中国国有商业银行运行机制研究

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导言

第1章 商业银行运行的一般机理与我国国有商业银行

运行机制的形成

引言

1.1“商业性”：一个早已超出本来意义的概念

商业银行起源于“商业性”之中

商业银行内涵的拓展与延伸

1.2商业银行运行的一般机理

超额储备与商业银行运行中的流动性效应

存款不确定性与商业银行运行中的随机效应

银行负债、资产结构变化与商业银行运行中的

成本效应

业务总量扩大与商业银行运行中的规模效应

业务范围扩张与商业银行运行中的范围效应

1.3我国国家专业银行的运行特征

超额贷款

过量和不规范的外部资金占用

对存、贷款规模的过度追求

存、贷款地区分布的不平衡

贷款的配给性

1.4 我国国家专业银行的历史贡献与历史局限性

国家专业银行是金融产业的主力军

国家专业银行成为经济、金融体制改革的“推进器”

国家专业银行资产的扩张维系国民经济的

超高速增长

国家专业银行运行机制的历史局限性

1.5 国家专业银行在向国有商业银行转换中的

“两次脱壳”

体制要求：国有商业银行生成的市场性特征

现实摩擦：国有商业银行生成的非市场性特征

梯次生成：国家专业银行的“两次脱壳”

小结

第2章 国有商业银行的产权重组与组织设计

引言

2.1国外商业银行产权与组织形态的变迁

早期银行自然人产权制度及其缺陷

现代银行法人产权制度的产生及其创新

2.2我国专业银行产权与组织现状考察

层层代理导致所有者软约束

层层下达计划指标导致“棘轮效应”

组织形式非企业性导致行为扭曲、效率低下

2.3国外现代商业银行与我国国家银行产权结构与

组织行为的差异

产权安排的差异

内部治理结构的差异

组织行为方式的差异

成本与效率的差异

2.4我国国有商业银行的产权与组织变革

国有商业银行产权变革的原则

国有商业银行的产权构建：公司制

国有商业银行的组织安排：分支行制

小结

第3章 国有商业银行的运行规模与效率：规模

经济考察

引言

3.1规模经济的界定与形成机制

规模经济的界定

规模经济的形成

银行规模经济的界定与衡量

3.2影响银行规模经济的内部因素

银行交易费用与规模经济

银行管理层次与规模经济

银行系统决策效率与规模经济

银行垄断与银行规模经济

3.3影响银行规模经济的外部因素

社会经济发展水平与银行规模经济

融资方式的选择与银行规模经济

企业融资构成与银行规模经济

向中央银行借款难易度与银行规模经济

进入成本、进入壁垒与银行规模经济

3.4 我国国有商业银行规模经济的实证分析

规模过大，市场集中度过高

银行业集中度与其利润率负相关，规模不经济

3.5我国国有商业银行实现规模经营的模式选择

数量模型与价格模型：银行最佳经营区域的

数理论证

银行规模到底多大为宜：银行存款的有限性

与无限性

是单一行制还是分支行制：银行机构延伸上的有限性与

无限性

小结

第4章 国有商业银行的运行边界与效率：范围

经济考察

引言

4.1银行范围经济的界定与衡量

范围经济的界定与形成

银行范围经济的界定与衡量

4.2银行范围经济的一般考察：专业化和一体化

孰优孰劣？

银行经营专业化与范围经济

银行经营一体化与范围经济

银行经营专业化与银行经营一体化的替代与并存

4.3银行范围经济的特殊分析：分业与合业的

是与非

分业与合业的特殊含义

我国关于银行业与证券业分与合的论争

西方国家银行分业、合业演变的历史经验

一体化银行制度（全能性银行制度）的实施条件

我国银行业与证券业分与合的长、短期模式

我国银行业与证券业分与合的步骤选择

小结

第5章 国有商业银行运行中的自我约束机制

引言

5.1建立我国国有商业银行目我约束机制的必要性

我国银行表现出极强烈的数量型扩张倾向，必须建立

自律性约束机制

面对新一代银行经营和管理者群体的形成，要求银行

从速规范行为标准

市场化改革进程中，需要银行用内在约束机制来进行

自我保护

5.2系统稳定性：我国国有商业银行自我约束机制

有效性的衡量

静态中的稳定

成长中的稳定

适应中的稳定

5.3银行资本防卫系统的构建

实际资本率与风险资本率的内涵界定及相互关系

风险资本率中的风险权重的确定

风险资本率管理是银行风险约束系统的核心

我国国有商业银行的资本率现状及改进

5.4银行资产负债管理系统的构建

比例管理模式

对应制约配置模式

5.5银行成本控制系统的构建

银行资产负债变化对银行成本的影响

国家专业银行的成本约束系统

完善银行成本控制的方法

建立银行成本管理责任制

小结

第6章 国有商业银行外部约束机制的构建

与银企关系的重塑

引言

6.1建立我国国有商业银行外部约束机制的必要性

银行破产与银行外部约束机制

金融创新与银行外部约束机制

世界金融一体化趋势与银行外部约束机制

6.2银行外部约束的目标与原则

外部约束的目标

外部约束的原则

6.3我国国有商业银行外部约束所面临的

矛盾与问题

自我约束软化的微观金融基础

政府的行政干预

企业的软预算约束

法制建设滞后

市场化过程中存在的市场不统一与竞争不充分

中央银行监管难以到位

6.4 国有商业银行外部约束机制的构造

客户约束

存款者约束

股东约束

监管约束

立法约束

6.5银企关系的重塑

银企关系重塑方案之一：我国目前能否推行

主银行制

银企关系重塑方案之二：银行与企业的财务重组

小结

主要参考文献

后记

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