从月光族到百万富翁

章节摘录

版权页：插图：1.老妈说，会赚钱不如会存钱!定期储蓄，存多久合适？自从上次受了“财神”晓雯的“点化”之后，我对理财的热情飞速向前，就差没变成火箭往上窜了。嘿嘿，存钱要当“灰太狼”，寻找利率的“喜羊羊”。存钱嘛，当然是定期储蓄利率高啦。可是，存多久才合适呢？昨晚看财经新闻的时候，那些专家们还一个劲儿地说，不建议长期存款，因为加息后存款一时无法享受较高的利率，就会受到损失。而短期存款流动性强，到期后马上可以重新存入，方便灵活。况且，假如一旦有急用，长期定存提前支取的话，支取部分的利率还得按活期计算。好比爸爸的同事刘叔叔，就不幸地在这上面栽了个跟头。也许是因为看到当时的存款利率表上就数5年利率5.25%最高。为了多得利息，也不假思索地将6万元存款全部存了5年期。但是，谁料前段时间，刘叔叔的儿子因为在外面出了点事情，急需一大笔钱。无奈之下，刘叔叔不得不将原本定存5年期的一共6万元全部提前支取。由于提前支取是按照活期计息的，结果，6万元才存了2年，按照目前的活期利率0.5%计算，一共才608元的利息。如果按照刘叔叔存款时的5年期定存利率5.25%计算的话，他的6万元存款原本一共应得利息为15750元。每每提及白白损失的15142元的利息，刘叔叔都心痛不已，却又无奈至极。其实，只要掌握好了适合自己的储蓄时间，就不会因为突如其来的各种紧急状况，而给自己的存款带来意想不到的巨大损失了。不过话又说回来了，钱存多久合适？那得看看存钱是用来干嘛的。像刘叔叔在储蓄时，其实他可以先将家庭的各项开支做一个大致的分类。比如，将近期可能用到的款项，根据具体所需支取的时间和比例，做3个月到半年的定存。同时，留出一定比例的款项以便应急之用，而这部分款项主要是以保障资金的灵活性为主，所以可以采取活期储蓄的方式，当然，日常开支等流动性较强的资金，也可以采取同样的储蓄方式。另外，对于比较远期的开支，或者确实不太常用的款项，根据取用时间，可以做1~2年左右的定存，这样就可以安心地等待获取较高的利息。假设，刘叔叔在存款时，只用一半的存款即3万元来存5年期，而另外3万元用来存2年期定存的话，那么，即便2年后取出所有的存款时，提前支取的也只是3万元，按照目前活期0.5%利率计算，提前支取的3万元利息为304元，而按照当时他存款时定存2年期利率3.06%计算，另外3万元利息为1836元，刘叔叔实际得到的6万元存款总利息为2140元，而这也比6万元全部提前支取按活期计息后的608元要多很多啊!

前言

关于理财那些事儿和那些在20世纪初的西学运动中舶来的词汇不同，“理财”这个词汇是个地地道道的本土货，最早在易经中就已经有描述(《易·系辞下》有述：“理财正辞，禁民为非日义。”)，但直到20世纪90年代，伴随着资本市场的开放和居民收入的不断增加，这个词汇才从书本上真正走向“寻常百姓家”。    什么是理财？似乎没有一个定义能准确地涵盖这个词汇背后的深意，这是一个没有正确答案的设问。有的人说“你不理财，财不理你”，强调了理财的主动性；有的人则认为“开源节流”就是理财，关注收支两个方向的平衡；也有严谨的人士通过数量化的方式和现代金融数理工作来规范理财，并形成了一整套从金融规则、数学方法到法律法规的学问。众说纷纭，莫衷一是。从一个在银行理财领域从业多年的专业人士角度看，上面的观点均有其合理的成分，但都没有把理财最本质的那些东西说明白。    对于理财，老百姓普遍存在一个误区：所谓“理财”就是“赚钱”，在赚更多钱目标的驱使下，老百姓把大量的资产投入到风险更高级别的领域。也许这样的潜在收益更高，但另一面，则是老百姓承担了更大的风险。    其实，理财并不复杂，就像本书《从月光族到百万富翁》中展现给大家的那样，理财本身就是一个个生动的小故事，理财需要学>-5，在学>-j中获得提升。有些人，奔波于自己的事业和生活，厌烦于理财的种种细节，不愿意理财或者倾向于交给其他人代为管理。但我想，其实理财本身和其他工作的逻辑是相通的，花点时间了解理财的规则、做好理财的收支管理，对于生活的其他方面也大有裨益，正所谓“一屋不扫何以扫天下”？连理财都不懂又怎能管理好自己的工作和生活？    理财也并不枯燥，就像本书描述的那些小故事一样，理财就在身边；理财也不高深，并非只有那些掌握了高等数学和法律法规的人才能够驾轻就熟，无论是年迈的大爷大妈还是未成年的弟弟妹妹，都有能力做好自己的理财。    理财的方法，也是独一无二的，没有一种标准的方法可以复制。有些客户做基金，短时间内就赚到20％，问我该不该卖？我笑了笑，这个问题其实该问他自己。每个人的风险承受能力和收益要求都不尽相同，怎会有统一的评判标准呢？鉴于此，对于“理财”这个词汇，我严重反对用一种大而全的眼光来看待，每个人都应有自己的理财方式，盲目复制的后果可能很严重。而本书则不落窠臼，能够以一种小贴士的方式将理财中的若干细节分享给读者，我想这是我最为看重本书的地方。    每次有人问我如何了解金融市场的时候，我都会推荐麦奎尔的《漫步华尔街》，并不是此书有多么高深，而是它可以作为一本入门级的读物，给那些初入金融领域的人一个正确的观念和，市场的全局概览。在迫不及待看完《从月光族到百万富翁》的书稿后，我想作为理财领域的一本好书，它也有能力成为这样一本经典的读物。    我也相信每一个看完此书的读者都会有这样一种感受：理财就在身边，并不复杂也不枯燥，理财并不是追求高收益，要依循自身的需求来合理规划。    招商银行私人银行经理助理付伟    2011年8月1日

媒体关注与评论

在迫不及待看完《从月光族到百万富翁》的书稿后，我想作为理财领域的一本好书，它有能力成为一本经典的读物。　　——招商银行私人银行经理助理付伟不看不知道，原来我也可以“理”出那么多钱!之前东省西省，日子还是紧巴巴:现在收入和享受双双升级，时尚优雅生活再不是梦!　　——网友SANDY做车奴、卡奴好久了，现在面临买房结婚，压力更大。在女友推荐下上网看了这套理财秘籍，真是相见恨晚!在它的帮助下，婚房的首付不再让我们头痛。快点出实体图书吧，我要再仔细研读一遍!　　——网友乐玄我一看到数字就发晕，财经理财类的书统统避之不及。可是这本书稿打破了我的成见，轻轻松松就看懂了，实践起来也很容易。　　——网友爱卡布奇诺的鱼工作到现在，又是买手机又是朋友聚会，钱总在不知不觉中花个精光。同学聚会，看到别人攒钱买的车，别提多羡慕了!有了这本书，我也要从头开始，提升“财商”永远不嫌迟!　　——网友Mr.view

内容概要

刘琼，留美财务金融硕士，国内多家知名财经杂志专栏特约作者，擅长以女性视角撰写理财专作，深受读者好评。本书是她专门针对都市白领“月光族”、“理财盲”而写的生活理材宝典，让你轻松跨入财富的殿堂。

书籍目录

前言

第1章　菜鸟理财，一理吓一跳

1. 老妈说，会赚钱不如会存钱！

钱要怎么存才划算？零存整取or整存整取？

“阶梯”、“连月”、“组合”，存钱耍花招，赚！

定期储蓄，存多久合适？

通知存款：获利快又多！

2.我的攒钱口号是：没有最省，只有更省！

老土存钱罐：零钱也能变“横财“！

省钱无处不在：做了好事留个底儿，能减免个税啊！

省钱也要有智慧：打折优惠不光要便宜，更要实用！

网络节流快，省下钱来去旅行！

第2章　笨鸟先飞，理财升级

1.银行卡方寸天地，花样生活！

借记卡，会用不会用？

别以为一张卡上俩标志就能刷双币！

主题借记卡，人人都爱它！

vip？我也能！

网上银行，省钱省心我最爱！

见招拆招，巧避网银跨行转账费！

网银安全谁管？动态密码卡+u盾+手机认证！

手机银行：我的财务，我“掌”握！

2.不在信用卡中灭亡，就在信用卡中重生！

信用卡：刷卡花钱，还是挣钱？

分期付款，免息不免费？

最低还款？还是全额还款？

信用卡额度，你提了多少？

超长免息还款期，我还可以更长！

小积分，大“钱”途！

信用卡也要防盗：密码、签名一个都不能少！

比信用卡取现更省钱，银行也“套现”？

销卡偷懒留“尾巴”，交钱事小，信用事大！

3.别人的地盘，我做主！

看“地儿”刷卡，省钱呐！

外币购汇，砍价不砍价，差别很大！

应急补给“快”点到：48小时？10分钟！

外币还款，还是银联最方便！

第3章　再接再厉，见招拆招！

1.基金定投，我有点心动了！

定期定额，月投一顿饭，十年几十万！

鸡生蛋，蛋孵鸡：复利无穷尽！

选基金有“三好”：好产品、好公司、好心态！

基金转换，省钱省时避风险！

定期变额，小小改变，大大受益！

基金拆分？拆后收益少4成！

保本基金，如何保“本”？

货币基金成“黑马”，收益跑赢3年定期！

指数基金，基金中的“战斗机”！

无风险套利，暗藏风险！

2.银行理财产品：正面收益，反面风险！

有点晕！“银行理财产品”是个什么产品？

读不懂说明书？后果很严重！

收益有多好，风险就有多高！

超短期理财，同等时间收益更多？

第4章　万变、不变、应变，得利上上签

1.股票，该怎么玩儿？

“神马”决定了股票的涨跌？

a、b、st，股票知多少？

买权证or正股？关键是看收益！

看资金？看走势？选股看什么？

买个优质股好过年！

st股，宜短不宜长，重组乐翻天！

分散投资，你会分吗？

回调即是入市好时机！

低买高卖，会不会操作呢？

设“止损”，防套牢！

这是内幕消息？淡定！

屡败屡战？炒股别当“曾国藩”！

网上炒股，安全最重要！

2.黄金，是金子总会升值的！

这是一个“金九银十”的年代！

怎么炒金？上哪儿炒金？货比三家！

纸上谈“金”，真方便！

实物金：保值容易，变现难！

长线？短线？钓到大鱼才是好线！

t+d：升值升多高？“杠杆”说了算！

第5章　一颗红心，两手准备

远亲不如近邻，近邻不如保险！

购保防忽悠，还得“分步走”！

选个“保险”的代理人！

周岁or虚岁？投保年龄要算对！

花多少钱才真正“保险”？

保费该怎么交？

万能险，宣传收益是估值？

保费豁免，豁免前提大不同！

保费自动垫缴：救急，也“伤人”！

保险不是穿棉袄，同种类型勿重复！

女性重疾险，投保划算有保障！

产品不适用了？保单转换避损失！

又out了，保单也能借到钱！

网上投保，睁大眼睛仔细看！

看清条款，理赔才顺利！

第6章　转换思路，展翅高飞

1.“房奴”越当越快乐！

租房4年=一套新房首付？！

何时买房最划算？问完专家问自己！

市区房vs郊区房?

套二，套三？钱包花多少才不累又划算？

公积金贷款，低利率，更划算！

提前还贷，划算不划算？

2.不同的房子，多留心，能得益！

小产权房？香饽饽还是烫手山芋？

保障性住房，谁住得上？

家有拆迁房：天上掉下个金娃娃！

3.“包租婆”是这样炼成的！

投资第二套房划算吗？算算收益率！

住宅冷了，商铺火了！

投资商铺，关键是位置！

合同要门儿清，避免利益受损！

编辑推荐

《从月光族到百万富翁》：巧存钱＆多省钱，不知不觉攒5万，“卡盲”到“达人”玩儿卡玩出10万元，基金定投，银行理财，30万财富潜暗长，玩转股票与黄金，财富升级50万，买保险给80万资产穿件“防弹衣”，“房奴”变“包租”百万梦想照进现实！

作者简介

理财，不是一句简单的口号。

《从月光族到百万富翁》就是给月光族们的一剂良方。通过阅读《从月光族到百万富翁》，月光族们可以学会理财，改变月光的生活方式，逐步将自己培养成为会理财、精于理财的能手。书中从存钱和省钱、银行卡的使用与管理、基金定投和银行理财、股票和黄金投资、保险的购买与使用、房屋的购买与出租6章，详解了月光族从零起步直至积累百万财富的方法和心得。

对于别人的富足生活，不能只有羡慕嫉妒恨，拿起理财的武器，现在行动吧！

图书封面

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