现代支付系统概论

章节摘录

插图：延迟净额结算系统是在双边或多边轧差基础上以净额方式完成资金结算的转账系统，结算一般在日终或日间几个固定的时间（延迟）进行。其优点是对系统参与者的流动性要求低，且由于对时效性要求不严而可以批量处理支付，因而需承担的支付处理成本低廉；其缺点是，参与者在系统已接受支付指令并进行了相应处理但尚未完成最终结算之前的那段时间内，如果遭受财务风险，则可能导致该类结算系统发生信用风险，而如果系统对此不能做出恰当处理，则可能会进一步蔓延至更大范围，甚至引发系统性风险。混合系统是在结合了全额实时结算和延迟净额结算系统特征基础上发展起来的大额支付系统。它通过日间频繁的轧差来抵消每一个系统参与者的应收应付款项，实时完成资金转账结算，并具有结算最终性。混合系统兼具了全额实时结算系统和延迟净额结算系统的优点，在保证结算最终性的同时节约了流动性，有效地避免信用风险的发生，正逐渐成为大额支付系统发展的新方向。3.证券结算系统。证券结算系统是有关证券买卖的确认、清算、结算和证券保管的整套制度安排。随着金融市场的发展、证券交易的繁荣，证券已成为货币的近似替代品。证券交易在付款交割（DVP）基础上进行结算已成为国际上普遍接受的规则。所谓付款交割，是指结算系统中价值交换的一种机制，即当一种资产的最终转账发生时，另一种资产的最终转账才发生，换言之，即两种资产的转移同时达到最终性。这些资产可能包括货币资产（如外汇）、证券或其他金融工具等。与证券结算系统相关的重要因素主要有证券结算系统与银行间资金转账系统的连接模式、对抵押品的管理等。从国际上看，证券结算系统与银行间资金转账系统相连接进行DVP结算有两种模式：接口模式和集合模式。在接口模式下，结算资金账户开在大额支付系统中，证券账户开在证券结算系统中，两类账户通过特定的接口相连。其业务处理流程是：支付指令由证券卖出方发起，证券结算系统根据成功的指令锁定卖出方证券账户中相应品种和数量的证券，向支付系统发送资金转账指令；支付系统据此将相应的资金从买方资金账户划付至卖方资金账户，并将处理结果反馈证券结算系统；证券结算系统据此解除锁定，将证券过户至买方证券账户，并将结算结果通知交易双方。这个结算过程很短，通常以秒为计时单位，但在此过程中，卖方会同时拥有证券（已被锁定）和现金。

书籍目录

第一章  支付体系与中央银行　1.1  支付体系概述  　1.1.1  支付基本概念  　1.1.2  支付体系及其构成  1.2  中央银行在支付体系中的作用和职能     1.2.1  中央银行在支付体系中的作用    1.2.2  支付体系与中央银行职能    1.2.3  中央银行各种职能之间的相互关系  1.3  中央银行对支付体系的监管      1.3.1  监管目标    1.3.2  监管的国际标准    1.3.3  监管范围    1.3.4  监管手段    1.3.5  监管原则　复习思考题第二章  支付工具及支付方式  2.1  票据类支付工具      2.1.1  支票    2.1.2  汇票    2.1.3  本票　……第三章　支付系统第四章　电子支付系统第五章　电子银行系统第六章　网上银行系统第七章　中国现代化支付系统第八章　第三方支付系统第九章　支付系统风险与管理参考文献

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《现代支付系统概论》：支付系统作为支付体系的核心，在银行业具有十分重要的地位。由于计算机技术、网络技术和通信技术在支付体系中的广泛应用，出现了各种各样的电子支付系统。在《现代支付系统概论》中作者帅青红等力求在理论上分析电子支付的基本原理，在实践应用上尽可能多地举出实际已在使用的各种电子支付系统，使读者能收到举一反三的效果。《现代支付系统概论》并不只是注重对电子支付系统的描述和支付过程的实现，同时对正在研究中的网上支付系统、电子支付工具、支付服务组织以及第三方支付等也作了详细的阐述。

作者简介

《现代支付系统概论》内容简介：支付系统是国家金融基础设施和金融体系的重要组成部分。随着我国经济金融的改革和发展，支付系统在金融体系中的地位和作用曰益突出，它在密切各金融市场的有机联系、促进金融工具的创新和金融服务水平的提高、提高资源配置效率和满足社会各种经济活动的需要等方面发挥了重要作用。支付系统安全、稳定和高效运行是金融体系稳定和社会经济正常运转的前提和基础，事关国家金融安全和社会经济稳定。

支付体系是指为实现和完成各类支付活动所做的一系列法规制度性安排和相关基础设施安排的有机整体。它包括对传达支付指令的支付工具和支持支付工具运用的支付系统以及为确保货币资金流通的一系列法规制度安排、支付服务组织、支付结算监督管理。支付服务组织是支付工具和支付系统的提供者；各种支付工具的要素记载、操作流程和数据信息标准贯穿于支付系统处理的全过程，其信息传输和资金结算需要得到支付系统的有效支持；支付结算管理则是以支付服务组织为机构管理对象，以支付工具和支付系统为业务管理对象，是支付体系正常运行的重要保障。中央银行和商业银行发挥规范和维护全社会支付结算体系正常运行的职能作用，是通过推广使用支付工具和管理、运行、维护支付系统来实现的。

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