负债让你更有钱

章节摘录

　　早晨一阵急促的闹钟声把小钱吵醒了，他很不情愿地睁开眼睛，擦掉嘴角的口水，才确认刚才又是在做梦。好梦总是那么短暂，小钱忍不住回味着刚才的那个梦。在梦中，小钱和女友在餐馆大吃特吃，嘴里品着美味佳肴，手里摆弄着刚上市的时尚手机iPhone，看着周围人投来的羡慕眼光，心里别提多神气了。在梦中，小钱不仅把房贷车贷还完了，信用卡欠款也不拖欠了，还有不少盈余，重新恢复了原来颇有面子的生活，想买什么就买什么，想吃什么就吃什么，潇洒自在。　　回到现实，小钱却怎么也高兴不起来，心情那叫一个烦！昨天银行的律师打来电话，催缴欠款，还说本月自己再不还款就可能被银行告上法庭。　　上班路上，小钱一边开着车一边心神不定地想着那个催款电话：扣除本月必须还的房贷车贷，工资基本所剩无几，剩下上万的信用卡欠款拿什么还呢？他实在是一筹莫展。到了公司，阳光透过百叶窗把豪华的办公室照得格外明亮，小钱灰暗的心情与之形成鲜明对比。自己怎么说也是个月入过万的白领，生活竞落到这般悲惨地步，富翁没做成，倒变成了“负翁”！　　的确，在旁人看来，小钱过的是非常体面的小康生活：年轻有为、事业有成、有车有房、收入过万、女朋友漂亮时尚、两人感情稳定。可风光的背后，心中的痛苦和折磨只有小钱自己才明白：每月房贷4800元，车贷2000元；由于房子是明年交楼，现在每月不得不花1000元在远郊租房，每月加油、养车等开销也超过2000多元。作为主管，每月几场的人情炸弹开销可不能太少，这样每月又没了近千元。小钱已经有4个月没有给父母寄钱了，相反父母还总问自己缺不缺钱，心里虽然很内疚，但也没有办法，只能希望以后再好好孝顺父母。　　时尚的女朋友喜欢逛街，总拉着小钱流连在各个大小商场的时尚潮区。为了哄女朋友开心，小钱舍得买任何东西。就在上个月，女友说小姐妹个个都在用新款的手机，自己的手机已经旧了。虽然在小钱看来这手机只用了一年多，但是看到女朋友乞求的眼神，他还是咬咬牙，刷卡给女朋友买了下来。　　看着空空的荷包，小钱只能自己省吃俭用，还总担心，别又有什么花费等着自己。曾经总喜欢在公司挑头聚餐的他，现在是能躲就躲，什么理由借口都用过了。这半年小钱不仅将自己和父母的储蓄全部用尽，还欠着银行信用卡18000元，已经过了还款期限两个多月了，他甚至无暇顾及滞纳金。看着每月完全入不敷出的窘境，小钱实在不敢想象万一有什么急事要花大钱该怎么办，房屋装修、家具家电等大笔费用就更不敢想了。　　小钱对白领的理解就是：每月领到的工资还没有捂热就统统交了出去，几乎一分不剩，简直就“白”领了。当初为了面子上的风光，加上思想够新潮，观念够前卫，小钱一冲动，在完全没有作好准备时，就提前迈入了有房有车的“中产阶级”行列。买房子是为了结婚，多少有点不得已。但是车子，当初贷款买车倒是轻松，他现在才意识到养车的费用才是持续不断的大开销。小钱就这样使自己成了不折不扣的“负产阶级”。他有些想不明A，自己原本追求的是富翁生活，现在不仅一点幸福都谈不上，甚至连日常生活都难以维持，自己怎么就成了捉襟见肘的“负翁”了呢？　　小钱觉得自己像一只蜗牛，背着重重的壳一步一步艰难地往前爬，不知道什么时候才是个头。每天他也只有在梦中才会比较轻松，才是个富翁，才能摆脱眼前的困境。但是美梦什么时候才能成真呢？债！债！债！　　曾经有一个故事非常流行，说有一天在天堂的门口，一个中国老太太和一个美国老太太在一起谈论自己最开心的事情。中国老太太说，昨天终于攒够买房子的钱了，虽然自己没能住上一天，但可以留给子孙后代，仍然觉得很幸福。而美国老太太觉得最幸福开心的事情是昨天终于还清了购房贷款，同样可以无牵无挂地离开了。　　美国老太太虽然刚还完贷款，但是通过负债，自己享受了一辈子的住房。而中国老太太，虽然钱是攒够了，却没有享受过一天新房子。　　这个故事反映了两种截然不同的生活理念和方式，虽然都是拥有了可以购买属于自己的房子的资本，但是两者所享受的生活却大不一样。要想真正获得高品质的生活享受，就要改变观念懂得花钱消费，敢于大胆负债，通过负债提前享受高质量的生活，因为人生不仅要看结果，更要看过程。　　中国自古崇尚储蓄和节俭，不到万不得已绝不负债，追求无债一身轻。这个传统影响了从古到今一代又一代的中国人。进入改革开放新时代，特别是20世纪90年代，人们的生活方式和处世观念开始发生彻底的变化。同时，为了促进中国经济的快速发展，需要扩大内需提升消费，政府也开始适时引导，制定了一系列鼓励消费的政策，并有计划地推出许多负债贷款产品，比如商品房和汽车等，通过信用消费、按揭消费、个人贷款等各种颇具吸引力的消费信贷工具，吸引了为数众多敢花未来钱的超前消费者。媒体也积极响应政府号召，努力宣传鼓励老百姓负债消费，享受生活。　　但很多人却从一个极端滑向了另一个极端。他们完全摒弃过去的纯朴节俭的生活方式，崇尚消费，甚至迷恋超前消费和负债消费，全然不顾未来，大胆花着明天的钱享受着今天的日子。　　于是，在超前享受着物质生活的同时，出入似富翁，实际是“负翁”的“房奴”、“卡奴”、“车奴”、“孩奴”、“债奴”等群体迅速在各类人群——尤其是年青一代中蔓延，成为社会潇洒生活方式的示范群体。不经意间“负翁”身份带来的负面效应，已经开始深深地影响人们的实际生活和未来。　　有调查表明，有58％的人敢用明天的钱，其中48％的人在负债消费的时候从没想过“负翁”是种负担。　　我们自己是否就是“负翁”族成员？做“负翁”究竟是喜还是忧？当超前消费、负债消费的观念排山倒海般涌来的时候，我们是否已经作好心理准备，接受“负翁”的冲击和影响？　　美国老太太的生活让人羡慕，但她是在自己完全可以控制的范围内，用负债改善了自身的生活。负债没有错，错的是超出自身承受能力去负债，可惜大多数的“负翁”们正是如此，敢于超前消费，全然不顾自己的实际偿还能力，盲目追求着“花明天的钱，圆今天的梦”，表面上生活一下子变得很美好，实际上却给自己埋下深深的隐患。　　正如俗话说的那样：“人生本平衡，有得必有失。”通过负债，虽然我们可以马上住大房子，开漂亮车子，无所顾忌地购物，享受着各种奢侈品带来的荣耀，但是随之而来的却是难以承受的债务冲击。负债，特别是恶性负债，超出我们实际偿还能力的负债，最终让我们陷入债务的困境中，失去了金钱，失去了自由，失去了欢笑，失去了时间，失去了信用，甚至失去感情，失去家庭的和睦。负债更让我们失去了更多赚钱和享受未来美好生活的机会。　　有一首歌叫《征服》，被不少“负翁”改成了：“就这样被房子征服，切断了所有退路。不敢请假，也不敢换工作，很少出门旅游，甚至不敢生病，忘却了快乐，就只有一个苦。”所以我们用了一个不是太好听的名字“债务的奴隶”来形容这些“负翁”。　　奴隶在字典里的解释是：需为奴隶主干活，无自己的报酬，也完全没有人身自由。现代社会的“奴隶”与字典里所描述的大不一样，他们普遍拥有理想抱负，学历高、收入高、层次高，拥有让人羡慕的工作，往往站在时尚的前列，对生活品质有着特定的追求。　　下面我们就看看这些时尚的“奴隶”们的幸福生活。　　负债，风花雪月的背后　　负债借钱的人不少，但并不是每个借钱的人都有资格被称为“负翁”。有人借钱是为了投资，希望用借来的钱生钱。还有些人借钱纯粹为了消费，花完就完了，不会带来任何附加收益。原则上来说，只有将贷款用做自己的生活消费，并最终因为负债导致实际生活品质下降的人才是真正的“负翁”。不少人通过贷款负债购买非生活必需品，比如为了购买化妆品和车子以及完全超出自己承受能力的大房子，而不得不将每月大部分的收入用来还债，往往还要拆东墙补西墙，严重影响了生活质量。经不起任何风吹草动，深陷债务泥潭难以自拔。　　“负翁”生活离“潇洒”很远　　Joe每天下午6点半下班，先开车到地铁站接女朋友再一起回家。路上大概需要将近一个小时，到家后再做饭、吃饭，直到晚上9点半，两人才算是忙完了一天的事儿。在Joe看来，这种宅男宅女的生活和原来想象的大不一样，完全是由买了新房子和之前的胡乱消费造成的。　　以前，Joe和女朋友生活得很“潇洒”，下了班两人基本都是在外面吃饭、泡吧、唱K，总之不到半夜是不会回家的。那时候Joe总想着自己能力不错，从没有担心过收入的问题，也就没有怎样刻意存钱，属于典型的“月光族”，虽然工作了几年，却基本没攒下什么钱。买房还是拿了父母所有的积蓄，才勉强把首期款缴上。后来看到周围同事都开上了车，Joe也抵挡不住汽车销售公司免息分期付款的诱惑，刷一下信用卡就把车开回了家。父母垫付的钱暂时不用考虑还，但是各种贷款就不得不立刻开始偿还，这样Joe一下子就背上了几十万元的车债和房债。　　每个月必须偿还的固定债务，加上养车费用和其他生活费用，让Joe小两口备感压力。别说泡吧，就是请朋友吃饭也变得小心翼翼。过去那种潇洒“月光族”的开心日子，似乎已经成为渐行渐远的回忆。最要命的是现在公司生意不景气，Joe已经好几个月没有奖金提成这些额外收入，完全靠工资，基本处于入不敷出的艰难境地。每个月工资到手，基本还没有捂热，就马上转到各个贷款账户去了。Joe不知道万一再出点什么大的变故或支出，他该怎么办。　　……

媒体关注与评论

　　80后90后只要不是富二代，基本上都要举债。欠债并不可怕，能用别人的钱赚钱、消费的都是牛人，只有生不出钱、还不起钱的才是笨蛋。债务就好比藏獒，养好了是生死兄弟，养不好就是豺狼猛兽。曾勇先生的这本著作，弥补了目前我们在金融实务领域债务管理方面的空缺。借助于它，广大的房奴、卡奴们翻身做房东、卡主吧！　　——方玉书　东方财富网副总经理、总编辑　　每次读曾勇老师的文章，都会惊讶于他从实践中总结出来的财富智慧。理财，这个看似专业的金融行为，更需要你我从点滴生活的智慧中去体会。曾勇老师的文字，可以帮我们学会用负债撬动财富，通过理财成就美好生活。　　——黄云凯　华扬金融教育集团董事长　　我现在就是一个标准的“卡奴”，挖东墙补西墙，信用卡越办越多，一到还款日就焦头烂额，手忙脚乱。看了这本书我才知道，原来使用信用卡还有这么多学问，征信系统原来真的存在，而且与我的金融生活有这么密切的关系，这在平时可是很容易被人们忽视的一点。　　——白丹鸿　公务员　　我受传统观念影响较深，一直以为无债一身轻，而这本书却颠覆性地告诉我们“好债也能一身轻”。确实，当下我们的各类经济活动已经和债务撇不清关系了，高兴的是这本书可以教会我们如何通过理债来理财，让我们将坏债变好债，以债生财。　　——未央歌　高校教师

内容概要

曾勇，资深理财专家和培训导师，中国注册理财规划师协会专家委员，《理财周报》专栏作者、特约记者。荣获国际理财规划师、金融理财师、国家理财规划师、Loma寿险管理师、国家职业经理人等国内外多个权或资格。并被评选为“2007年中国十大优胜理财师”。现任广州誉融理财顾问有限公司总经理、首席讲师。 　　长期从事金融理财教育。具有扎实的金融理论基础和丰富理财实战经验，年授课讲座超过200场，受众数万人。曾担任多家金融理财公司市场首席执行官和销售总监，柯达（中国）投资有限公司中国培训部和服务部经理、华南华中区等大区经理。著有《不差钱一过冬的理财智略》。

书籍目录

前言

第一章 现代“负翁”的苦与乐

第二章 你是“负翁”吗?

第三章 从今天开始摆脱不良消费习惯

第四章 “卡卡族”自救大攻略

第五章 我们的经济身份证：征信系统

第六章 融资贷款工具逐个数

第七章 房子房租房贷

第八章 用负债成就美好生活

编辑推荐

　　挥别房奴、卡奴、车奴、月光生活，摆脱恶性负债，玩转房贷、车贷、信用卡等各类融资工具，进阶理债高手。你有没有这样的痛苦经历：每个月挣的钱好像不少，可到月底还是所剩无几，辛苦挣来的钱不知都去哪里，交完房子的首付，看到每个月的高额还贷数，还来不及高兴，心就又凉到了谷底。　　生活已经很紧巴了，可又突然遭遇裁员辞退，不知往后的日子应该怎么过。　　每月看到信用卡的账单，往往会吓一跳，不知道自己到底是怎么用掉这么多钱的。　　认清债务真相，摆脱债务困境，学会以债生钱。

作者简介

《负债让你更有钱》内容简介：房贷、车贷、信用卡等等，债务已经深入到我们生活的各个角落，让我们不堪其重。可是你真正了解你的债务吗？你知道怎样打理债务才能从债务的奴隶翻身把歌唱吗？没有还不了的债，只有不会还债的人。我们必须先了解我们的债务，再通过合理规划来高明地理债！负债，其实可以让你更有钱。 　　《负债让你更有钱》详细介绍了各种个人理债的方法、实例和技巧，深入浅出地教会你认清债务的真面目，正确打理债务，从而轻松摆脱债务的困扰，并通过高明理债改善生活，让家庭和个人资产保值增值。

图书封面

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