银行行长不轻易说的理财经

出版社:当代世界出版社
出版日期:2012-11
ISBN:9787509008621
作者:宗学哲
页数:230页

章节摘录

版权页:   插图:   青岛、济南篇 济南作为山东的政治、经济和文化中心,居民的理财意识一直比较超前。可能是省会的原因,那时山东各地发行股票,省城人总是通过各种关系捷足先登,那时炒未上市股票成为济南的一道独特风景,上市交易叫二级市场,济南人管炒拟上市股票叫一级半市场。当时山东哪个地方一旦传出某某企业要上市,立马就会有人背着挎包来收股票,一问,多数是济南来的。用全民炒股来形容可能有点夸张,但当时济南人炒股的热情确实是全国有名的,记得有一次我到大观园附近的一家证券公司办业务,挤了半个小时愣是没挤进门。济南股民多,济南上市公司也多,不过现在好多都ST了,不知当年那些股民们收益如何?过得可好? 从消费来说,济南人比较低调,符合“家财不外露”的山东传统。虽说济南的城镇居民可支配收入比青岛高,但济南街头的好车远不如青岛多。有关数据显示,山东省奢侈品消费69%都来自青岛,青岛奢侈品消费达65亿元。这也说明青岛人的消费意识比较超前,追求品牌,注重享受生活。另外,青岛有得天独厚的自然优势,红瓦绿树,碧海蓝天,所以,青岛有“千难万难不离崂山”的说法。相对来说,青岛人的生活很安逸,下班后打一袋散啤,买二斤蛤蜊,小日子过得优哉游哉。 青岛人的理财方式整体来说以稳健为主,如果论股民数量,济南比青岛多,但储蓄存款青岛却占绝对优势。截至去年年末,居民储蓄存款济南是2427亿元,而青岛是3198亿元,辖内城市超过省会城市,这在其他省份中是很少见的,这或许与济南炒股的人多,大家储蓄意愿不强有关。 除了存储蓄以外,银行理财产品在青岛的受宠度也比济南高,据说青岛一家支行的理财产品销量,能顶济南好几个支行。正所谓是“萝b青菜,各有所爱”。低调是山东人的传统,而享受生活又符合时代潮流,两个城市老百姓的理财方式很难简单地说谁好谁坏。 烟台、威海篇 记得有一次我从北京去烟台,飞机晚点了,排队等候登机的人几乎全是烟台人,因为烟台口音最好辨别了:“吃肉”他们说“期油”,“吃饭”说成“逮饭”,“火车站”说成“豁且辗”,“乳山”读成“雨山”,“荣成”读成“勇成”……浓浓的乡音中,大家并没有抱怨飞机晚点,而是谈得热火朝天。最初我以为他们都是熟人,结果下飞机的时候才发现,他们是在候机时刚刚认识的。因此烟台人留给我的印象是不认生,善谈,大度。

前言

在我国,最原始的理财是储蓄。“储蓄”一词最早见于战国时代的《尉缭子•治本篇》:“民无二事,则有储蓄。”从唐代开始,有的商人在大城市里设有柜坊,替人保管钱币,存钱的人可以随时凭折子取款。到了明末清初,商品经济有了更大发展,大商人为了筹集资金,设立了钱庄、银号和票号,接受百姓存款,并且付给存户一定的利息。至清代中叶,银行兴起,此后一两百年,储蓄一直是银行的主要业务之一。而银行真正跳出储蓄这个单一业务束缚,应当从被称为“理财元年”的2004年开始。当年9月,中国光大银行首家获得银监会批准开办人民币理财业务,推出了人民币理财产品——“阳光理财B计划”。此后各家银行纷纷效仿,银行理财业务创新的序幕正式拉开。伴随金融工具的丰富与创新,银行理财业务经历了从简单到复杂,从原生到衍生,从单一市场到跨市场的演变,其设计已经融入了本外币衍生产品开发、债券集合交易、直接融资渠道扩展、资产证券化、动态保本技术、资产配置等各个方面,丰富多样的理财产品赢得了投资者的广泛青睐。当然,复杂和多样性的理财产品需要有人驾驭,所以近年来各家银行加快了理财师队伍建设,从基础的理财业务到财富管理再到私人银行,正是有了这些充满活力的理财师团队,理财市场才充满了勃勃生机。宗学哲作为光大银行一位较早从事理财工作的员工,可以说经历和见证了国内理财市场的变化与发展。2006年,全国首届十佳国家理财规划师大赛在北京举行,宗学哲作为光大银行唯一一名进入决赛的选手,一举夺得“十佳国家理财规划师”称号。2007年,光大银行、和讯网等机构举办“首届全国理财师大赛暨中国光大银行第二届金牌理财师大赛”,在青岛分行基层从事理财工作的宗学哲一举夺得了冠军,此后陆续获得了AFP和CFP等理财师认证——正是有了光大银行良好的理财支持平台,他在从事的分行财富中心主任工作上如虎添翼。正是基于这些服务客户的理财经验,这些年在工作之余,他将理财理论和理财实践相结合,写成并出版了《30之后靠钱赚钱》、《家庭理财枕边书》、《把握良基——新基民理财读本》等多部理财畅销书,特别是这本《银行行长不轻易说的理财经》更是他从事支行行长工作的最新之作,书中文章短小精悍,浅显易懂,具有很强的可操作性。比如说,目前银行理财产品琳琅满目,但是选银行理财产品并非小儿科,不是随意一买便稳赚不赔,作者用多年积累的实践经验,告诉您购买银行理财产品的秘诀,让您茅塞顿开。盛夏季节去银行柜台排队买理财产品实在让人头疼,书中详细地介绍了“萌”理财等新的银行业务,在家里通过网上银行或手机银行就可以轻松办理银行业务。更关键的是参加银行的“网银理财夜市”还可以获取比从银行柜台购买理财产品更高的收益。一百个家庭就会有一百种理财办法,书中各种理财方案一应俱全,全是真人真事,可以对号入座,享受一对一服务。正如作者写这本书的初衷,就是要将这种简单易学的理财方法和理念传播和推广出去,希望通过书籍这一媒介,让更多的人踏上财富增值的快车。其实理财和工作一样,我们选择什么样的理念,将决定我们能走多远;我们选择什么样的方法,将决定我们的耕耘能收获多大回报;我们选择什么样的价值观,将决定我们未来的舞台有多大!林立中国人民大学金融EMBA导师中国光大银行总行党委副书记、副行长

内容概要

宗学哲
首届“国家十佳理财师”
东北财经大学工商管理硕士
中国光大银行第二届金牌理财师大赛冠军
浙江省十佳理财师
青岛市理财协会常务副理事长
具有CFP证书
出版有《家庭理财枕边书》、《30之后靠钱赚钱》、《通胀时代巧理财—必读全书》等六部畅销理财书
曾在股份制银行总行、分行、支行三级从事财富管理和私人银行工作,目前为某股份制银行支行行长,个人服务财富客户、私人银行客户90多户,协助客户打理资产3.6亿元,均实现了保值增值

书籍目录

目录
第01章 观念一变天地宽:怎样迈出理财的第一步
钱不够花怎么办?教你做理财的“四有”新人 // 003
中国人需要理财师 // 009
理财收益要多高才正常 // 012
理财“技术知识”速成——一生不可不知的理财数字 // 014
家庭财务状况“亚健康”的测试方法 // 019
追求收益,也要追求稳妥 // 021
预期收益越高越幸福吗 // 022
人生的三个钱包 // 023
富人如何理财 // 024
钱与快乐 // 026
举例说说区域理财特色各不同 // 027
寓言中的理财哲理 // 034
小故事中的大哲理 // 035
乔布斯的理财得失 // 039
第02章 选银行理财产品并非小儿科:不是随意一买便稳赚不赔
购买银行理财产品有诀窍 // 045
高收益要比高礼遇更重要 // 046
选银行理财产品并非小儿科——不是随意一买便稳赚不赔 // 048
信托不是“坏孩子” // 049
投资信托产品的四大误区 // 050
信托、打新股、挂钩境外——银行理财产品该选哪种 // 054
如何辨别银行理财与银保产品 // 056
买理财产品莫入“预期收益”误区 // 058
QDII并非灵丹妙药,选择还应因人而异 // 060
银行理财PK信托产品 // 062
破解银行理财产品的四个不等式 // 063
理财“秒杀”,你准备好了吗 // 065
这四种理财最好别碰 // 067
第03章 家庭理财的好帮手:怎样用好银行的现代工具
打理好您的存、贷款——加息预期下如何理财 // 071
贷款压力增加,“房奴”一族应学会减负 // 074
六招巧避银行收费 // 076
用好新渠道,贷款并不难 // 079
银行的现代工具——家庭理财的好帮手 // 081
“卡奴”走出使用信用卡的误区 // 083
网上银行的功能你会用多少 // 086
信用卡增加额度有窍门 // 087
“萌”理财,今天你用了吗 // 089
减少银行收费有窍门 // 090
第04章 与时俱进,踏准节拍:如何把握中国理财大势
把握中国的理财趋势——发展自我,保护自我 // 097
理财冷热两重天,透过数据看变化 // 102
另辟蹊径投资法,应对不断上涨的CPI // 103
“正利率”时代,理财的春天来了吗 // 108
长期投资:买理财或不如存定期 // 110
掌握流行语念好投资经,稳妥型产品并非人人都适合 // 111
投信托别轻易“托付终身” // 114
如何选择银行理财产品 // 116
不能过于迷信“年末行情” // 118
超短理财风光不再,活期资金另辟蹊径 // 120
预测风险、掌握技巧——股票并非人人都合适 // 121
第05章 明明白白买基金:如何从众多基金中挑选
明明白白买基金——基金入门 // 131
基金购买渠道各有千秋 // 141
挑一只下“金蛋”的货币“鸡” // 143
6个被误传的基金投资观念 // 144
定期定额投资基金——变成百万富翁并不难 // 148
买固定收益理财又添新途径 // 152
开放式基金与封闭式基金——因人而异巧选择 // 154
定期定额投资要因人因时而异 // 156
投资开放式基金的“三项原则” // 158
货币基金并非人人都赚钱 // 159

编辑推荐

《银行行长不轻易说的理财经》编辑推荐:畅销书《30之后靠钱赚钱》作者宗学哲最新力作。宗学哲“国家十佳理财师”,金牌理财师大赛冠军;既是银行行长,又是理财师,是国内唯一双重身份资深理财专业人士。16年理财经历,为客户打理数亿资产,政策背景加上资深经验,保证资产又稳又快增长。一百个家庭就会有一百种理财办法,书中各种理财方案一应俱全,全是真人真事,可以对号入座,享受一对一服务。

作者简介

《银行行长不轻易说的理财经》和其他理财书的最大区别是:作者既是一位银行行长,又是一位理财师。他不是富豪,却是距离富豪最近的人;他不是金融市场的弄潮儿,却是最了解中国富人阶层财富管理需求的人。既是一家支行的行长,又是分行首席理财师——国内惟一双重身份资深理财专业人士。从事理财行业16年,帮助客户打理资产3.6亿元,均实现了稳妥增值。
一个真正工作在理财前沿的专业人士教您理财,让您也享受行长理财师的一对一服务。
《银行行长不轻易说的理财经》用讲故事的方式改变您错误的理财观,帮助您卖出理财的第一步,做一名“四有”新人。
银行收费越来越多,有没有规避收费的窍门?贷款压力增加,“房奴”一族如何学会减负?“卡奴”怎样走出使用信用卡的误区?“萌”理财,今天你用了吗?《银行行长不轻易说的理财经》都会给您答案。
理财要踏准节拍,只有根据形势因时而变,理财才能规避风险,提高收益。
基金有1000多只了,怎样从基金中挑选好“鸡“?根据《银行行长不轻易说的理财经》快把您手中的基金做一个诊断和优化吧。
一百个家庭会有一百种理财办法。国企职工,销售经理,外企文员,事业单位员工,私企老板,新婚白领,商务精英……书中的方案一应俱全,全是真人真事,您可以对号入座,享受顶级专家为您设计的理财方案。
书中的一些理财技巧和方案对于很多银行来说,都是秘而不宣的,现在行长理财师把理财秘诀首次毫不保留地呈现在您的面前,相信读过《银行行长不轻易说的理财经》后您对理财会更加豁然开朗,理财收益会大有提高!

图书封面


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发布书评

 
 


精彩书评 (总计12条)

  •     喜欢书中写的这个部分,同时在这分享给大家,看是否也有跟我一样情况的。书中说,一个现代家庭,如果连一份保险都没有,从理财的角度来分析,是非常危险的。但又不知道选哪种,以为覆盖面越广越好,今天才知道,理财保险,是要根据自己的家庭实际,需要买什么险种再购买什么险种。千万不要盲目购买。喜欢这个哲理:人生的三个钱包,理好口袋的钱包、放大别人的钱包、调整心里的钱包。个人事例比较多,每一则要点下面都会进行分析,还是写得很详细和实用的,同时也是给我们上了一堂理财课。
  •      “负利率”的时候,定期存款是很多投资者绝少考虑的理财方式,可是,“正利率”来临之后定期存款又成了理财中的香饽饽。目前,定期存款利率处于高位,今年的两次下调存款准备金率增强了利率下调的预期,如果未来利率调整进入下降通道,当前的储蓄存款利率还是很有吸引力的。特别是三年定期存款,利率为5%,不仅不低于现售的银行理财产品,而且由于三年中的无缝隙计息,避免了因理财产品前后接续不连贯而造成的损失。更关键的是,定期存款可以提前支取或提前部分支取,一笔资金可以多存几张存单,这样如果急需用钱可以有选择地支取。  
  •     “国家十佳理财师”,金牌理财师大赛冠军。既是银行行长,又是理财师,是国内唯一双重身份资深理财专业人士。 银行行长这本书里的知识点很多,每章、每节点、每句都在告诉我们怎样做到有理财技巧和方案。可以给以后的人生之路减压减负。

精彩短评 (总计91条)

  •     又是一本理财书,喜欢
  •     完全是标题党,内容没有什么条理,给人一种想到哪里写到哪里的感觉,同一观点或者论述也重复地出现,而且存在大篇幅抄百度的嫌疑。不推荐。有上当的感觉。
  •     看了一章,写的不错
  •     本书用讲故事的方式改变我们错误的理财观念,同时也帮助我们迈出理财的第一步,理财要踏准和掌握好节拍,只有根据形势因时而变,才能规避风险,提高收益。书里边写的很多理财技巧和方法对于银行来说,都是秘而不宣的,现在行长理财师把理财秘诀首次毫无保留地呈现在我们面前,相信看完后,对理财也会豁然开朗,经后对理财的收益有所有提高了!
  •     自己是金融专业出身,感觉这本书偏简单了,没有什么太多的内幕情况,市面上类似的书籍、建议太多太多,没有什么特别的地方。
  •     书不错。值得学习,有些收获
  •     最大的感受就是要勤快,不要放弃任何升值的机会。
  •     一百个家庭就会有一百种理财办法,书中各种理财方案一应俱全,讲述都是真人真事,可以对号入座,享受一对一服务。   正如作者写这本书的初衷,就是要将这种简单易学的理财方法和理念传播和推广出去,希望通过书籍这一传播媒介,让更多的踏上财富增值的快车。
  •     希望能了解这方面的知识,这本书写的还算专业,先学习了。
  •     真的不错的一本书,正在看呢…
  •     以前从来就没有关于如何理财这方面的意识,偶尔听到银行人员介绍一些相关的理财产品,也是听听就过去了,因为总有一种银行人员是在刻意推销产品的感觉。看了这本书之后才发现,没有理财意识是挺可怕的一件事情,本书作者会告诉你如何树立理财意识,如果选择理财师如何根据需要选择合适的理财产品,购买银行理财产品有哪些诀窍,最大程度的规避风险等图表结合案例,轻轻松松跟理财大师学理财
  •     简单翻了一遍,以后有需要时针对性阅读。这本书介绍了大量的理财方式,并讲解了投资组合的理念。总的说来,作者的核心观念就是实现稳妥增值(因此这本书并没有讲如何应对高风险高收益的技术策略)。
  •     不错的书,值得一看的
  •     好书难得可以实用不浮夸有好东西,要分享
  •     有些地方相信会对大家有帮助,虽不是句句佳话但也在平均水平以上
  •     挺好的一本书,从不会理财,不知道怎么理财到跟着理财大师一点点的学习理财
  •     理财一族值得一读--------。
  •     作者是一个银行理财师,对于银行理财产品、家庭理财的经验很有帮助,侧重于理财产品、投资渠道的结构分析比较,博而不专,适合入门。
  •     非常喜欢 非常喜欢 非常喜欢 非常喜欢 非常喜欢 非常喜欢 非常喜欢
  •     不盲从,不跟风,别把理财当负担,理性理财,快乐理财。拿到手后一口气读完,收获不小。特别是“银行理财产品”那部分,对我帮助很大。
  •     内容比较肤浅,没有深度,不过,对于年轻人还是有帮助的。
  •     东一块西一块,没有什么清晰的条理
  •      通俗读物,比较热情的一个大叔
  •     这本马上就要读完了 写的不错 作者把枯燥的内容用幽默诙谐的语言表达 通俗易懂 很适合初涉投资的认 而且有很多案例分析 让读者在实例中感受理财之道。总之很好!
  •     希望能有助于家庭理财
  •     还不错的理财书。全面详细
  •     从业者必看
  •     这本书怎么说,没有什么太专业的东西,也就是说基本上大家买来都可以看懂,很大众化的产品定位,也比较实用,如果有想自己理财的人可以买来看看,还是可以的,可以作为一个很不错的参考
  •     性价比不高,里面的内容,稍有点理财常识的人都知道。
  •     真的好实用!
  •     介绍很好 值得一看刚好从事这个行业,学习一下
  •     书看起来很靠谱,还没得怎么看
  •     很实用,言语轻松又能让你学到很多东西。像我这样的“月光族”正头疼不知道如何理财,怎样能让生活过的更舒适,这本书很时机的出现,用简洁的语言教会我这个对金融经济一窍不通的人学会如何去理财。很棒的一本书。会让你更好的学会生活。
  •     一般一般,基本都可以在网上看到
  •     有学习的价值,准备来试试,希望有用。
  •     没啥新意。内容有很多。网上可以搜到
  •     不喜欢内容,因为大半是讲把钱存活期存定期,不如买理财产品
  •     没标题写的那么好
  •     还是比较实用的一本书,大多都是通过小故事,告诉一些理财的知识!!还是学会了光挣钱不行,还是要有理财意识。
  •     非常满意这次购物,虽然物流慢了一点,但是质量很高,书是正品,快递员服务很好!!
  •     很不错的书 适合休息时看看
  •     感觉很罗嗦,第一章看完不知道在讲什么。总结一下无非是几句话:财要理,最好找理财师帮助理。收益越高,风险越大。钱重要,但身体更重要,赚钱的同时别死了。至于《预期收益越高越幸福吗》,看完才发现真是废话。整本书,内容很好,但书么,为了凑字数,总要有很多废话,浪费读者时间。其实编成10来页的小册子就好了。
  •     内容讲得细致,很不错
  •     挺好看,里面讲的东西很不错
  •     五星好书!银行理财知识大全,不同于一般财经书,价值在于更实用。
  •     最日发现这本银行行长不轻易说的理财经也是一本为不懂理财的上班话设计的。。可以多加了解,规避投资风险。
  •     刚下定决心学理财,所以买回来学习。看过再评价。
  •     要读一下才知道有些书只能看一遍
  •     内容丰富 ,个人经历少,看的不懂
  •     不错还没看。质感好
  •     粗看了一下,觉得写的挺好的,再认真研读一下
  •     全面的工具书,基本概念介绍以及推荐了一些稳妥型的家庭投资组合。
  •     前半部分看得很认真,后面太过专业,属于基金白痴,略过。 理财思想什么的有点用,但有种拼凑的感觉。
  •     很浅,读过《财务自由之路》和《解读基金》之后就没必要读这个了。最前面判断家庭财务健康程度的数字和最后的一章真实案例比较有看头。
  •     有些意见,对我有帮助哦,
  •     总感觉有些杂乱,都是泛泛而谈,不过有些话还是有用的,总体说来对于初级理财还是有益。
  •     对理财方面的知识加深了解,整体还可以!
  •     没有什么意外惊喜,常规的理财方法吧
  •     对初学的可以积累经验
  •     我之前一直没学过如何理财,只知道银行存款,最近接触了些银行理财。通过这本书学到了很多理财的方式,当教课在读,但是不会乏味,2天就看完了,准备再看几遍,很有用。
  •     此书不从,建议读读,可以了解银行的很多业务
  •     看完书后再反馈吧
  •     比较基础和实用的理财书,对基金讲的挺多的,但有点啰嗦,其中生命周期理财的概念不错!
  •     不错,一直想买一本能从实际生活的角度介绍理财的书,好评
  •     还在研究中,内容不错
  •     通俗易懂 适合纯小白 干货和出彩的内容不多
  •     随便看看吧,理念可以借鉴。
  •     非常好的理财投资入门之选
  •     文中非常全面综合了贴近老百姓生活中的若干理财知识 而且用笔非常亲切幽默 每个小节还用生活中的小故事阐述理财的哲理 通俗易懂 阅读整本书的情节心情都非常愉悦 可能是因为作者本人对钱财的淡然和豁达 没有太多的功利之心
  •     帮同事买的,同事觉得这本书值得一看。
  •     这绝对不是银行行长说的一本书。理财无非就是管好自己得财,让财富积累财富。了解了解可以,但没有特别大的实质性意义。
  •     属于易读书,也易消化,还好。
  •     一般,有几个概念还行
  •     很好的一本关于经营的书
  •     内容涉及的比较广,适合自己理财看
  •     作者的身份本身就是最好的买点,再加上有实操价值的案例,的确值得一读
  •     大致看了一下,内容比较丰富,对投资有帮助!
  •     没买之前对这方面没有认识,收益不少。
  •     喜欢读这样的书,看起来很轻松,不累,又能快速摄取一些知识。宗先生的投资实践经历丰富,并善于总结,从一些看似小的细节,却能日积月累出大收益,我们平时都不太关注持续性地理财,或者认真了解各种理财方式的优劣,而这些,随着时间的推移,有心和无心,差距甚大。
  •     还不错吧,看完再说
  •     银行行长不轻易说的理财经
  •     当是扫盲书籍,有些受益,看到后面开始纠结有必要花这么多时间去研究理财,还是该在投资上花时间吧。。
  •     基础入门,过于基础。简七理财 推荐
  •     了解理财基本常识,看这本书不错,属于入门级
  •     刚收到书,还没有看,但愿对我有帮助吧!
  •     书中的很多理财理念值得学习,但很多具体的理财产品已经不适合当前的情况了。比如银行理财产品现在已经不那么热门,而以余额宝为代表的新型货币基金则大行其道。
  •     收到书已经看了一小部分了 感觉还不错 至少能一直看下去 还不错 希望后面能看到实用的
  •     正版 没有看呢
  •     现在各家银行推出的理财产品越来越多,因此在选择适合自己的理财产品上也是有点无从下手的感觉,看到这本书里作者介绍的一些诀窍才让我茅塞顿开,现在很多银行都会逢年过节的送贵宾客户一些礼品,送礼物可以拉近距离,增加关系,但是很多人是有”拿人手短“的感觉,因此钱不好意思往出转了。其实,到银行理财的目的是在稳妥的前提下,最大限度地增加收益,因此客户在选择银行的时候,千万不要“唯礼是存”,一定要多衡量一下理财的收益率,同样的保本保收益的产品,一定要选择收益率高的银行。
  •     对于理财的书,似乎可读性都不是很强,要看你自己的摸索更重要吧,谁知道呢?想的越容易死的越惨,观望中吧!
  •     kindle里面先收藏着,没事拿出来看看。
 

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