让钱生钱

章节摘录

　　7.理智刷卡　　信用卡并不是你的现金卡，它只是一种借记卡，因此你在刷卡　　的时候必须要控制自己的刷卡欲望，理智刷卡。　　随着人们消费习惯的改变，信用卡购物变得越来越普遍，与此同时，银行发行信用卡的频率也越来越高，现在同时手持几张信用卡的人比比皆是。据CHR可锐职业顾问调研中心对京、沪、深白领的随机抽样调查显示：年轻白领中，93.1％的人都办理了信用卡，有30％的人利用信用卡透支消费，12.3％的人办理三张以上信用卡，并表示每个月还信用贷款比较辛苦。　　只是，我们真的需要这么多信用卡吗？有“卡”真的能万事足吗？信用卡在给我们的生活带来便利的同时，是不是也会带来负担呢？会不会让我们成为“卡奴”？　　李小姐，现在是深圳某大型企业的网站文字编辑，月收入5000元，她在2007年年初办了一张招商银行的信用卡，可以透支3000元，5月份的时候又办了一张中信银行的魔力卡，可以透支5000元。有了两张信用卡，李小姐买衣服、吃饭，从来都不用现金，直接刷卡消费。一千多元的套裙，她眼睛都不眨一下，直接刷卡。到了月底的时候，工资发下来，却发现信用卡里已经有了好几千的欠款，只能每个月拿出近一半的工资来还贷，有时候甚至还了信用卡，手头的钱就所剩无几了。李小姐说，虽然她在同学中工资算是最高的，但是也是最穷的一个。　　谢先生，北京某大型网站的销售主管，月收入8000元，他办了三张信用卡。工作餐是在公司附近的日本料理店解决，每次都是刷卡。周末的时候与朋友去酒吧，结束后，直接刷卡。女朋友过生日，去百货公司买个LV的包包，也是刷卡。也因此，高收入的他成了“卡奴”，看着身边的同事一个个开始准备买房买车，存折里没有存款的谢先生也开始着急。　　李小姐和谢先生都属于那种敢于“用明天的钱做今天的事”的人，因为手中的信用卡多，所以刷起来就无所节制了。其实，他们只是众多持卡消费中的两个而已，还有更多的信用卡持有者，在持卡消费的时候不认为自己在花钱，所以再贵的东西也能狠下心来买，反正只是轻轻一刷，而不会有数大把大把钞票时的心痛。　　如果你每个月用信用卡消费之后，能够全额还清欠款，那也无可厚非，你算是充分利用了信用卡的功能。但是如果每个月你只能负担最低还款金额，然后余额在一次次积累后就变成了一笔巨款，压在心头让你喘不过气来，这个时候，就是信用卡在利用你了。　　那么，到底要如何理智地对待信用卡呢？让“先享受后痛苦”变成真正的“先享受后付款”？在这里，给大家支几招。　　必须全面了解信用卡的一般常识和运作机制。很多人办了信用卡之后，对于随卡附寄的厚厚的说明书懒得翻看，对于信用卡常识一点都不了解，只知道信用卡可以超前消费，消费之后需要还款。至于信用卡的循环利息是如何计算的，他们大多不了解，据调查，有绝大部分持卡消费的人算不出银行贷款利息金额。因此，普及理财知识是每一个持卡消费者势在必行的事。　　如果你的钱包里有过多的信用卡，可以去注销几张，最好只留下一张。这样一来，就可以避免债务过分分散和扩大，也有利于你及时梳理和掌握自己的债务情况。信用卡过多，到最后哪张卡欠了多少钱，你自己都不清楚。　　尽量用现金付款购物。如果你是一个没法控制自己消费欲望的人，那么建议你每次出门的时候不要带信用卡，钱包里也别放太多现金，尽量克制自己的消费欲望。　　外出旅游住宿，住宿的押金最好使用现金支付。如果使用信用卡支付，现金是在30个工作日才能返回到信用卡账户，有可能自己要提前一个月先还押金。　　每个月少刷几次信用卡，你就会发现每个月领了薪水之后可以余下一大笔钱。把这笔本来应该用来还信用卡的钱单独开一个账户存起来，然后每个月都往这个账户中存一笔钱，时间一长，你会发现因为克制信用卡消费，可以存下一笔数目让你感到惊讶的钱。你可以拿这笔钱去旅游，或者做那些你本来想做，但是因为经济原因而无法做的事情。这样，你就愈发会感到克制信用卡消费是一件多么让人有成就感的事。　　我们可以用卡消费，适度地刷卡消费也是一种理财方式。但是，必须把负债控制在你能承受的范围内，而且每次还款的时候不要只还最低还款金额，应该全额还款。如果每次你只还最低还款金额，这样循环下去，将是一笔让你无法还完的款，而且还将影响你的个人信誉，当有一天你需要大笔贷款的时候，比如买房贷款，但是银行一查，你的信用卡还有那么多的款没还，你就无法贷到你需要的钱。这样就得不偿失了。一般来说，如果你月收入5000元，那么每个月使用信用卡刷卡就不能超过1000元，领到薪水的时候，必须先把信用卡上的欠款还上，然后再来规划剩下的钱。因此，每个月还信用卡的钱越少，你手中可支配的钱就越多。为了有更多的钱可供支配，我们为什么不抑制刷卡消费呢？　　切记要在到期还款日之前（含还款日）全额还款。比如，如果你的信用卡透支了5000元，你在透支还款日前归还了4500元，还差500元未能全额归还，那么银行将对这5000元计息，而不是仅对500元计息。最好在银行同时开立一个个人结算账户，并指定其为信用卡还款账户，还款日前，银行会自动将信用卡欠款金额划人信用卡内，这样就避免了因为来不及去银行还款造成的利息支出。　　最后，再给大家几个锦囊妙计，这是《福布斯》杂志根据一些事实依据提出来的，供持卡一族参考。　　记住：过分使用信用卡会让自己永远成为“负债人”——除非老爸是银行行长。每一笔信用卡上的透支金额都要按时还清，最好是办一张透支额底限的卡。在办卡前要“货比三家”，选择最适合自己的银行。如果搬家，切记要通知银行自己的新家地址。记好信用卡密码，把不用的账号通通取消。　　如果是购买较高价格且必须的消费品时尽量刷卡，那是增加自己信用度的好机会，当然要小心透支的额度。

前言

　　你会花钱吗？　　如果我问你这个问题，你肯定会说“废话，谁不会花钱呢？”　　但是，你真的会花钱吗？　　就算你是真的会花钱吧，但是你会赚钱吗？　　你知道怎样才能赚到更多的钱，怎样才能让钱生钱吗？你知道怎样让你手中的钱花在应该花的地方，在花钱的同时还为你挣钱？　　回答不出来了吧。　　而当你能回答出上面的问题时，你已经是一个理财高手了。　　也许你会说，我没有多少钱，所以不需要成为理财高手，或者你可以说我有很多钱，多得花不完，所以也不需要理财。　　这两种情况，前者是因为没钱，所以不想理财；后者是因为钱太多而觉得没必要理财。　　但是，如果你是前者，你需要理财，因为理财可以帮助你从没钱到有钱，到拥有更多的钱；如果你是后者，你更需要理财。“富不过三代”，你现在富有不代表你以后富有，你这一代富有，不代表你的下一代富有，你有钱不代表你能很好地花钱，利用这些钱来做有意义的事情。而理财能帮你做到，理财能帮你提高现有的生活品质，能够让你的金钱发挥更大的作用。　　所以，不管你是有钱人还是没钱人，你都需要理财。因为“你不理财。财不理你”。人生理财的目的，实现财富的增长只是一个方面，更大的乐趣是自己人生经历的一种丰富或者收获，它已成为不可或缺的生活方式之一。理财的内容很多，现金规划、消费支出、证券投资、不动产投资、教育投资、保险规划、退休规划、税务规划、遗产规划等，相对而言，它也是稳中有变，变中求稳。　　本书从一个新的视角总结了72种理财策略，全面分析了关于个人理财、家庭理财的方方面面，既有股票、基金、债券、房产等方面的投资方案，又有日常琐碎的理财之道，从怎么挣钱，怎么省钱，怎么花钱，到怎么让钱生钱，用一个个生动的案例娓娓道来，让您在阅读中领会理财的真谛。　　当然，本书也只是给那些想要理财的人一个参考，至于具体怎么去做，每个人有每个人的财务特点，每个人的经济状况、性格特点都不一样，因此，在实际操作过程中，要多学习一些理财知识，并且根据自身的实际情况来实践，这样才能更好地打理自己的财务，才能真正知道怎么花钱，怎么赚钱，从而创造更多的财富。　　作者　　2008年1月

书籍目录

理财观念篇　1.增强理财观念　2.FQ——财商　3.逆向思维理财　4.路是闯出来的　5.理财“三心” 　6.专注是金理财产品篇　7.理智刷卡　8.银行卡理财　9.外汇理财　10.购买彩票　11.风险保障　12.股票投资　13.购买债券　14.期货投资　15.黄金理财　16.购买基金　17.收藏的价值　18.买房投资理财方法篇　19.确立理财目标　20.定好理财策略　21.正确预算　22.抓大放小　23.该省钱时就省钱　24.“拼”出财富　25.开小店赚大钱　26.利用网络理财　27.让钱生钱　28.死钱变活钱　29.智慧理财　30.情商制胜　31.变废为宝　32.细节处理财　33.消费惯性　34.精打细算　35.记账之重　36.为生活减负 　37.积沙成塔　38.梯级理财　39.聚集人脉　40.向古人学理财　41.防止财产流失　42.理财灵活变通　43.“循环贷”的利用 　44.协同理财　45.分散投资　46.抓住隐性财富　47.税收理财　48.投资不投机　49.抓住时机　50.债务杠杆　51.顺势投资理财策略篇　52.股市心态修炼　53.精选潜力股　54.以静制动　55.懒人理财方略　56.单薪家庭理财　57.“准夫妻”的理财经　58.夫妻理财权　59.婚后理财必修课　60.从土培到水培　61.为养老理财　62.为健康理财　63.女人理财和理才　64.穷爸爸变富爸爸　65.大学生理财　66.学生炒股的自我定位　67.农民理财经　68.中小企业家理财理财谨记　69.规避风险　70.法纪底线　71.诚信之道　72.谨慎投资

作者简介

《让钱生钱:理财72招》从一个新的视角总结了72种理财策略，全面分析了关于个人理财、家庭理财的方方面面，既有股票、基金、债券、房产等方面的投资方案，又有日常生活中的理财之道，从怎么挣钱，怎么省钱，怎么花钱，到怎么让钱生钱，用一个个生动的案例娓娓道来，让您在阅读中领会理财的真谛。

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