电子支付与网络银行

章节摘录

版权页：插图：银行的出现是支付系统结构演变过程中的一个里程碑。自1473年世界上第一家银行在意大利的威尼斯问世以来，可以根据中央银行的出现将银行发展划分为两个阶段。现代市场经济中的银行体制通常具有两层结构。在这种体制中，各商业银行（包括其他吸收存款的金融机构）对非银行机构和其他商业银行（指规模较小的银行机构）提供银行服务，而中央银行向各商业银行提供银行服务并发行纸币和硬币（在某些国家，硬币是由财政部发行的）。银行提供的核心服务是吸收存款（银行负债）和发放贷款（银行资产）。为了吸收存款，银行必须对其客户保存账户。银行提供给客户的最直接的服务就是支付服务。作为经济运营的中心，金融的主要职能就是融通资金，而金融机构就是从事“金融媒介活动”②的一些企业。资金的融通和金融媒介活动的中心是支付。在现代经济生活中，支付通常是通过银行转账、支票、货币资金转账的形式实现的，而现在更多地表现为电子资金转账的形式。事实上，在发达的市场经济中，非现金支付已经占了全部支付金额的绝大部分，例如在美国，非现金支付几乎占全部支付金额的99％以上（从支付业务量上讲，现金支付仍占609／6）。因此，银行系统提供的支付服务构成了现代支付系统的核心。自20世纪90年代中期以来，基于互联网的电子商务作为革命性的贸易方式出现在人类历史的舞台上，依循着商品生产与交换的发展需要，它注定会给包括银行业在内的整个社会经济发展带来一场翻天覆地的变化，也极大地促进了支付体系的发展——新型电子支付工具和电子支付模式层出不穷，更加推动了全球贸易和经济的发展。四、中央银行与支付中央银行是发行的银行、银行的银行（集中存款准备、最终贷款人、组织全国的清算）和国家的银行（代理国库、代理国家债券的发行、对国家给予信贷支持、保管外汇和黄金准备、制定并监督执行有关金融管理法规）。中央银行的支付清算服务，是指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式和途径，使得金融机构之间的债权债务清偿和资金转移顺利完成，以保证经济活动和社会生活的正常进行。支付系统是经济和社会生活正常运转的重要保障，对中央银行货币政策实施具有重要影响，与金融稳定密切相关。因此，中央银行的支付清算服务是很多国家中央银行的基本职责之一，其效率对一国经济安全以及金融稳定具有重要意义。支付清算体系是中央银行向金融机构以及社会经济活动提供资金清算服务的综合安排，包括清算机构、支付系统、支付结算制度以及银行问清算制度与操作。其中，支付系统的平稳运行关系到货币政策实施效果，对稳定货币、稳定金融具有至关重要的影响。大额支付系统作为一国支付清算体系的主要组成部分更是受到各国中央银行的高度重视。加强对支付系统的风险管理，确保其高效、稳定、有序地运行，是中央银行的重要职责。

书籍目录

第一章 支付与电子支付第一节 支付第二节 支付工具演变的历史沿革第二章 现代化支付系统概述第一节 支付系统的定义与组成第二节 支付系统分类与支付系统的运作原理第三章 现代化支付系统的国际比较第一节 国际资金清算系统SWIFT第二节 美国支付体系的构成第三节 欧洲支付系统(TARGET与FARGET2第四节 英国的支付系统第五节 中国国家现代化支付系统概述第四章 银行卡运作与管理第一节 银行卡概述第二节 银行卡运作机制第三节 银行卡管理与风险防范第五章 网络银行与电子商务中的电子支付第一节 网络银行的发展第二节 电子商务中的电子支付第三节 电子商务中小额交易的电子支付第六章 电子支付体系的安全策略第一节 信息安全概述第二节 用信息安全工程理论规范信息安全建设第三节 信息安全技术基本原理第四节 金融信息安全体系架构和安全策略第七章 电子支付系统风险防范与中央银行监管第一节 支付系统风险防范第二节 电子支付发展的法律基础第三节 数字化时代的金融监管第八章 电子支付与金融体系稳定第一节 电子支付对货币政策与现代货币理论的影响第二节 电子支付对现代金融体系的影响参考文献

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《电子支付与网络银行(第2版)》是经济管理类课程教材,普通高等教育“十一五”国家级规划教材•金融系列之一。

作者简介

《电子支付与网络银行(第2版)》力求使读者能够深入了解支付理论与电子支付的发展，了解电子支付工具发展的前沿，以促使我国电子支付网络银行更快、更好地发展，为电子商务和经济发展提供理论基础。

全书分为八章。我们在第一章中介绍了支付与电子支付的概念、支付工具的发展以及支付体系中各个部门的作用，并特别介绍了电子货币这一最新的支付工具。第二章论述了支付系统的构成。第三章分析了一些典型系统。第四章论述了银行卡的运作与管理。由于电子支付是电子商务的基础，因此我们在第五章中概述了网络银行及电子商务中的电子支付；第六至八章讨论了电子支付系统的安全策略、风险防范与中央银行监管以及货币政策问题及法律基础等。

在第二版中，由于卡基支付工具的快速发展，我们对第四章银行卡的管理作了全新的阐述；第五章中也特别分析了第三方支付的特点与运作模式。

《电子支付与网络银行(第2版)》在编写过程中注重理论与实际的结合，通过案例分析以加深对理论的理解，内容处于学科前沿。《电子支付与网络银行(第2版)》可以用做经济类（如金融学）、管理类专业本科生教材，也可供从事相关专业工作人员以及对电子商务、电子支付感兴趣的人员学习参考。在《电子支付与网络银行(第2版)》修订过程中，常梦旖、芦哲、何玉、贺珊珊、范露霞等同学帮助查阅了部分资料，特此表示感谢。

由于电子支付正处于快速发展之中，作者学识所限，书中难免会出现不妥之处，敬请同行与读者不吝指正。

图书封面

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