互联网金融时代消费信贷评分建模与应用
出版日期:2015-2
ISBN:9787121254999
作者:单良 茆小林
页数:260页
内容概要
单 良
本科毕业于美国纽约哥伦比亚大学，复旦大学、台湾大学EMBA，曾任职于香港维信理财公司、台湾台北富邦银行、台湾中国信托商业银行、澳商澳盛银行及台湾台新银行等机构；兼任台湾金融研训院特约讲师、VISA中国区兼职顾问。
具备台湾银行业消费金融风险管理与大陆小贷、P2P风控管理完整资历，长期关注两岸消费金融产业风控管理的发展与创新。曾发表前瞻性评论，并为台湾金融研训院、中国P2P网贷实务研修班授课。
著作《信用评等模型关键12堂课》。
茆小林
高级经济师，毕业于华中科技大学数量经济学系，16年银行信贷工作经验。1999—2003年在中国工商银行河北省分行风险管理部工作，负责公司客户、小微企业信用模型、产品设计及开发等工作。2003年至今就职于工商银行总行信贷评估部（2006年起主持部门工作），负责小企业、个人贷款、信用卡零售风险模型开发、建设及应用等工作，具体包括产品、准入、审批、授信及贷后等全流程业务。
书籍目录
第一章 消费金融风险 /001
第一节 消费金融风险成因 /003
第二节 消费金融风险分类 /009
第二章 消费金融风险管理基础——信用循环 /017
第一节 产品规划 /019
第二节 授信 /023
第三节 账户维护 /029
第四节 催收与核销 /033
第五节 管理信息报表（MIS） /039
第三章 MIS分类与架构 /043
第一节 运营型MIS /045
第二节 管理型MIS /049
第三节 决策型MIS /053
第四节 分析架构 /057
第四章 MIS三大支柱 /061
第一节 基础建设与发展——信息管理 /063
第二节 延伸应用与建议——分析研究 /069
第三节 实务整合与导入——项目管理 /075
第五章 常用指标与分析手法 /081
第一节 常用指标 /083
第二节 分析手法及应用 /101
第三节 预测方法 /113
第六章 信用评分设置 /121
第一节 信用评分卡简介 /123
第二节 评分卡设置与验证 /129
第七章 信用评分的应用 /147
第一节 如何认识信用评分的应用 /149
第二节 信用评分在信贷管理生命周期的应用策略概述 /151
第三节 申请评分审批策略的开发 /159
第四节 信用评分在大数据、互联网金融应用中的发展 /173
第八章 各类报表介绍 /175
第一节 产品规划 /177
第二节 授信 /189
第三节 账户维护 /207
第四节 催收与转呆账 /219
第九章 分析与解读 /231
第一节 分析目的与重点 /233
第二节 数字解读 /239
第三节 衍生性分析及推论 /247
作者简介
随着互联网金融机构、产品如雨后春笋般疯狂生长，金融消费产品几乎深入每个人的生活之中。以P2P为代表的互联网金融生态，疯狂吸金、敛财跑路等状况时有发生，互联网金融风险管理正面临前所未有的挑战。本书就是为了解决互联网金融时代出现的新的问题和挑战，通过建立科学的消费信贷评分模型来在最大程度上规范互联网金融产品的各种风险。
发布书评
精彩书评 (总计1条)
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因为“互联网金融”这5个字才买的，而且只要沾上互联网金融这几个字，书就卖的特别贵，看完着实失望。其实它不过是一本信贷手册，或许对于刚刚作信贷经理的人来说，是有点帮助的。对于曾做过对公客户经理的人来说，这本书所阐述的观点略点单薄了。 因为“评分建模”，于是信誓旦旦看完它，想在这本书中找到一些灵感与启发，去完成另一篇论文的任务。可惜灵感没找到，反而让自己感到了疲劳，提不精神继续“工作”，因为阅读这样的书，还是费脑的，需要一些数理的基础。全书关于互联网金融的内容不过数百字，完全没有将银行较为成熟的信贷评分模型应用于P2P网贷中，仅仅强调，互联网金融可以借鉴银行的评分系统，嗨，差评啊~！ 简单介绍一下本书的内容吧，其实就是介绍了消费信贷的风险控制的方方面面，讲了客户经理在展业时应注意哪些风险，信贷审批经理应注意哪些风险等，并利用信息管理系统（MIS）用于数据和资料的整理、保存、分析。两位作者都是来自银行从业人士，一位是台湾金融机构人员，一位是大陆银行家，他们将银行消费信贷的管理流程给详细介绍了一下，但是两位作者的表达方式真是截然不同，书前后两部分很容易就分辨出不同。
精彩短评 (总计14条)
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中国人写的书也就这个水平吧，东拼西凑，没有任何价值。 -
大纲式的书籍，干货太少 -
初级读物 -
都是很基础的，干活不多 -
非常理论化的一本书，举例与公式都是运用在最完美的情况下……读完完全没有任何收获……也可能是我肤浅了吧。 -
1.其中一个作者是台湾的，所以会有很多术语和中国大陆用法不太一样。
2.的确和互联网金融没什么关系
3.如果是想了解传统个人信贷的评分模型可以看看，至于运用到互联网……书中没有多说 -
也就是一看。基本都是传统银行发信用卡的那套理论。略显陈旧了。 -
风险成因，客户展望，信用卡异常消费特征，数据超市，模型 -
读到1/3就隐约觉得跟互联网没什么关系了。如果说是面向入门人群，后半部分的报表以及字段/公式完全不受用。很晦涩，很少落地的干货。满足教授们行长们欲望的书籍…… -
介绍了很多非金融的同学不懂的术语，各种借贷衡量指标，经验性的指标指导，有些简单的例子，方便理解。适合互联网非金融同学跨入互联网金融领域做评分、建模。可以把知识跨领域统一一下。 -
东拼西凑的所谓著作，废话连篇，连用来扫盲都不配，书名就是个噱头。 -
详细讲解了风险分析的核心指标，就是没讲评分卡的核心构成，哈哈，看来还是涉密 -
一本将银行评分，互金现金贷评分建模机制和业务知识点讲解的很透彻，适合有一定的金融知识，这本书适用于扩展业务知识面，不适合某一模块的深度使用，非工具书。 -
书中的大部分内容都是介绍报表的，真正关于评分卡的只有两章内容。