币呈现在我们眼前，这是很多翻译书所忽略的细节的；3.关键的语句会用不同颜色的粗体字呈现；4.起初我在想，就跟1、2一样围绕理财养老来说，还能说出个什么，没想到还是给我很多新启发，如果1和2算是一种养老观念的启蒙，3就是实际的操作教程。缺点：书中收益率动辄10%、15%，在我国的实际操作是有困难的。脱离执念：如果不发生意外，我们都会活到老年，需要尊严、体面、健康、自给自足地生活下去。现在国家推迟退休年龄到65岁的风声一直不觉于耳，加上二胎政策等各种经济方面的因素，我们的确要想想退休后剩下的几十年如何丰富人生，开展第二旅途~●如果你20出头，为了满足不停膨胀的欲望不断透支，这本书是写给你的；●如果你30多岁，上有老下有小，工作没激情、生活无望，这本书是写给你的；●如果你40多岁，老无所依，零存款，这本书是写给你的。越来越发现，这本不单单是一本理财书，更是心理书。30多岁追求高收益的钱奴，20多岁攀比欲望的女生，担心增加子女负担的半百老人，各种心理的问题导致财务问题，财务问题又导致心理问题，一个个循环。继而，一个财务状况良好的人，会带来生活、健康、工作的安全感，工作的时候更趋向有创新的点子，不会因为怕丢掉工作而畏首畏尾。诚然，物质泛滥的浮躁社会，人的幸福感和消费总是联系在了一起，也是时候要拆掉这个思维里的墙，一切从改变观念开始。~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~·韩国人口老龄化的严峻问题，其实也是目前我国所面对的，透过我们邻居这面镜子，我们能从里面找到很多创新思维。当你以为前面是死胡同，其实只是一个十字路口，你需要一次选择。只要好好利用我们生活中优先的资源，也能过上优渥的生活~●35岁金善珉遇到问题：盲目投资。省吃俭用投资基金，遇到2008年金融危机化为泡沫。卖掉房子在待开发区买新房，结果政府开发计划取消。贷款问题导致工作没有积极性、家人吵架，自杀念头。解决方法：1.首先改变观念，知道自己想要的生活，不盲目追求高收益，回归平静的自己。2.制定长期计划，集中精力在核心资产上。3.收入自动分配系统，建立１０年魔法存折。坚持开设几个核心帐户：退休帐户、投资帐户、购房帐户、保险帐户、预备帐户。结局：受人尊重的人事部部长 ●24岁尹诺熙遇到问题：学同事们追逐潮流，每月信用卡过分透支。月薪1.9万，赤字4500元。坚信形象上投资，会带来一个会赚钱的老公。感染上担心钱的病毒，随时破产。解决方法：1.首先改变观念，现在的卡奴等于巴比伦时代的奴隶。普通人只能承受自身收入的30%以内的本息金偿还。2.反用会计心理。消费前先储蓄，建立出核心财产。看到存款一点点变多，是抑制过度消费及寻回自信的有效办法。每月按一定比例，固定先转入五个帐户（退休、投资、购房、保险、预备），开通自动转账业务。3.卖掉汽车减少油费、停车费、保险费等费用，卖车钱还了买车分期款及银行贷款。改用地铁上下班，精心观察地铁上的白领，研发出“五种快速化妆品”。4.越早存款越好。假设年利率10%，25岁起每月存1500到60岁，就能累积到575万元，完全足够退休。结局：全球集团性化妆品企业最年轻的理事，漂亮自信且能言善辩●45岁朱武日遇到问题：大儿子大学住宿费，小女儿复读费+辅导费，还房贷，父亲心脏病治疗费。零养老存款。解决方法：1.首先改变观念，把钱都投入子女教育上，自己却没有任何养老金，倒头来只会增加子女中年时的负担，造成恶性循环。做好晚年养老准备直至死亡来临都不依靠子女才是对子女最好的教育。2.“人生模式转换期”。现代人平均寿命90~100岁，后面50年总不能无所事事地虚度，晚年时没事做反而是一种痛苦。So我们必须打破50岁退休这观念。这一模式转变为70岁退休，就增加了25年攒养老金（575万）。3.60岁后所赚的钱不必和年轻时一样多，足够生活费就可以。年轻时赚到的养老金在银行里面经行利息复利，一分不动，这笔钱按照前面的利率，将会增加到460万。4.资产减肥。要想成为理财专家就需要10年以上的集中性、长期性投资，清理掉无谓的资产（减少必要时不能兑现的财产、活用国家养老金&住房公积金、80减年龄投资法）和人际关系。5.将压在房子上的钱转变为可兑换资产，租了一个小房子，偿还贷款及负资产，过上富裕的养老生活。结局：住在环境优美的农村韩屋，享爷孙天伦乐。寓兴趣于娱乐，自己制造木雕家具、妻子制造传统陶器，儿媳在网上整理订单预约。理财秘笈：一、成功避开三种诱惑.（高收入/过度消费/懒惰），理财就算成功了一半。二、八道关卡，钱财无忧。第一阶段，建立晚年生活计划——计算出晚年生活费用。第二阶段，建立晚年计划——公共年金的预计收入。第三阶段，审视目前的资金状况——检查资产和负债情况。第四阶段，审视目前的财务状况——检查总收入和总支出状况。第五阶段， 审视目前的财务状况——检查储蓄能力。第六阶段，确认晚年生活资金的可能额度。第七阶段，为晚年生活制定可行性计划。第八阶段， 执行和周期性调整。

这个系列看一本也就够了

如题。在我读过1和3以后的第一感受。虽然读这两本不是在同一年，而是在两次燃起理财欲望之后（第一次可能不够强烈吧，看过几本理论书后也不知怎么就把这件事放下了）。这次受到推荐说是3写的很好，于是买来读。其实1和3分开来看都不错，可读性都很强，作者大概是为了让人学知识不枯燥，全部都是用故事的形式来讲的。也可能是读1的时候我更认真的做了笔记，所以1的收获对我来说更大一些。3主要是通过三个不同年龄段的人才财务方面的危机为例子分别讲了20+、30+、40+的人在理财方面分别需要注意些什么。其实需要注意的内容还是限于理念，当然不是说理念不好，因为做什么事情都要思路对才能做对做好，否则跑偏了就纯属浪费时间。但对于已经有理念的人来说就显得有点浅了，缺少实操，所以这更是一本入门书，教给我们一些理财的基本原则，并且告诉你理财这件事越早开始越好，如果晚了，时光也不能倒流，也是有办法的，但是花出去的精力会相对更多一些。所以早点行动才是王道，一切都要趁早！！

理财越早开始越好

早在刚毕业一年半的时候开始接触理财类的书籍，之所以会这样，是因为毕业之后曾发生过一次比较严重的财政危机。刚脱离财政依附状态，自己经济独立，有一种羊跑出羊圈在草原上乱奔跑的状态。一度看到喜欢的衣服就买，甚至有的衣服买回来后只穿过一次，还有的至今还在压箱底，压根没穿过一次。现在想想真是非常罪过，自己辛辛苦苦挣的钱，难道不应该花在更好的地方吗，当时买那些衣服的时候是怎么想的，就冲动了！至今看到这些一次都没亮过相的衣服，就深深地为曾经属于我的人民币而自责，大喊一声，“你快回来！把我的爱带回来！我在家里深深地等待着你，回来的那一天！”也由于之前的工作状态，是半年发一次工资。当然这个是我们无法干涉的，是全省或者县里边的政策。所以这样一顿猛花，就造成后半年经费极其无比地紧张，一度可怜地紧衣缩食，实际上是缩食啦，看见什么都不买，唉那种心情，我是不想再体会第二遍了。所以之后就开始接触理财，爸妈也给我普及基本理财观念，然后自己也开始买一些好的理财类书籍。因为初次接触，所以从最基本的开始入门。最先看的《小狗钱钱》和《我最受用的理财书-附赠90天理财账本》，还有一本书的名字忘记了，也知道了水库里的水需要有稳定的来源（水库就比如是存钱量），这样万一哪天水源暂时断了，或者需要大量的水，才有应急的。《小狗钱钱》是教小孩子最基本的理财观念和简单理财方法，实际上也适用于初学理财的成人，里边说如果一个人把自己每个月收入的10%存起来，十年之后就会变成富人，最起码会不愁吃喝了，但是为什么大部分人还不是富人呢。相信很多人都对这个问题感兴趣。不知道你有没有这个问题，想着自己的收入是稳定的，下个月的薪水会准时到账，所以在遇到喜欢的东西时，即使知道这个月的薪水已经花的差不多了，还是想着反正下个月会到账，就透支了明天的额度来供今天消费。还有的人觉得自己工作很辛苦，所以要犒劳自己，别说存钱了，能不透支就不错了。正是因为这样想的人很多，所以很多人工作十年后还不是富人。《30年后，你拿什么养活自己》3开头写到金诚东制片上有老下有小的中年危机现状，以及两位本来年轻时才能各方面都差不多的前辈退休后的不同状态来表明年轻时候理财的重要性，也给读者造成怎么做不会沦落到晚年凄凉情景的心理压力，引发大家继续往下看的冲动。书中对比三位分别来自20岁，30岁，40岁三个年龄层的人的理财前后的生活状态，来向我揭示理财的重要性，以及在不同的年龄层如何根据自己的财务状况和生活需要进行理财规划。在书中理财师都给出了比较详细的理财指导。下面说一下我感悟比较深的理财建议，也摘抄了理财师的理财金句，供自己学习。1.建立自己的魔法存折。 “假如知道自己想要的是什么样的生活，但是在没有任何计划的情况下去实现想要的生活，这听起来只是一个妄想。要明确地理解为什么需要钱，以长远的眼光来制定理财计划，并行之有效地进行管理，有策略地未来进行规划。一个选择能左右十年的时间，一个选择更能改变一生。”扔掉账本，设立10年存折。“秘诀就是选择和集中。您现在要对流向您的收入做出规划，把所有精力集中在核心资产上。与大家每天节省几十元相比，系统地管理以存折、单据、文书、契约等标示的单个财产和财产结构更为重要。”“判断资金流向，根据用钱目的分别开设账户。”“不用有意识地减少支出，就能有效地管理财产。不是在有一定积蓄后再制定财产资金一览表的，而是应该在开始攒钱的阶段就要导入资金一览表这一概念。”这一行为叫做“收入自动分配系统”。2.五大核心账户。“为了那个过上不用担心钱的生活，至少要开设5个账户，分别为退休账户、投资账户、购房账户、保险账户和预备财产账户。”将每月收入按固定比例坚持存入各个账户，尽管刚开始可能觉得少，但是长期坚持储蓄，再加上利滚利（复利，俗称羊羔利，跟银行利用信用卡分期付款收利息赚我们的钱一个道理）累积下来的资金，这几个账户就能成为支配生活的核心财产了。具体比例可以参考，如文中三十多岁的金善珉，理财师建议他“每月收入按照退休账户存入15%，投资账户存入10%，购房账户存入20%，保险账户存入5%的形式自动分配储蓄。”对这些账户进行按月管理。另外，以10年存折的形式分散管理还可以避免偏向一边的不均衡管理。并且，由于通货膨胀，货币每年都在贬值，年轻时候挣的钱是十年后的好多倍，也因此越早存钱越好，货币更值钱，虽然年轻时候赚的不如十年二十年后多，但也因为通货膨胀率，年轻时候赚的钱的价值和年轻时付出的辛苦是成正比的。最后总结一句，为何要理财呢，为了我们能最终获得财务自由，也因为“经济状况良好，整个人就会因为自信而进入良性循环，最后收获喜人的成果。”（书中尹诺熙的话）就是这么简单的道理。反正我是知道那种担心钱的日子是什么样的，我不要再过那样透支月光，然后紧缩裤袋看见喜欢的也不能买的黯然日子了。

从现在起 规划未来

看到这本书的书名时，心里微微一震，摸索着封面开始想象。30年后，我55岁，如果没有延迟退休的话，我应该刚刚退休，拿着养老金开始另一番人生。或许有一些积蓄，可以去旅游，也有可能在给孩子看孩子。不知道有没有梦想中的大房子，但是一定有属于我的地方。抱着这些想象中的小美好，翻开书开始阅读。没想到，作者一上来用一个实例将我的幻想打破，取而代之的是一份担忧。我会不会遇到书中那位小姐的情况，还好我没有办信用卡，可是我现在的工资也确实没有钱可存，我该怎么办？！带着这种紧张的担忧，我急切的读下去，庆幸的是，作者慢慢向我们解答了如何理财。读完整本书，心情渐渐恢复平静。开始了静静的思考。工作一年，公务员，月薪2000，目前单身跟家里住，所以，看着工资卡上一万多的余额，觉得自己很庆幸。但转念一想，真要自己过日子了，这日子能不能过下去？于是，拿出尘封已久的记账本，结合书中告诉我的不能只做流水账，开始分类。并且给自己制定了一个五年计划，30岁的时候该如何。谢谢这本书，也谢谢自己在刚刚工作的时候遇到这本书，这样我不会出现书中两位男士那样的境遇，一切都还来得及，或者说，一切都还很早。这本书很容易将读者代入其中，感觉自己像书中的哪个人，这样很方便的找到问题所在，然后根据作者的建议找到方法。

30年后，你拿什么养活自己3

谁为你养老？国家养老金缺口不断扩大，孩子结婚、买房、生子，不啃老就万幸了。年迈的你如何生存？靠国家养老？老龄化程度在不断加剧，生产力跟不上，导致退休年限的提升，退休金的钱从哪里来？退休不代表整个人生就“退休”了，这是后半生的开始而已。如果不想以后给子女带来沉重负担的话，现在就得努力做准备。三种诱惑“高收益的诱惑”，“过度消费的诱惑”和“懒惰的诱惑”。高收益的诱惑。太想要享受经济自由后的生活欲望，导致没有充足的现金流，造成金钱给当下造成的囧境，成为钱奴。过度消费的诱惑。人们通常被大众媒体宣扬的消费潮所包围“与其他人保持同一消费水准，才能不落后于别人后面”的观念。信用卡的各种积分，免税，免年费，送礼品，便利等福利和优点掩盖带来风险，不量入为出，过多刷信用卡，成为卡奴。懒惰的诱惑。明日复明日的心态，造成计划一再推迟。家庭记账不仅仅是记录这个月比上个月多花了多少钱，还是少花了多少钱，而是要分析钱花在哪个方面，比例占多少，培养一个良性循环：怎么花这些钱。即判断资金流向，根据个人情况用钱的目的分别设置账户。比如5大账户：退休金账户、投资账户、购房账户、保险账户和预备财产账户。如果个人比较喜欢旅游的话，设多个旅游账户。强制把钱存进账户里，花点心思理财，享受复利带来的收益。“心理会计”是指人们通常按照几个人不现实的名目来制定心理账户，从而把自己的钱范畴化。简单来说钱是没有名称的，但我们给钱加上了“工资”、“奖金”、“白来的钱”等名称。例如偶然间在抽屉里发现100元，会不自觉把这100元归为“白来的钱”。一定要掌握退休金变化情况，设置八道关卡：第一阶段，建立晚年生活计划——计算出晚年生活费用。第二阶段，建立晚年计划——公共年金的预计收入。第三阶段，审视目前的资金状况——检查资产和负债情况。第四阶段，审视目前的财务状况——检查总收入和总支出状况。第五阶段， 审视目前的财务状况——检查储蓄能力。第六阶段，确认晚年生活资金的可能额度。第七阶段，为晚年生活制定可行性计划。第八阶段， 执行和周期性调整。洞察金钱的本质：获得长期收益。投资少收益多办法：选择和集中。担心钱是一种病毒，改变要用知识，要用情绪，要用意志来改善，努力过自己想过的生活，以自己真正想要的生活为中心。追逐钱不是我们的工作，生活才是我们的工作。

理财的观念（读书不能生搬硬套）

理财的观念文/Sofia编辑向我约评这本《30年后，你拿什么养活自己？3》时，我拒绝说，我从不看理财书的。（你们能理解数字盲的小白心吗？）但是编辑说，你看看吧，这本书并不枯燥，是有故事情节的。我不太好意思继续拒绝，于是应承下来。这本书一路读下来倒也畅通无阻，因为我的大脑自动忽略了那些数值，例如那些每月存款多少，30年后你便有多少钱。读完这本书后，我想看看《30年后1》和《30年后2》分别写了什么，于是就看了几篇有关1和2的书评，呵呵，发现数字小白终于误打误撞捡到了宝贝。因为有人说，这本书的写作环境是韩国，而韩国的银行利率极高，所以不适用于中国读者。但是，我忽略了那些数据，倒觉得这本书其实蛮值得一读的。（难道——这就是传说中的“透过现象看到本质”？额。）书中，理财顾问让大家建立n个存折，每笔存款干嘛用的都分门别类归纳细致。像我这样手头银行卡超过2张就会发慌的人绝对没办法做到这一点，没看到我的《黑玫瑰的洗白之路》系列文中白妍因为身上携带大量现金而被盗的情节吗？其实，这段故事的原型是我自己，我喜欢现金，比什么信用卡都让我有安全感。所以，我觉得，读书其实没有必要生搬硬套。韩国的情形和中国的实际有差距，完全可以改良后取其精华。这才是读书的道理。有一对长辈，在帝都三环内有套老公寓，是当年分房政*策的福利。后来，夫妻俩退休，退休金的数额并不足以让他们在帝都维持比较体面的生活，而且，女儿已经成年，将来结婚生子也需要房子。于是，夫妻俩一合计，干脆把房子转到女儿名下，夫妻二人回到老家享受退休生活去了——因为帝都的退休金足矣让他们在三四线城市活得很滋润。也许你会觉得这叫什么理财啊？这不就是现在通俗的“逃离北上广”吗？最初，我也这么看的，但是《30年后3》这本书中，有一个很重要的理财观念就是“财产减肥”，留下必须的财产，减少不能兑现的财产比重。将帝都的高价房子留给女儿，自己搬到三四线城市去就是兑现财产的一种方式。还有一个不利于理财的不良习惯是很多女生包括我自己都极其容易犯下的。我一向花钱不经过大脑，喜欢的东西直接就下手买了。尤其我老公还在一旁鼓吹:诸如——哎呀，你买买衣服又能买多少钱啊？又如——钱是靠挣来的，不是靠省下来的，你喜欢就买呗。其实，很多女生都喜欢华衣美服，不知道被时尚这个吞钱怪兽忽悠了多少银子去。前些日子读画眉的《我的私人时尚史》，画眉在书中说，这些年来她买衣服花掉的钱完全可以让她现在的家离天安门再近几百公里。我记得2013年12月初，我统计了一下自己2013年前11个月的淘宝支出，竟然已经过了4万，后来我那张截图还被（Danys ┇┇ 蓄须专用）收到《人之贱则无敌》相册里作为反面教材去了。我的这4万多开支仅仅是淘宝的，还没有算在魅力惠、卓越这些网站以及商场购物的开支。但是，你若让我想想自己到底买了些什么，我还真的是想不起来。——想不起来，可见这些东西也非必需品，也不是自己挚爱无比的。《30年后3》中，信用卡透支的尹女士自从戒掉自己透支未来以满足当下不必要的消费状态后，人生发生了逆转，不但存下了一大笔钱，事业上也更加开阔。于我而言，只要还在自己的承受能力范围之内，衫还是要买的，因为快乐无价，而且，现在青春犹在时不装扮自己，难道要等到鸡皮鹤发、线条全无时，才锦衣夜行吗？彼时，纵然有钱，又穿给谁看？也许，从这一点，你完全可以看出，我真的是一个理财小白。

理财要趁早

理财要趁早文/轩轩这本书把理财的道理用讲故事的方式铺开—通过电台的一个节目，将3个不同年龄段的人的理财状况搬上银幕，通过理财师对症下药的分析，最终每个人都改善了财务状况，过上幸福的人生的事。书中的3个人物的财务问题仿佛都可以从身边的人中找到影子，我自己从书中的尹女士身上仿佛看到自己的影子：月光族，有信用卡欠款，没有存款，入不敷出，用信用卡偿还贷款，也为未来的生活埋下了一颗定时炸弹。很期待自己能像她一样改变。书中的几个观点很值得借鉴：1.按用途不同设置不同的账户2.存款的时候借鉴心理账户的概念3.想想什么工作可以一直做到70岁4.算算自己每个月要花多少钱，从而确定每个月要挣多少钱5.制定10年存储计划看完这本很想把1和2找来读一读，并开始理财。

养羊与薅毛并举，养老准备始于当下

近日读了 《30年后，你拿什么养活自己？》、《管道的故事》、《给穷忙族看的理财书》等多本理财书籍，收货颇丰。《30年后，你拿什么养活自己？》这本书让我突然对养老问题有了警觉，对退休生活的规划也提上了议事日程；《管道的故事》让我明白要想拥有舒适的晚年，就必须建立自己的生命线，你的管道就是 你的生命线，中长期、多元化的管道成就丰富多彩的人生，保障你的未来；《给穷忙族看的理财书》则告诉你理财需要依靠做好人和物的价值评估，投资自身提高个人致富能力，精打细算形成良好的消费习惯这三方面的技能修炼。为了30年后，我能老有所养，退休生活闲适愉悦，我决定建立起属于自己的理财体系，那就是养羊与薅羊毛并举，短期管道与长期管道共建，成就多元化生命线。（一）长期管道的建设——借助时间复利的作用1、获取职业资格认证，努力提高个人专业技能。一般来说工资收入、创业/副业收入、其他收入，是构成收入的三大主要来源。其中，90%以上的人穷其一生获取收入的主要来源在于工资收入，一份稳定的工资收入，既可以为家庭提供稳定的收入源，也是个人心理安全的支撑。通常来说，有职业资格认证的行业，其所需的教育投入和时间投入都较长，因此行业人才的稀缺性也必然较大，如果可以在年轻时期，尽早的获取职业资格认证，证明自身的能力水平，一方面有利于提高个人的自信心，另一方面，对本职工作效率的提高，个人职业生涯的升迁都是有所裨益的。目标是在今明两年内，获取职业注册资质，为职场生涯添砖加瓦。2、保障固定额度储蓄，切实发挥时间复利效益。时间复利被称为是20世纪最伟大的理财发现，是低收入人群迈入百万甚至千万富翁的法宝，关于这点网络上经常有此类的报道作为佐证。这三本理财书籍里都讲了复利的效果，我就不再赘述。我的目标是要依靠每月固定储蓄，实现300万的退休金募集。方法有两种，一是每月1000元固定投入到各种宝、多种基金和国债，实现资金池的汇集；二是闲置资金的高收益投资，依靠互联网金融、民间借贷、理财产品等多中金融产品组合，达到稳定收益的获取目标。（二）短期管道的建设——个人潜能的充分挖掘短期管道其实就是薅羊毛，各种小羊毛、大羊毛，如果运气好，能养个小绵羊也是有可能的。我的计划和方法是通过版税、任务、专家等多个方式，来挖掘个人潜能，给自己的日常生活来点小钱，运气好的话，可以提前实现生活品质的改善哦。 1、版税的获取——专业期刊、各类杂志、网络平台文章写作专业期刊的论文写作，是个人工作能力提升和证明的外延，每年1-2篇的专业论文，在提高个人专业论文写作能力的同时，增加了专业领域的知名度，收获刊物稿费，还能获得公司的额外奖励，何乐而不为呢？各类杂志和网络平台的文章写作，但看你的个人兴趣爱好。本人对理财、装修、书评等领域颇感兴趣，因此，闲暇之余会对某一阶段的感悟和总结，写成短文，与同道中人交流，既收获友谊，还可以获得一定的奖励，另一方面，也能使自身的文字表达能力获得锻炼，多项获益，让我颇有成就感。2、业余兼职——借助猪网平台收获兼职收入猪网这个平台，其实是威客的一个兼职网络，很多人在我的贴子里问我如何实现收益，怎么做任务，这个平台靠谱 嘛？在此我统一回答：21世纪是大数据时代，互联网信息是大势所趋。尽管目前互联网中存在着各种风险和漏洞，但商机却是不容忽视的，只有正视困难与问题，努力尝试与学习，并在这个适应规则的前提下，发挥个人所长，才是致富之道，也是现代人安身立命之本。（三）护金城墙的建设——保险保障功能的利用1、购买重大疾病商业保险——提高疾病预防能力参加工作开始就购买了重大疾病商业保险，这类保险购买的越早付出的代价越低，过了30岁每推迟1年，每年的成本就是指数级别的上升。具体的保险类别，可供选择的有平安保险、泰康人寿、中国人寿等，我的是中国人寿的，虽然每年都有一笔大支出，但是心里还是蛮踏实的。一旦病了，我的保险就不需要上缴费用，而且直接可以获取赔偿金，算是对我的健康一种保障吧。（http://www.douban.com/note/346966047/)

很接地气的理财书

我是不折不扣的80后，爱购物，爱美丽，爱吃饭，爱一切美好的小物。。。月光，也是标志之一。但是，作为有追求有理想的青年一枚，也希望有点积蓄，为了生活，为了安全感，为了未来。翻过很多理财书，对于纯文科生来说里面的知识和内容枯燥乏味，千篇一律，直到这本书，像故事，像身边的朋友，春雨润物，无声浸透。作者是韩国人，这本书据说在韩国也非常火。虽然大家都看，但看到心里仍是我对看书最基本的要求，不只是看，而是它是否能影响自己，这本书，很彻底。

棒子的理财方式

1.延迟退休既然没有足够养老的钱,就继续工作吧,70岁80岁再考虑退休,可是你让刚刚大学毕业的人怎么办,压着新生代们成长这事就不归理财师管了吗2.固定资产转为可用资产完全没考虑到房产升值,也没考虑到变现以后收益究竟能否达到他说的15%3.分成五个账户如何分?分开以后如何进行投资?尤其是附录上的几张表,感觉只存在于理论当中

30年后，你拿什么养活自己

这样一个命题之于我，一直被认为是一个需要很久才需要考虑的问题，而一转眼，发现自己已经到了这个年龄，而对于这些事情甚至没有一个完整的规划，这本书多少给我以一些相关的启发。作者是韩国人，当然在谈及养老金问题的时候谈的是韩国的情况，虽说今天老龄化韩国要比中国严重，但在不久的将来，也就是自己成为老人的时候，老年人口问题必将成为一个不可避免并且更为严重的社会问题，而自己作为其中的一员，若是等到那时才开始关心这个问题，为时已晚了，韩国的今天不就是自己的明天么，国家可能不会让我们饿死，但自己的幸福依靠的，必是自己的双手。在中国，对于大多数人来说，还是能享受较完善的医疗保险的，虽说老嚷嚷者看病难看病贵，但要说真因缺钱害死的人倒也为数不多，自己的生活想来也不至于落到这般地步。而且中国人的养老方式和国外最大的区别就是，中国是以人养人，无论是兄弟姐妹或是长辈晚辈，人与人的关系似乎要密切的多，加上独生子女政策，子女几乎成为了所有工薪阶级最大的一笔投资，无论是精神上还是物质上。然而投资的收益又是因人而异了，所有人当然都希望看到乌鸦反哺，而落在每个人头上这似乎就不能成为一条纲领性的东西去执行，虽说和这本书没有直接关系，但说起养老，这是无论如何都绕不过去的一环。投资的形式各种各样，而我们其实往往会忽视很基本的东西。老了最怕什么？得病。我们为自己买的保险，投资，固定资产在仅仅考虑养老的时候，最后只能转换为医疗费用，那我们为什么不在它产生之间把它减少到最少呢？合理饮食，运动，定期体检，积极控制原发疾病，当我们不能改变环境的时候甚至可以考虑移民，其实这类投资是最朴实也是最廉价的，只是人们永远学不会这个道理。当然这种投资不是绝对的，仅仅是减低相对风险，若是剩下这样一笔开销，养活自己变容易得多了。书中局长的退休仪式很有趣，但未必是所有人都会去做的。创业对于一个五十多岁的人来说是需要勇气的，而当你真的迈开这一步的时候，你得到的也许比想象的要多。经济收益其实已经不重要了，他很难被评估，对于一个有了一定年纪的人来说，２００万和１０００万似乎并没有很大差别，他们只是数字上的变化而已，我们利用几十年积攒下的人脉，知识，人格魅力去组建起一个新公司的时候，他是对自己的一种认可，与此同时，可以避免退休后的心理落差。局长远不是拿钱在养活自己，他站在马斯洛的金字塔顶所要的是自我实现，那时候的潇洒，需要的是你几十年的努力。于是我好像给自己的老年生活画下一个模糊的影子，好好教育孩子，保重身体，注意积累，有必要搞点副业，完成自我价值，看来轻描淡写的东西组成了我们厚重的人生，到头来想想，这些道理我们都知道，不是吗？

屌丝捧红女神，最后献给了土豪

在看本书之前，我一直以为这世界上最会忽悠的人是赵本山，看完此书后，我才知道，韩国有个叫高得诚的经济学家，比本山大叔还会忽悠。《30年后，你拿什么养活自己3》是一本可以扔到垃圾桶里的理财书，作者借由一个刚进入财经频道，却对理财毫无概念的主人公金诚东之口，讲述了3位曾经身陷债务危机，但在参加金所在的频道举办的帮人理财的节目后，获得新生的故事。这3位嘉宾分别是24岁透支女王，40岁大负翁，55岁零存款的老人。在专家的建议下，透支女王还信用卡与储蓄并存，29岁成为自信的职场女强人。大负翁成功储蓄养老，给了自己一个靠谱的晚年保障。而55岁零存款的老人则在退休后继续工作成功再赚460万。3个故事中，作者提出了他最为“宝贵”也最为“有效”的理财观念：从现在起，你只要每个月存1000块，那么30年后，你就会有600万！听起来很吸引人有木有，也很好操作有木有？才1000块，淘宝少买几件衣服就可以省下来了。但是当你拿着书沉醉在只要每个月往银行里存1000块，就可以从屌丝变成百万富翁的美梦时，请不要忽略一个大前提，要想30年后拥有600万的前提是每年得让资金拥有15%的回报率！ 不怎么理财的人可能对15%的年回报率没有什么概念，那让我们先来看下中国人目前正规的钱生钱的途径有哪些：1.存银行，中国银行一年定期的利率在3%左右。2.存最近很红火的余额宝，大概可以保证年回报率在4%左右。 3.买国债，年利率5%左右。4.买基金，保本基金的年回报率在6%左右，高于6%的就不一定能保证本金安全，而且大多5万起售。等于说你在买基金之前，你得先存5年左右的定期或者余额宝。5.买股票，但是这些年中国股市的名义指数比10年前高不了多少，如果再刨去十年通胀吞噬后的实际增幅，中国股市实在不是个好选择。6.买房子，可惜你错过了好时候，最近的房价大有崩盘之势。好，就算你独具慧眼，胆子够大，在集体看空的大环境下认定房价必涨，可是动辄几十万的首付款，你从哪里来，抢银行吗？这还得是二三线城市，要是在北京、上海等一线城市，光等买房资格都得等到你头发花白。综上，在当今的中国，要想让资金达到作者所说的15%的年回报率。基本要么自己做生意，要么借贷给生意人做生意，但是15%的借贷利息，已经接近于经济学家定义的高利贷利息（经济学家通常会把利率超过了20%的借贷定义为高利贷），而高利贷的风险，参照跳楼的温州商人。　　因此，作者所说15%的年回报率，基本就是个悖论。那些能让资金达到这么高的回报率的人，压根不用看作者的书，也不用一个月存个1000这么屌丝了。而那些看了这本书，想要获得15%的年回报率，基本就是痴人说梦。那如果我们将要求放低，存余额宝，年回报率4% ，30年后，你能有个38万傍身，但是别忘了中国的年CPI(居民消费价格指数)每年上涨率都在4%左右，而且这还是官方公布的数据，经济学家普遍认为实际数据远高于4%，甚至有可能达到7%。按照这样的通货膨胀率，30年后的38万还能买什么？所以说，你理财，非但没有跑过CPI，手里的钱还越来越不值钱了，那你还不如多买点诸如卫生巾之类保质期长的生活必需品，等过个几年再卖，估计赚的都比余额宝多。　　亲，请相信，真正牛逼的理财方法，理财专家是不会告诉你的。这就好像你去问任何一个作家，他写作的秘诀；任何一个厨师，他做菜的秘诀，人家只会给你很多宽泛的意见。至于真本事，教会徒弟饿死师傅，谁会告诉你！ 所以，你花钱买这本书的性质与“屌丝捧红女神送给土豪”没啥差别。与其花钱买书富了作者，倒不如把这本书的钱省下来吃顿好的。当然，你要是愿意花32元自High一场，那我也无话可说。

最稳妥的方式乐享人生

● 买金融产品 ？买黄金? 入股市？还是用最稳妥的方式乐享理财人生？●“30年后”系列正牌作者、顶级理财师高得诚集30多年之经验精华，专为中国工薪族订制● 用5本神奇存折 享一生钱财无忧• 5年来最畅销的个人理财入门书系• 改变数万家庭财富命运的奇迹之作• 疯狂加印170次 持续在榜192周 教育、买房、养老、看病……刚需刀刀催人老物价飞涨、收入下降、单独二胎……现实桩桩需面对《30年后，你拿什么养活自己3》是一本最适合中国人的理财书存折是死的，方法是活的集中购房、养老、保险、投资、应急五大核心账户让上有老，下有小的你，笔笔开销不烦恼负资产零存款5本神奇存折即可坐拥百万享一生钱财无忧

It's never too late to start

一直对理财的书籍十分感兴趣，不过对于那种用词特别专业的、特别孤燥的书籍特别抵触。一开始看到作者有那么多金光闪闪的、高大上的头衔的时候，还是有点担心这本书会十分深奥，但是事实上这本书真的非常有趣，把很实用的，略有点高深的道理用一个个例子给串联起来，娓娓道来，引人入胜。其中有几点我印象特别深刻。第一点：不管之前是如何理财的，从现在开始都不晚。书中提到三位年龄不同又极具代表性的普通人，在被理财顾问指点后十年过去的变化以及制片人自己的感受来阐述一个道理，不管之前如何理财，现在开始都不晚。很多人面对理财的时候，一是自己不了解正确的理财知识；二是自己无法鼓起勇气来规划自己远期的未来。无法鼓起勇气来规划未来大部分是因为自己不敢肯定，究竟这样做对不对，有没有成效。因为人还是会害怕挫折的，担心自己付出希望和努力后会徒劳无功。可是如果你不下定决心改变现状，就根本不可能得到一丁点进步。同时，这个观点也给很多人进行财务改革的信心。第二点：要抵住三种诱惑，目光长远。书中提到三种诱惑：高收入的诱惑、过度消费的诱惑、懒惰的诱惑，避开这三种诱惑，理财就成功了一半。其实一开始我看到这个说法的时候还是觉得很新鲜，但是看下去就觉得这三种诱惑就是生活中常见的。很多人，尤其是年轻人就是抵挡不住这三种诱惑，与人攀比，沦为卡奴、房奴；争一时的高收入，没日没夜的加班，看似每个月到手的钱很多，但是仔细一算，时薪很低；或者因为太懒，不辛勤劳作又如何有收获？！不要攀比，做好自己就行。第三点：明白自己为什么而挣钱。很多人在追求财富的路上会忘记身边的，只盯着钱。顾问用了一个很形象的比喻，你越是执着于得到钱，它就会变成四只腿的动物跑得越快。两只腿走路的人，就算你走得再快，也很难追上用四只腿跑的动物。掉进钱眼里的人，眼里只有钱。那么应该如何进行资金管理？以自己真正想要的生活为中心，针对生活中必需的资金进行管理，避免不必要的行为。并且，不要被贪欲和主观思维所牵制，做出草率的决定，这样就能够获得合理的收入了。根据自己的具体情况、用钱目的有规划地开设账户，建立收入自动分配系统。分别设立不同目标的账户，开通自动转账功能，每个月的收入自动转入指定账户。即使一开始存入的钱很少也没关系，因为一开始注重的是培养一种储蓄意识。第四点：30%警戒线。债务是理财的天敌。书中提到的尹女士就是一位卡奴，所以顾问告诉她，如果每个月信用卡欠款的所有债务偿还金额的总计超过自己税后总收入的30%，就已经处于做什么都会欠款的状态。所以如果要理财，首先要控制好债务占个人税后总收入的比率。第五点：20多岁比40多岁更值钱。大家可别想歪了，这句话的原句是“即使是同样的金额，20多岁的工资和40多岁的工资有着4倍的价值差异”。我个人的理解是，同样金额的钱，越早得到，个人的压力会越小，而且更有可能创造出更多的价值。书中还有很多很经典的观点，我就不一一列出了，感兴趣的可以去看看这本书。缺钱真的会侵蚀一个人的自信和很多方面，所以，即使不能成为高收入者，也不要让自己的生活过得窘迫。理财观念，人人都应该拥有；正确的理财知识更应该掌握。

理财是一种克制和理性的人生态度

我有一个朋友，因为她妈妈是会计，所以她从小就会在作业本上为自己记账。读大学的时候，这种技能变本加厉，引来全班同学围观。一张B5的笔记本纸上，餐饮费交通费购书费人际往来费一应俱全，借贷账户井井有条，清晰简明，甩出如今繁复的记账app好几条街。她大二的时候还给我算过如果在北京生活的话，买房划算还是租房划算。列了一堆眼花缭乱的算式，最后信誓旦旦地向我保证租房比买房划算。所以今年看到马佳佳在万科发表的关于九零后不买房的演讲之后，我脑海里瞬间就浮现出了大二某一天的自习室里她写的那一串数字。抛开关于租房划算还是买房划算的众说纷纭的讨论，我单纯地觉得包括按时记账、多元化投资在内的理财思维是一种理性和克制的人生态度，而一定程度上来说，理财和打理人生是相似的道理。若想有所收获，都要竭力避开外界的种种诱惑、保持清醒和精进的学习状态，一方面需要及时止损的果断，另一方面也需要勇敢把握机会的冒险精神。单从理财中的避开诱惑而言，书中提到了三种诱惑“高收入的诱惑”“过度消费的诱惑”和“懒惰的诱惑”，“如果能成功避开这三种诱惑，理财就算成功了一半。”除此之外，书中还提到以长远的眼光制定理财规划，分别给出了三个年龄段——25岁、35岁和45岁的十年聚财计划。尤其是对于工资较低、积蓄不多的年轻人而言，“就算只是好好地利用我们生活中的有限收入，也能过上优渥的生活。”，因此书中提到一条非常有益的经验，即“将核心资产集中在五个账户：退休账户、投资账户、购房账户、保险账户和预备财产账户。不要被过度消费的诱惑所动摇，为了存储自身所需要的钱，一定要在建立必需的核心财产后，使用强制储蓄系统来完成存储行为。”总之，理财与打理人生一样，都需要时间，和夜以继日的积累。因为它们都不是一锤子买卖。就像这本书里说的：“人生与金钱的关系不是一次函数，对储蓄和投资来说，没有什么比时间的力量更重要”。一夜成名是神话，背后不知有多少蛰伏的黑暗与艰难的跋涉。同样，在理财之路上，当然也不存在一夜暴富。所以，理财与生活一样，需要平常心。既不寄希望于天上掉馅饼，也也要相信未来终究会给予回报。总之，请永远不要小觑时间的力量。

月光族理财小白的理财笔记

早在刚毕业一年半的时候开始接触理财类的书籍，之所以会这样，是因为毕业之后曾发生过一次比较严重的财政危机。刚脱离财政依附状态，自己经济独立，有一种羊跑出羊圈在草原上乱奔跑的状态。一度看到喜欢的衣服就买，甚至有的衣服买回来后只穿过一次，还有的至今还在压箱底，压根没穿过一次。现在想想真是非常罪过，自己辛辛苦苦挣的钱，难道不应该花在更好的地方吗，当时买那些衣服的时候是怎么想的，就冲动了！至今看到这些一次都没亮过相的衣服，就深深地为曾经属于我的人民币而自责，大喊一声，“你快回来！把我的爱带回来！我在家里深深地等待着你，回来的那一天！”也由于之前的工作状态，是半年发一次工资。当然这个是我们无法干涉的，是全省或者县里边的政策。所以这样一顿猛花，就造成后半年经费极其无比地紧张，一度可怜地紧衣缩食，实际上是缩食啦，看见什么都不买，唉那种心情，我是不想再体会第二遍了。所以之后就开始接触理财，爸妈也给我普及基本理财观念，然后自己也开始买一些好的理财类书籍。因为初次接触，所以从最基本的开始入门。最先看的《小狗钱钱》和《我最受用的理财书-附赠90天理财账本》，还有一本书的名字忘记了，也知道了水库里的水需要有稳定的来源（水库就比如是存钱量），这样万一哪天水源暂时断了，或者需要大量的水，才有应急的。《小狗钱钱》是教小孩子最基本的理财观念和简单理财方法，实际上也适用于初学理财的成人，里边说如果一个人把自己每个月收入的10%存起来，十年之后就会变成富人，最起码会不愁吃喝了，但是为什么大部分人还不是富人呢。 相信很多人都对这个问题感兴趣。不知道你有没有这个问题，想着自己的收入是稳定的，下个月的薪水会准时到账，所以在遇到喜欢的东西时，即使知道这个月的薪水已经花的差不多了，还是想着反正下个月会到账，就透支了明天的钱来供今天消费。还有的人觉得自己工作很辛苦，所以要犒劳自己，别说存钱了，能不透支就不错了。正是因为这样想的人很多，所以很多人工作十年后还不是富人。 　　 《30年后，你拿什么养活自己3》开头写到金诚东制片上有老下有小的中年危机现状，以及两位本来年轻时才能各方面都差不多的前辈退休后的不同状态来表明年轻时候理财的重要性，也给读者造成怎么做不会沦落到晚年凄凉情景的心理压力，引发大家继续往下看的冲动。 书中对比三位分别来自20岁，30岁，40岁三个年龄层的人的理财前后的生活状态，来向我揭示理财的重要性，以及在不同的年龄层如何根据自己的财务状况和生活需要进行理财规划。在书中理财师都给出了比较详细的理财指导。 下面说一下我感悟比较深的理财建议，也摘抄了理财师的理财金句，供自己学习。 1.建立自己的魔法存折。“假如知道自己想要的是什么样的生活，但是在没有任何计划的情况下去实现想要的生活，这听起来只是一个妄想。要明确地理解为什么需要钱，以长远的眼光来制定理财计划，并行之有效地进行管理，有策略地未来进行规划。一个选择能左右十年的时间，一个选择更能改变一生。”扔掉账本，设立10年存折。“秘诀就是选择和集中。您现在要对流向您的收入做出规划，把所有精力集中在核心资产上。与大家每天节省几十元相比，系统地管理以存折、单据、文书、契约等标示的单个财产和财产结构更为重要。”“判断资金流向，根据用钱目的分别开设账户。”“不用有意识地减少支出，就能有效地管理财产。不是在有一定积蓄后再制定财产资金一览表的，而是应该在开始攒钱的阶段就要导入资金一览表这一概念。”这一行为叫做“收入自动分配系统”。 　　 2.五大核心账户。 “为了那个过上不用担心钱的生活，至少要开设5个账户，分别为退休账户、投资账户、购房账户、保险账户和预备财产账户。”将每月收入按固定比例坚持存入各个账户，尽管刚开始可能觉得少，但是长期坚持储蓄，再加上利滚利（复利，俗称羊羔利，跟银行利用信用卡分期付款收利息赚我们的钱一个道理）累积下来的资金，这几个账户就能成为支配生活的核心财产了。 具体比例可以参考，如文中三十多岁的金善珉，理财师建议他“每月收入按照退休账户存入15%，投资账户存入10%，购房账户存入20%，保险账户存入5%的形式自动分配储蓄。”对这些账户进行按月管理。 另外，以10年存折的形式分散管理还可以避免偏向一边的不均衡管理。 并且，由于通货膨胀，货币每年都在贬值，年轻时候挣的钱是十年后的好多倍，也因此越早存钱越好，货币更值钱，虽然年轻时候赚的不如十年二十年后多，但也因为通货膨胀率，年轻时候赚的钱的价值和年轻时付出的辛苦是成正比的。 　　 最后总结一句，为何要理财呢，为了我们能最终获得财务自由，也因为“经济状况良好，整个人就会因为自信而进入良性循环，最后收获喜人的成果。”（书中尹诺熙的话）就是这么简单的道理。反正我是知道那种担心钱的日子是什么样的，我不要再过那样透支月光，然后紧缩裤袋看见喜欢的也不能买的黯然日子了。

断舍离·理财

电视剧《大宅门》历史风云变幻，白家大宅门经过了三老太爷白颖宇与日本侵略者大义凛然慷慨就义的斗争后，家里进入最艰难的时候。而大宅里当家的老太太，把她多年前一直持续存在花旗银行等处的一批值钱的东西取了出来，熬过了难关。这就是所谓的planB吧。人无远虑必有近忧，年轻得意的时候，总觉得自己不必为太久以后的事担忧。最近常有一种深切的感受：你以为离你很久的事，其实很快就会到来。比如结婚生子，比如父母老去。以丰补歉，旱涝保收，老祖宗有很多做人的哲学被我们视为古板，但理财这门学问，还真是越早学习，越早受益。最近一直在看理财的书和禅修的书，两者之间其实也有许多内在联系，用修禅的心去理财，很多东西也更看得清楚。英国学者奥卡姆有个著名的奥卡姆剃刀原理，其核心是：切勿浪费较多东西去做用较少的东西同样可以做好的事情。”今人通常简洁为为【如无必要，勿增实体。】这正是现在在日本大行其道的断舍离生活法。在物质过度泛滥的浮躁社会，人的幸福感和消费总是联系在了一起，似乎没有某手机就不快乐，没有车子就不成功了。而我们总是忘了多想一句，这些东西，对自己是否必要？断舍离的核心是，以当下的自己为判断客观物质的核心准则，是否合适自己，是否在当下必要来判断事物的舍弃。看似简单的道理，很多人根本没细想，包括我。比如我买书，经常是随便闲逛就买了一大堆自己根本用不到的书，只是因为觉得好像挺有趣的，或者将来可能有用的心理。淘宝本来只是买猫砂，却不经意逛了很多衣服店和游戏店，看到打折货促销 的就因为占便宜的心理买了一大堆自己并不适合的东西，最后一直放在那，动都没动。改变习惯与观念，用断舍离的思维来理财，一直月光的我，终于开始意识到存钱的重要性，今年也终于开始存下来钱，虽然不多，但好习惯的养成本身，让我欣喜不已。回到这本书，书里有个刷卡过度的白领十年前后的对比，共鸣最深。我以前也很喜欢欧美的提前消费观念，办了很多信用卡，去满足自己当下的欲望，觉得人生在世，兴起而至，请客吃饭，快意潇洒。然后每个月都在还钱，好多及时的感官享受并没有对人生带来裨益，反而是平添许多烦恼。理财无非两个，开源节流。如何更多的赚钱，每个人都在努力。但节流的重要性，总是被年轻的我们看轻。年轻时候最重要的投资，当然是投资我们自己。投资自己，只会升值。但是没有硬性存款，即使有机会提升自己投资自己时，也捉襟见肘。分享一些理财的小白经验，越简单，越能去做到，越能见效。1.记账。记账是理财的第一步，我原来每次花钱，觉得花的都不是什么大钱，无需记账，但还没到月底，往往就要东借西凑了。一想自己到底哪里花光了，又回忆不起来。记账以后我发下，一个是买书每次一次性买太多，很多还是用不到和根本不看的。一是每次买零食习惯买太多。还有咖啡馆之类的去的太频繁，有点装小资倾向。这些钱单个来看都不多，但是次数X10左右就业不小了。清楚了这些钱的走向，每次冲动购物时，我就会都想一下，真的有必要吗？这些钱就当做自我投资基金，存放起来吧。尤其是信用卡，刷卡没感觉，如果你好好记下来，就会心疼了。2.自动转账定存。工资或多或少，每个月自动转账定存一部分，比例可以是10%，也可以是30%，按照自己生活标准来。我的话存了20%。每个月自动定存一年，十二存单法。【十二存单】也就是每个月的一部分钱自动定存一年，一年以后每个月都可以拿钱出来，也可以继续定存，根据需要。这样每个月实际可以用的钱就少了一些余裕，就不要去想那些钱了，多余的消费也能控制下来。在理财上，一定不要相信意志力，因为钱在手里，总是忍不住去享受，去玩乐。只有自动定存，才能解决内心的一时软弱。这个钱，一是用来以备不时之需，没有急用，当然最好，那就用来将来自我投资。两个建议：钱不用放太多，太多会影响生活质量，细水长流，慢慢增加一些，增加一些，持续下去是最安全的。3.断舍离法看待物质。断，在买东西前思考，是否必要，是否适合，是否不要不行？舍，买的不需要的东西用不着的果断扔，扔的过程思考自己的习惯。离，产生欲望的东西，已经离开了，就不要再去想了。脱离执念，建立一种在了解自我基础上的好习惯，不仅是理财，其他也是同理。理财也是一种禅，钱从来不是坏东西。被钱扰乱心神，才是问题。在理财的过程中了解自己，守护自己，平静自己，这才是最大的收益。

何不搞一个理财比赛的电视节目？

最近一直被关起来学习，实在没有时间写书评，也难得出版社什么的寄书给我看看，帮忙做个评价，虽说拿人家手段，但是作为读书人的节操还是要有的，如果我是第一次接触这个系列的书，很可能打五星吧，但毕竟前面两部也看完了，估计很难打出太高的分数。这个系列书最大的特点，至少给我留下最深刻的一点就是习惯性拿两个人做比较，这两个人收入什么的都差不多，只不过因为理财选择的不同导致人生到后期形成巨大的差距，而作者就把重点放在对过去两个人的理财选择进行比较，告诉我们刚怎么做才能安稳度过老年。实际上，初看会感觉很过瘾，细看之下说实话没有什么意思了，尤其等第一部和第二部全部读完之后，你会觉得收获开始越变越少，当然这针对是已经有读过较多的理财书籍，而刚入手理财的人士还是有必要看看翻翻，至少可以培养你理财的意识，这一点是非常难得可贵的。比如这里作者举了三个人的案例，基本覆盖了人的三个阶段，青年、中年及老年，我总结起来就是，青年的时候收入要高于支出，实现可持续增长，中年要谨慎支出，尤其是大额支出已经要慎重，老年要懂得退休后发挥余热，别给子女做负担。其他的什么的，我觉得就那样子了。当然，今年我看过最强大脑节目，挺好的，现在国内理财比赛方面的节目太少，只有以前搞了第一财经联合啥卫视搞了炒股比赛，后来也没搞了，唉，实际上，大部分对理财还是不太懂，所以，如果以后能够找一个人非常懂得理财的姑娘，那压力会小很多，可以一心做好投资就好了，至于理财和投资，我个人觉得还是有极大的区别，有机会可以写文章谈讨一下。不管怎么样，比起现在国内抄人家的书，人家好歹也是原创，这一点倒是很值得鼓励。

未雨先绸缪

《30年后，你拿什么养活自己》是韩国高得诚著作的书，目前共3部，我买了前两部的电子版，3的纸版（电子版还没出），今天，一口气读完。和很多人交流过，感觉有个严重的问题是：很多人没有理财规划，或者是有规划但是不得法。以前有段时间，我曾经集中一段时间阅读理财类书籍，那次阅读虽然很累，但对我很有益，这次，我又想这样做，一方面是提升自己的理财能力，一方面也是为了从中探究出适用于他人的方法。虽然我的阅读原则是一本书写一篇书评，不过，由于这三本书的主题非常类似，所以也就合并在一起写了。书很浅显，所说的道理很简单，方法也不难掌握，所以读起来并不费力，书中的人物虽然是虚构，但是很有代表性，第一部书中钱小俊的穿越，也让人产生警惕心理：人很多时候就是这样，不到那个情境，是不会有共鸣心理的。老龄化不是韩国的特色，中国也同样如此，如何在30年后保障自己的生活品质，这的确是在年轻的时候就需要做出的规划，在这个意义上，对于爱阅读的人来说，三本书都值得一读，因为虽然主题相同，不过阐述的方式还是有差别，针对不同的情况，也给出了有差异的建议，如果时间不足，只读第一部也就够了。其实三本书中所说的方法都比较简单：1、分清真资产和假资产，不要迷惑于假相。房产未必一直增值，车子是负资产。2、避免过度消费，尤其是为了虚荣而产生的消费。节支很重要。3、要不断学习，拥抱变化。不要指望儿女赡养。4、建立家庭帐本。不过，与其每天专注于节省几十元，不如系统地管理以存折、单据、文书、契约等标示的单个财产和财产结构更为重要。作者的理财观念，倾向于保守型，对于金融工具尤其是像股票这类高风险工具，还有信用卡，似乎有种反感，对于房产的判断，也倾向于负面思维，这些，未必适用于中国，也未必适用于每个家庭，在阅读的时候，不必全信，但有些理财手法，尤其是在消费的时候，还是可以参考，毕竟，很多月光族的花钱习惯的确不好。我们生逢移动互联时代，拥有更多机会，较好的做法是养成自己的理财观念，根据自己不同阶段的情况进行理财，尽信书则不如无书，尽信专家则有可能被专家所误。当然，有些人现在养活自己都还困难，那就更应该学习一下理财，先思考怎么好好赚钱和省钱，而不是花太多时间在无意义的事情上，徒然耗费了人生的宝贵光阴。

你想过未来30年的你会是什么样么？

某天晚上，我和朋友睡前讨论在外企工作的问题。我很严（zhuang）肃（bi）地给她分析：“外企在几十年后不会像现在这样受追捧已成定势，一旦发生裁员，那些40多岁又老又贵价值又不大的人就要遭殃了。”她不服气，问：“你凭什么这么说？我看外企现在就很好啊，福利又好，工作又稳定，就算要裁员也轮不到那些老员工；况且我觉得裁员这种事，也许要等我们老了死了以后才会发生，我们现在又不用担心。”于是我继续老神在在地给她分析：“中国的刘易斯拐点已过，人口红利不在；那么那些主要在中国投资建厂，征用中国廉价劳动力的制造业广场就会慢慢撤离中国。再加上现在国家提倡消费拉动经济，那么招商引资很可能就不会像从前那么有地位了。服务业的外企会跟进倒是有可能。”我看她听得一愣一愣，就没好意思告诉她其实我是瞎BB的。其实我这个朋友是财经系的，但是她告诉我，中国的形势怎样，未来的形势怎样，她并没有想太多；甚至自己的未来，她都不敢想太多，“因为想想就觉得绝望和害怕”。然而问题是，有些东西，你不想，并不代表它不会到来。比如你的晚年靠谁活，你父母的晚年又靠谁活？社会病了吗？有时候，我们的心里不得不产生疑问：这个社会是不是坏掉了？特别是在听到国企垄断利润，山村里某小男孩因为家里太穷用红领巾上吊自戕，某某官员家里搜出多少现金时，不免会感叹这个社会的贫富差距已经达到无意中在人与人之间划出一道道鸿沟。有时候努力上进地工作一辈子，很可能比不上人家有一个好爹。我知道我们的社会有很多问题，这些问题无一不在加重我们对未来的焦虑；但是我相信，每个时代都有自己的问题，如果选择忽视或者埋怨，你的人生就要出现大问题。在社会坏掉之前，要坏掉的是你。这本书里，提到了很多中国社会也有的问题——这足以证明，我们的邻国，韩国的国民其实过得也并不是太舒心。看着书里列举的一个个问题，和中国的情形相似程度不免让我感到惊心。房市低迷——很多人的资产被套牢在房地产投资里。社会老龄化加剧——这意味着我们不得不缴纳更多的养老保险才能供养这一代的老人，并且未来我们很可能会无人供养，因为缴纳养老金的年轻人将越来越少。社会经济环境不好——这意味着我们更容易失业，你能想象在你四五十岁的时候被裁员，却顶着生活的压力，厚着脸皮去与后辈竞争的悲惨样子么？30年后，优雅还是落魄？我要是说做了怎样的决定，30年后你就会过怎样的生活，未免也太瞎BB了。不过虽然生命充满偶然性，但是总有那么一些问题，你想到了，考虑到了，就会是你人生的转折。圣经里有一句话，经常被引用来说明马太效应：“凡有的，还要加给他， 叫他有馀。凡没有的，连他所有的，也要夺去。”其实这句话还有另一个意思，类似于，你当你开始接受某一类事物时，你会无意中给你的生活打开一扇门；当你拒绝时，连你世界本来的光也要收走。理财就属于这样一个领域。我和朋友讨论理财时，高度统一的意见之一就是：了解理财，就像打游戏时闯进了隐藏地图，展现在眼前的，完全是一个全新的世界。30年后，你会优雅还是落魄？这并不是一个完全偶然的问题；至少，想想这个问题，然后你可以去找不确定因子中的确定性，然后与之共舞。据说理财的第一步是记账；但是我觉得，理财的第一步，其实是强迫自己思考，你想过上怎样的生活，以及变成一个怎样的人。这本书在这方面，是一个很好地引导你去思考的契机，并不仅仅警示你你的未来可能会遇上哪些阻碍。《30年后》的投资哲学其实《30年后》的核心投资哲学非常简单，就是建立心理账户，从现在开始，强制自己每个月都为每个账户存点钱；无论多寡，重在坚持。主要利用的是时间的手段，比如资金复利和延长“退休”年龄——退休不等于退出工作的舞台，退休只是人生的中场休息。具体来说，我认为作者所倡导的方式是：1.诊断现状财务出现困境，一定是财务运行方面出了问题，比如：无理由地过度乐观，膨胀的消费欲，对金钱的过度追求以及错误的投资和经济决策。找出问题才好对症下药。不过书中的主角都是当财务出现严重困境，已经对生活工作产生巨大影响时才觉察到自己到底出了什么问题；作为一般人，其实很难会在衣食无忧，活得不错的情况下去思考我的财务方面有没有问题的。2.思考目标是什么这是个很笼统的范畴。拿养老金为例，你希望在退休后，每个月多少钱生活费才能保证你得到想要的生活。对于不知道如何是好的人可以参考书里提到的工资比例。3.审视财务状况一般是对现在的收支情况及资产负债进行具体的分析，以确定如何制定计划才能保障自己的目标。4.制定具体账户的执行计划，并根据现实情况进行微调。其实最为一枚懒人，我最烦那些数字，比如通货膨胀率是多少啊，货币的时间价值啊。我觉得其实有一种相对简单的办法，就是设定账户，按比例进行储蓄投资。作者有一个投资理念我非常赞成，就是必须把握核心资金流向——其实这说的就是资产配置的问题。如果对于你的钱，你有稳定，并且相对成熟的资产配置方式，激进而不冒进，稳重而不怯懦，其实并不需要太担心会老无所依住大街的问题。这么说回来，投资不仅是技术问题，其实更多的时候，我们讲的是人性。

《30年后，你拿什么养活自己3》

从第一部到第三部，都拜读过，从此我开始关注我的未来养老问题，更加用心的管理自己的资产，非常幸运能够看到这本书！第三部对于前两部来说又有了新的理财理念，每一部都有创新的理财理念，非常好的丛书。1.为了能过上不用担心钱的生活，至少要开设5个账户，分别为退休账户、投资账户、购房账户、保险账户和预备财产账户。将每月收入按固定比例坚持存入各个账户，尽管一个月或是一年的存款不过只有几百元或几千元，但长期坚持储蓄，再加上利滚利累积下来的资金，这几个账户就能成为支撑生活的核心财产了。利用“收入自动分配系统”的原理，每月固定向核心财产里存钱，这样大家手中就会有多个存折、单据、合同、登记管理证等，把这些存折和单据管理好，就能系统地攒到钱。“例如：金先生每月收入按照退休账户存入15%、投资账户存入10%、购房账户存入20%、保险账户存入5%的形式自动分配储蓄。2.妨碍个人理财成功的最大敌人就是债务。3.减少消费和债务的最明智的方法，就是通过储蓄和投资建立核心财产。4.盯着账户里的存款，看着它一点点变多是抑制过度消费很有效的办法。5.不是把花剩下的钱存起来，而是要先存钱，存完剩下的部分再用作开销。6.朱先生的8个账户：国民年金缴纳明细、国民年金缴纳明细（夫人）、及时退休金保险、变额保险、退休金存储、每月支付型债券基金、储蓄型基金、商业银行10年定期存款。

有钱没钱 学点理财知识先

文/友竹《30年后你拿什么养活自己》是韩国理财专家高得诚写给所有人的理财通俗读物。作者以生动有趣的语言将浅显易懂的理财技巧融入了三位主人公的十年理财故事中，使人在轻松阅读的同时，也增长了不少知识。以前从没把理财这事儿放在心上，可最近频频想起那位劝我关注理财知识的朋友。她常常捐款给贫困地区的孩子，还常请大家去有名的饭店享受美食。我们真是有缘，读书时每次田野调查、参加研讨会等活动，俩人总被安排在一个房间。她常随身带一本理财书籍，于是我注意到她在休息时间不是看电视里的投资节目就是翻那本宝书。某次用卫生间时看到她那放在洗面台上的书，便随手拿起翻阅了一下，一行小字映入眼帘：你不理财，财不理你。虽然这句话听过很多次了，在书面上见还是第一次，于是饶有兴趣地顺便把后面几段也看完了。这就是初次与理财类书籍的接触经历，后来想想那位同学就是推手——她常常有意无意灌输我这方面的知识。理财对每个人来说都是极其重要的事，不管你是否年轻，只要已经参加社会工作、保证有收人了就要开始规划这件事。可惜，当我意识到这点时已经浪费了好多时光和机会。不过，本书说了对于想制定计划并决心贯彻实行的人来说，任何时候都不算晚。理财最关键的一步就是按照计划切实行动起来。否则，无论你或者专家制定出多完美的计划，你也无法达到那遥远的目标。不要找借口说现在收入水平还不够高，消费太大，没有盈余。你检视自己的消费习惯了吗？是不是喜欢购物用信用卡消费、是不是对于商品打折信息特别感兴趣？本书认为，现代社会的年轻人喜欢持卡消费其实是进入了金融机构的资金运作圈套。凡事都用信用卡解决，就是放弃了复利投资的机会，而发放信用卡给我们的金融机构却把我们所放弃的变成了他们的复利资产。书中对信用卡的分析，深深引起了我的愧疚之心。之前每次经过商场，都会忍不住进去转转，特别是节假日之时的各柜台都在使尽招数吸引顾客。每次转下来，总要带些东西回家，似乎不买就亏了。可是，那些被带回去的东西真是必需品吗？有些衣服总被冷落在橱柜里，有些鞋子买回家了才发现穿着不舒适。促使我刷卡的原因是原价和打折价的对比，两千变五百，五百变一百五，买二送一……每次这么搞下来，总会兴奋个一周左右：真是赚大了，以后这地方再打折一定还来。一周以后，兴奋劲没了，沮丧感袭来：还是觉得好穿的衣服、鞋子不够，旧的没新意、新的不够亲切，翻来翻去顺眼的还是那几件，刚买的那些又白买了。不用别人说，自己心里已经犯起了嘀咕：这么消费值得吗？下次一定注意。可是下一次忍不住又犯了。书中十年前尹女士的情况正是时下大批年轻人不理性消费的生动写照，收入颇丰的她却变成了每天醒来就为欠款担忧的卡奴。经过理财专家的咨询指导，尹女士幡然醒悟，并在十年理财计划的实行中华丽逆转了人生。另外书中两位男士的故事也非常有趣而引人深思。他们曾是那样的经济窘迫，最后却都以“改变命运的十年存折”过上了财务自由的美好生活。正如书中所说，我们都要树立起“消费前先储蓄”的观念，以免落入虚荣、急躁和欲望的深渊。读读本书，试着用全新的金钱观念武装自己，整理好心情，走上属于自己的幸福之路吧。

理财是个回旋镖

文/情深缘浅思华年可以毫不夸张地说，余额宝开启了大多数国人理财的大门。阿里巴巴的马强盗打破了百姓有余钱就往银行丢的麻木储蓄习惯，让人们开始关注这个自己以前看来很高端的词：理财。其实，理财就是一种金钱管理习惯，大钱有大钱的管法，小钱有小钱的理法，不能说可供管理的钱少，随便往银行一扔就不称之为理财了。甚至钱少，更应该理财，合理规划，才不会被理财这个回旋镖给伤得头破血流。《30年后你拿什么养活自己3》就是阐述的这样一个概念：你现在为以后的生活做了怎样程度的规划和执行，那你以后便将收获相应的生活。书中用跨度十年的经济节目制作为贯穿全书的线索，跨时空展现了三个不同年龄段，不同经济状况的人在开始理财前后10年的变化，让读者充分感受到了高收益、高消费的危害，得过且过、放任自流的理财态度显然是不利于我们想过上后顾无忧生活的目标的。只有过与别人不同的生活，才能过上不同于别人的生活。要合理消费，科学规划，不能被欲望牵着鼻子走，而是要摆正自己的观点，全面规划自己的人生蓝图。首先，就是要养成记账的习惯。记账不是理财，但是记账能让你明白自己的钱到底花在什么地方，每月进行总结，尽量避免冲动消费和过度消费，当然，如果你想进一步充分利用记账来理财，还可以下载专门的记账软件，为自己每月设定“零食口袋”、“置装账户”等项目控制自己的支出。过日子就是这样，算计不到一世穷。其次，就是书中反复提到的“10年存折计划”。将自己的存款强制存储是养成理财习惯的好方法。根据自身情况，分设“投资账户”、“结婚账户”、“子女教育基”、“养老基金”等项目是十分有必要的。这种强制定存的方法，既能为今后生活打下经济基础，让你更有底气，也能让你养成良好的理财习惯。如果觉得“10年存折计划”不太适宜自己目前的情况，可以先尝试“十二单”法，就是每月按照工资的一定比例，去银行办理定期存款，存期一年，三年，五年等按照个人的喜好而定。新手最好先存一年定期，存够一年后，每月都有一笔定存到账的欣喜会让自己定存理财更有信心。最后，也就是最重要的一点：执行。明日复明日的拖延症和懒惰是理财的大忌。马上行动起来，从此刻开始踏出理财第一歩，才是实现理财梦想的最重要环节。万事开头难，但是一旦开始按照规划执行，那一切都会水到渠成。30年后自动飞回来的回旋镖将不再是催人落魄的利刃，而是满载硕果的财富。

寓教于乐的理财书

以为这类理财类书籍会枯燥而复杂，一大堆看不懂的名词和数据分析，当我流畅地通读全文以后发现完全不是，这应该是理财类书籍里的少数例外。整本书甚至就只是像在讲一个环环相扣的故事，却又清晰的表达出了理财的重要性，这就是传说中的举例子说明吗？　在电视台工作的金诚东因为突然的岗位调动而压力山大，这时候又眼见了同时进公司却以截然不同的待遇退休的两位前辈，这引发了他的好奇心，因为甚至在十年前，他们的风光都是平等的，十年后改变他们的是什么呢，随着一步一步的剖析，真相浮出水面。这么叙述，有点像悬疑吧，其实影响他们的就是“魔法存折”，这本书要说的就是这个理。　大学毕业时选择了储备干部这样一个坑爹的职位，和两位前辈一样，我们这一群大学生都是同时进公司，到如今，有的离职，有的继续赖死不活的工作着，有的却风生水起。回顾一下自己的心路历程，我也发现文中说到的金钱的作用实在是太大了。两位前辈因为各自的经济状况，一步一步走向两端。我在刚开始入职时，因为家里经济压力不大，所以自己就以一副学东西的姿态去上班，每天累死累活还玩了命的高兴。后来结婚了经济压力就大起来，房贷也有了，更不敢贸贸然辞职，和领导说话时那种爱咋地咋地，不高兴我就不陪你玩儿了的气势没有了，说话底气都弱了很多。再到现在，想要离职的时候就敢和领导吼两句，不想离职的时候说话都有些颤抖，总之就是钱在作怪。　后面讲到的三位成功转型的例子，分在不同的年龄阶段，仅仅因为一档节目后，就发生了天翻地覆的变化，从一个个生活困难的失意者变成了事业上的强者，谁改变了他们，当然是自己。我想文中说到的各种理财方式，如果不去实践，不把理论变成行动，现在就是拿着一本成为亿万富翁的说明书给你，你看了也白搭。我觉得现在自己还好，遇到特别想买的东西就告诉自己冷静一个晚上，如果明天还是想买，就再过一个晚上，依然想买再买吧。就像自己前段时间非常迷恋烘焙，买了一大堆烘焙工具，老公看着一桌子东西不停赞叹，啧啧啧，你买这些东西的钱够你吃十年蛋糕了吧？我又醒悟到其实没钱才是不买东西的最好方式。结婚时妈妈给了些钱，不少，对于我这样从来没见过大数字钱财的人实在控制不住，拿来哗哗哗就丢了四万出去，只能流着泪心甘情愿的把剩下的钱交给妈妈，你拿去给我保管，没有正当的理由千万不能拿给我。　其实理财类的书籍写成这种方式真的挺好的，寓教于乐。本来这本书就是针对于像我们这样收入不高又喜欢乱花钱，生活好像无休止的陷入了贫困循环的人群，我感觉，我们这类人如果拿本正式的理财书给自己看，翻一页就MARK一下等会儿再看吧，只有这样的故事情节，通过对比，看看理财和不理财的后果，才更能幡然醒悟，醍醐灌顶。最后说一句就是：饿着肚子的人只关心能不能吃饱，吃饱了的人才会想更多。

储蓄、投资两手抓

本书：（用时5小时，分2个时间段读完）故事的形式展现，清晰易懂A、前言：结合自身实际，并践行文章所提出的方法，的确可以帮助我们夯实理财基础，用作者的话说就是“迈得准，走的稳”B、本书简介： 本文的以“我”目前的境况开场（39岁的经济文盲，制片人工作岗位已10年，上有2位生病老人赡养，下有子女教育投入，妻子因照顾家人而回归家庭---“我”面临房贷、老人医药开支、子女教育费、家庭日常消费等问题）。 随后以公司道次长、权局长2个同一起点，却不同人生轨迹人物为切入点，引出10年前的《魔法十年》普及理财知识的电视节目中3个人的境况，分别对比10年前后3人（24岁过度消费的尹女士、35岁投资失败的金先生、45岁自己规划养老的朱先生）的变化，做了一档《魔法十年之以后》节目。 最后，根据不同年龄、不同困境3个具有代表性人物的前后变化，给读者提供了清晰的理财账户建立结构，并在书的结尾附上3人的不同账户储蓄清单供我们学习。 “年龄不是问题，意识决定成败” ”只要下决心从现在开始过几年与别人不同的生活，那么几年以后你将过上不同于别人的生活“ 以上两句话来自本书，可结合自身情况细细体会。 我接触理财知识已经有1年3个月的时间了，近1个月才算是培养起理财意识，系统学习而不是”道听途说“。只有自己真正掌握了游戏规则，才能不被愚弄，才可以心里有底。

比知道如何理财更重要的是行动力和方式

按理说，理财的各种文章，甚至书也读了那么几本，可直到如今，我依旧一贫如洗，还因为辞职来京，借了一堆外债未还，即使如此，买起东西来依旧毫不手软，见到喜欢的裙子鞋子就刹不住车，见到可爱的各种小玩意儿也完全控制不住自己激动万分地买了一堆，总想着反正也便宜，总花不多少钱，可是等到钱包干瘪的时候，往往追悔莫及，恨不能剁了自己的双手，砍了自己的双脚，再也不出去乱逛，乱买东西。即使心里明明清楚理财的重要性，可是路过那一个个充满诱惑力的橱窗的时候，还是每次都会自我安慰，哎呀，这衣服好喜欢，买了吧，年轻嘛，赚了钱不就是花的吗？总以为存钱这种事，离自己很远，总以为在年轻的时候，就应该充分享受生活的美好，该吃吃该喝喝该玩玩该肆意做个购物狂就做个购物狂，反正养家糊口这种事离自己还早，反正没有负担不需要存钱，于是心安理得地做了两年多的“月光”。等到有天自己想要离开不用担心吃住的家外出闯荡一番的时候才发现，自己身上的银子连路费都不够。坦白说，我真正开始下定决心好好关注一下理财，慢慢节制自己的花费，是从来到北京之后开始的，即使如此，恶习难除，依旧是出于一个见到喜欢的衣物就舍不得放手立马买回家的阶段，而这本书，却是真的让我明白，理财不仅仅是说说而已，也不仅仅是表决心而已，开始行动起来，选择正确而有效的理财方式才是最重要的。这本书采取的是讲故事的方式，通过一档跨国十年的理财电视节目的重新录制，对比了参加了这个节目，受到理财专家的启发之后我三个不同的主人公的种种变化，直接、形象有无比生动地说明了懂得如何理财对一个普通人生活和整个人生状况的改变。由于书的作者是韩国人，某些数据和财产的计算应该同我国国情有所出入，这类问题可以直接略过，掌握作者的主要精髓就足够了。因为毕竟来说，一本理财书，无法告诉你怎样才能赚到钱，买那只股票最划算，哪个基金又稳定收益又不错，它也没办法阻止你乱花钱，要怎样分配自己的收入和开销的比例等等实际的问题。如果一本理财书，可以直观地让你明白，不好好理财的严重后果，让你知道该采取什么样的行动将自己有限的资产升值并且不降低自己的生活水准，那它无疑是一本很好的理财书。这本书，在这一点上，做得很好。整本书很生动，读起来毫不费力，通过几个不同的例子的正反对比，叫读者直接体会到了再年轻的时候如果不擅长好好打理自己的财产，那么老去的时候光景是怎样的凄惨。更是纠正了常人的一个惯常思维，那就是，养老，从什么时候开始都不算早，不管你是25岁还是45，都需要慎重考虑自己的养老问题。因为越早为自己的养老做准备，在年轻的时候为自己准备一笔养老资金，会让你的人生后半段过得轻松而又愉悦，不至于被突如其来的生活重担所压垮，可以拥有更高质量的生活。而如何有效的开始理财，不至于让理财这件事只变成口头说说而已。我认为，至少是对我而言，完全不必高估自己的自制力。如此而来，强制储蓄就很值得了。看完这本书之后，我果断拉着小伙伴去了银行，咨询了关于每月从银行卡直接划去一笔资金进行储蓄的业务，12为期，存满一年才有利息，这样的话，就可以根据自己的收入调节自己的储蓄资金和花费资金的比例，将原来的剩下的钱才存起来（因为必然是木有剩下的钱可存）变成了先存钱再花费了，即使一开始可能存不了多少，可是日积月累下来，也是一笔不少的资金。至于以后要怎么理财，只能说，这是一条漫漫长路，需要随时控制自己，随时严格执行，需要不停脑补自己晚景凄凉的画面，给自己警醒。毕竟，对我这个社会底层来说，学会如何理财不会为了投资赚大钱，只不过是更加合理的安排自己的生活，在自己能力范围内，让自己的生活水平不至于那么糟糕罢了。

越早学会理财，便越早实现真正的经济独立！

现在大多的女性都觉着我们应该自力更生，经济独立。通过自己的努力，买上自己喜欢的东西。但是现实太残酷，每个月那么点的工资，每每发薪水的时候觉得应该犒劳下自己，于是大肆的去商场血拼一阵，那心仪已久的裙子，终于可以到手了。哎呀，这个风格的衣服也很喜欢啊，买吧，尝试一下新的风格，下个月就不买衣服了。哦，这个月的护肤品又快没有了，买吧？一套？可是一套好贵啊，没事反正都是必需品嘛，下个月就不用买啦。巴拉巴拉各种。。。于是刚发的工资在手上还没有捂热，就又交给推荐这，推荐那，笑眯眯的售货员手里了。到月底勒紧裤腰带的时候，恨不得废了自己烧钱的双手！而且我们所说的下个月不买，绝对是假的，只是为了安慰这个月的自己，因为下个月总会有其他东西要买的。因此每次都觉得，应该存钱，学会理财。要分不同帐户，不同开销，花钱不能大手大脚，钱需要用在刀刃上，花钱不买半年闲，可是总是会控制不住那双手。毕业至今做了3年的月光族，随着年纪的增长越发觉得理财的重要性。原因是，我发现我想为自己的脑袋投资时，我竟然没有多余的钱。我想尝试些以前就渴望尝试，但是由于家庭条件不允许而一直搁浅的舞蹈。可是由于没有存钱的习惯，我付不起培训费，再一次搁浅了，而且是被自己给搁浅的。所以于此决定要好好的审视一下自己，开始关注自己的钱都去了何处。如何能更好的留住钱，让我在正常的生活开销后，能有些闲钱能投资自己也好，又或者能用于家里急用储蓄也好。总之就是要用行动来留住你那些因为头脑发热一下子烧的不着北，傻不拉几的送钱的行为。总是讲理财什么的，始终是没有做。所以《30年后，你拿什么养活自己》这是我第一次接触理财的书籍。这本书采用讲故事的方式，通过三个不同年龄层人物的十年理财故事来阐述理财前后的区别。不同于其他理财书籍，没有过多的专业术语，而是将枯燥无味的理财知识与理财技巧，以生动有趣，通俗易懂方式阐述出来，让我们轻松阅读，却又增长知识。书中三个案例，印象最为深刻的应该是29岁的透支女王的故事了。现在大多的年轻人都喜欢持卡消费，先消费后还款。久而久之每个月都有一大笔的钱需要还，且由于钱不经过我们的手，便好似那些钱都是白挣的，刷起来毫不犹豫，过度消费，从而沦落为卡奴。尹女士的消费节奏，是大多数年轻女孩没有理性消费的节奏，有些兴许是没有到卡奴的地步，却也是被信用卡牵着鼻子走的人，我也算是其中的一位成员。每个月都有消费账单，每个月都有新的折扣诱惑着我们这些持卡人，以为是挣着了，实者不然。尹女士通过理财专家的指导，认识自己错误的消费观，醍醐灌顶，建立起正确的理财观，消费观，且在十年理财计划的实践中完美逆袭。而书中另一位金先生的家庭经济状况，兴许也是是我们将来的状况，倘若我们在年轻的时候仍旧是没有办法树立起“消费前先储蓄”的观念，而是落入虚荣和欲望的深渊中爬不出来。那么也许当我们有一个家庭的时候，迎接我们的将是更窘迫的经济状态。因此这本是挺值得一读，尹女士的故事，可是让你好好的审视一下自己目前的状况，是否存在同样的消费观念？而金先生的故事，则可以作为前车之鉴，虽然女人不需要支撑整个家庭的经济来源，但是如果我们能有早些学会理财，有储备，便能为一个家庭出一份力。而我就先从记账开始，每一笔开销都记，这样就能知道自己的钱都是怎么花的。一个月下来哪方面开销最大，是否可以剔除或者减少这一部分开销等的。慢慢的控制了不要开销的或者减少开销的，那么钱就可以存起来啦！所以称年轻的时候多接触些理财知识，建立起正确的理财观，学会理性消费，用行动为下一个十年做准备。而行动就是，将工资分门别类每月定存，可以先从需要分类开始，例如，学习,旅游等。而慢慢的可以再增加购房啊什么的。（这个估计我一辈子都买不起，但是可以先存着。也许最后也能出一份力呢，自我安慰呢，又或者以后可以变成其他用途什么的）总而言之，早理财便可以早享受理财的优点，早点走上属于自己的理财幸福之旅。