生活中的金融学

章节摘录

插图：试想一下，如果每家商业银行都可以发行货币会怎样？你口袋里的钞票既有农业银行发行的，也有招商银行发行的，还有你们当地城市商业银行印制的……，而且，这些银行又都是个人开的，随时有倒闭的危险……其实，300多年前的金融生活就是这个样子！那个时候，流通中的钞票是商业银行自己发行的，我们称之为银行券，如果发钞银行倒闭，则银行券也就成了废纸。19世纪的美国，有1600多家银行竞相发行钞票，期间有多达3万多种钞票进入市场流通，混乱的货币秩序严重扰乱了国家的经济和金融秩序。汲取教训后，各国相继通过法律的形式将发行货币的特权集中到本国的一家银行，中央银行就是由此而来的。早期的中央银行因为和政府的密切关系，且具有发行货币的垄断性特权，实力和信誉远超同时期的其他银行，在其他银行出现流动性危机或者濒临倒闭时，中央银行会出钱予以帮助，因此逐渐承担起“最后贷款人”的角色，渐渐地，中央银行发现与其等商业银行出事后再救助，不如事前就进行主动监督管理，于是就有了监管商业银行的职能，逐渐地，它又被赋予了利用有效的工具进行宏观经济和金融调控的职能，于是，现代意义上的中央银行就这样形成了。19世纪初，较完善的中央银行制度才开始形成。1920年在布鲁塞尔国际金融会议上提出的发行银行应脱离各国政府控制的观点，成为各国建立中央银行最重要的理论根据。第二次世界大战后中央银行国有化成为当时改组和设立中央银行的重要原则。同时，在保持中央银行相对独立的情况下，国家加强了控制。1944年布雷顿森林会议的召开加强了各国中央银行的合作，在此基础上，1945年12月成立国际货币基金组织和世界银行，推动了各国中央银行制度的发展和完善。

前言

几乎每天，我们都会涉及到金融事务的处理，存钱、取钱、花钱、贷款、转账、缴费、炒股、买保险、炒汇、炒期货、开户、用信用卡，或者是考虑让自己的钱保值增值……即使没有这些事，金融危机、金融调控、通货膨胀、金融诈骗等事件也会直接或间接地影响到我们的生活和积蓄！ 金融就像影子一样，无法摆脱！其实，它早已融入我们的生活，我们的人生早已经金融化了。 可我们却还不能真正理解那些发生在我们身边的金融事件、金融现象、金融调控、金融新闻和金融活动究竟是怎么回事，甚至在处理我们自身的金融事务时，我们也只是知其然而不知其所以然…… 所以，我们需要知道一些起码的金融知识，这些金融知识够我们正确处理自己的金融事务，够我们理解发生在身边的金融现象。我们无意于成为金融专 家，我们需要的只是一把钥匙，而不需要艰深的金融理论和晦涩难懂的专业术语，本书的最大特点就是将这些理论“磨成”我们普通百姓拿来就能用的“钥匙”。 本书撇开那些金融理论，只从我们普通人每天面对的金融问题开始。如何存钱、如何花钱、怎么贷款、怎么用卡、怎么理解炒股、怎么理解炒汇、怎么保险、怎么防止折钱、怎么和那些金融机构打交道、怎么保护自己的金融权益、钱究竟是怎么回事、我们的钱是怎么被调控的……书中围绕大家最关心的“钱”的问题来介绍相关的金融知识，将涉及钱的各个环节的金融知识一一展现，将这些环节的金融知识有机地“串”起来。 对金融的理解是个过程，因为金融业本身也在不断地演化之中，本书呈现出的只是基于百姓生活视角下的金融知识。当然，这未必容易。欢迎批评。

内容概要

弘道，北京大学博士，现为人本投资集团（中国）公司董事兼外务主管。12年金融投资业从业经历，一直从事股票、债券和期货投资的研究和投资工作，对金融体系有独到的理解和把握。

书籍目录

第一章  从货币的“钱眼”里望去……  第一节  钱到底是咋回事：货币的本质    一般等价物：货币的本质    从实物到信用：货币之演进    理解现代货币制度的关键：当今人类的金融体系都是建立在信用货币的基础之上的    给货币立“规矩”：货币制度    金钱只是通向最终价值的桥梁，而人是无法栖居在桥上的：货币的伟大及危险  第二节  数量视角下的货币：“钱”都是从哪儿来的？    自我繁殖：货币的派生机制    给你一个货币的数量概念：货币供应量    同样的钱，不同的含义：M0、M1、M2、M3    货币供应量的水龙头：基础货币    货币乘数：注入一块钱，能生出几块钱？  第三节  价格视角下的货币：利率    货币的价格：利率    横看成岭侧成峰，远近高低各不同：利率体系    牵一发而动全身：利率之重要    有什么样的利率就有什么样的经济：利率之合理    调还是不调：利率之制订    第四节  钱咋不值钱了呢：货币的价值    金融危机：都是货币惹的祸    钱不值钱了：币值稳定之重要    物价指数：衡量币值稳定的指标(一)    汇率：衡量币值稳定的指标(二)第二章  谁在调控我们的“钱”：中央银行  中央银行：金融皮影的“挑线人”  第一节  中央银行：一个主导我们金融生活的机构    谁是中央银行呀？    统一货币发行权：中央银行的起源    沧桑的凝固：中央银行的历史    中央银行：金融体系的“神经中枢”    独立性：中央银行的立身之本    剪不断，理还乱：央行的独立史    还有很长的路要走：央行的独立现状    中国人民银行：我国的央行    庞大而精细：我国央行的组织形态    扁平化的世界：我们可不只有一个中央银行    不一样的央行：中央银行的类型    英格兰银行：历史最悠久的央行    欧洲中央银行：跨国的央行    美国联邦储备系统：美国的中央银行    国际金融组织：央行的联盟  第二节  金融稳定：央行的天职    金融危机：徘徊在我们金融生活中的“幽灵”    金融稳定：没有金融危机的金融体系    金融稳定：央行之天职    从哪做起：维护金融稳定的框架    防患于未然：金融稳定之监测和评估    十八般兵器：金融稳定的工具  第三节  货币政策：央行的武器    宏观经济调控：央行的另一副担子    宏观经济的“调节器”：货币政策    选择之难：货币政策的目标    松好还是紧好：货币政策的取向    水到渠未成：货币政策的传导机制    寸长尺短：货币政策的工具    最可手的兵器：公开市场业务    重型武器：存款准备金率    小型武器：再贴现率    价格型工具：利率    汇率：涉外的货币政策工具第三章  “钱”交易的地方：金融市场  交易金融工具的地方：金融市场  第一节  货币市场    货币市场：金融机构进行流动性管理的地方    无担保的借贷：同业拆借市场    以债券质押的借贷：回购市场    货币市场的价格：基准利率  第二节  债券市场    债券：可以交易的标准化“借条”    债券市场：债权方式的投融资体系    拍卖制还是做市商制：债券市场的买卖规则    利率期限结构：债券市场的坐标    批发还是零售：债券市场的层次结构  第三节  股票市场    股票市场的起点和基石：上市公司    炒来炒去炒什么呢：股票    买、卖股票的场所：股票市场    怎么这么乱啊，他们/她们/它们都是干吗的：说说股票市场的参与者    萝卜青菜，各有所爱：多层次的股票市场    涨了还是跌了，让人牵肠挂肚的股市行情  第四节  期货市场    我们需要知道未来的价格：期价    期货合约：未来交收的商品    期货交易制度：生成期价的机制    这个市场不是为了买卖，而是为了生成期价：特殊的期货市场    到底谁决定谁：期货价格的全球一致性    到底谁跟谁啊：谈谈期货市场的参与者    只要能标准化，就能成为期货：谈形形色色的期货种类  第五节  外汇市场    外汇市场：进行外汇买卖的场所    外汇市场的参与者结构：到底谁说了算？    分工各异的市场体系：外汇市场的层次结构    绵延的汇市：谈外汇市场的全球一体性    不一样的商品，不一样的市场：谈外汇市场的特殊性    亟需完善：我国的外汇市场第四章  谁在负责处理我们的“钱”：金融机构  满街都是金融机构：我们早已离不开它们  第一节  商业银行    商业银行：经营货币的企业    利差，养活银行的“金饭碗”：商业银行的业务    晒晒我们对银行的不满  第二节  证券公司    证券公司：资本市场的主导者    还是靠佣金：券商的业务    何时，我们才能共赢：股民问券商  第三节  保险公司    保险公司：风险转移机制的设计者、组织者    靠投资，不靠保险：保险公司的业务    保的好“心”苦：保险消费者的感慨  第四节  基金公司    基金公司是干嘛的：“受人之托、代人理财”    投研为生：基金公司的业务    想说爱你不容易：“基民”眼里的基金公司  第五节  期货公司    期货公司是干嘛的：期货投资者与期货交易所之间的桥梁    赚通道的钱：期货公司的业务    诚信期货：期民的共同期待第五章  咋挣“钱”呢：金融投资  金融投资：致富的另类选择  第一节  我该进行金融投资吗：对金融投资的理解    —点也不亚于实业投资：金融投资的潜力    金融投资的优势：门槛低、流程短    风险大：金融投资的缺陷    良好的心理素质：金融投资的起码要求    寻找适合自己的投资模式：金融投资模式  第二节  债券投资：以债权人的身份赚钱    买卖债券性投资工具以获益：债券投资的逻辑    债券：债务人发给债权人的凭证    应有尽有：债券性的投资工具    小又不小：债券投资的风险  第三节  股权投资：以股东的身份赚钱    VC：承担最大风险、获取最高收益    PE：投资已成形的企业    股息还是股价：股票投资之道    “‘股道’之难难于上青天”：股票投资之难  第四节  商品期货投资：有波动就有机会    商品期货投资：买、卖明天的商品    期货合约：标准化的商品买卖合约    商品期货的投资策略：投机和套利    商品期货投资的优劣：美丽和邪恶同行  第五节  外汇投资：从汇率波动中淘金    什么是外汇：以外币表示的国际支付手段    有哪些外汇投资工具可以期待？    外汇投资是怎么回事？    你交易的可是特殊的商品：谈外汇投资的特殊性  第六节  委托投资：请别人帮我赚钱    拜托您了，专家：委托投资    买基金：最流行的委托投资方式    信托产品：可不仅仅是证券投资    银行理财产品、券商理财产品：争食理财市场大蛋糕    私募基金：还游走于边缘地带  第七节  另类投资：金融衍生工具    衍生工具：一系列的金融合约    权证：国内唯一的期权品种    结构性产品：取决于和谁挂钩第六章  怎么总是不够花：用“钱”  第一节  先存再花：存钱    “储蓄是美德”：老话重提    储蓄的种类：存活期还是定期呢？    开个存款账户：我的账户我做主    存款的报酬：储蓄利息    不一样的储蓄：外汇储蓄    存款也是门学问：配置存款有窍门    存点钱不容易，可别出什么差错：说说“存款安全”  第二节  花钱：资金结算的过程    钱是咋转走的：支付清算系统    怎么方便怎么用：银行结算的工具    你手边的银行：电子银行    银行卡：用卡可有学问    银行收费  第三节  缺钱用，咋办：个人贷款    救急或圆梦：个人贷款    有哪些贷款可以期待：个人贷款的种类    搞清个人贷款的基本问题：贷款的流程    如何贷款划算：贷款筹划    别让你的贷款力受损：征信第七章  不时之“钱”哪里来：保险  第一节  保险究竟是怎么回事？    保险：转移风险的一种方式    保险的原理：四根柱子    保险当事人：保险权益的担当人    保险中介：保险当事人以外的保险关系人    保单：那就是合同    “拿到钱才算数”：保险理赔  第二节  漫漫人生，哪些需要保？    人身保险：保生命和身体    财产保险：保财产及有关利益    社会保险：保劳动能力和工作机会  第三节  咋保呢：保险实务    筹划—下，我们家该怎么保？    在哪家公司保呢？    投保须知    投保后，我们还有哪些义务要承担    出险后该如何应对？第八章  小心！别把你的那点“钱”给折腾光了  折钱：总是难免的  第一节  别让假币混进你的口袋    坑人的假币：有钱的地方就有假币    真假人民币对比：九个不同    假币识别的要领：四种方法  第二节  骗你没商量：金融诈骗    请君入瓮：应有尽有的金融诈骗    坐在家里还被人骗了，短信诈骗    骗得很经典：ATM诈骗    “卡”得你真难受：银行卡诈骗    网上海盗：网络金融诈骗    “骗得你最痛”：非法集资    融资过程中的诈骗：“黑中介”    从头骗到脚：投资诈骗    你的保单是真的吗：保险诈骗    骗得你触目惊心：非法金融机构  第三节  勿成苦主    到底错在哪了？    金融人生尤其需要“克已”    要对金融世界的“复杂”留一份清醒：虚心  第四节  让你没辙的系统性金融风险    金融风险：让你无能为力    头号窃贼和最慷慨的施舍者：通货膨胀    货币危机：一国货币的大幅贬值    信贷危机：经济紧缩的开始    多米诺骨牌效应：金融机构危机第九章  谁来保护我们的“钱”：金融监管机构  金融监管机构：金融体系的守护者  第一节  中国银行业监督管理委员会    银监会：银行业的监管者    它们是怎么监管的：银行业的监管方式    金融维权：监管机构不是法院  第二节  中国保险监督管理委员会    保监会：保险业的监管者    它是怎么监管的：保监会的监管方式    不是万能的：说说监管失效  第三节  中国证券监督管理委员会    证监会：证券行业的监管者    集中统一：中国证监会的监管方式    我们本可以做得更好的：监管创新

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《生活中的金融学》：一本难念的“钱经”，一把开启您金融人生的钥匙。翻开它，不管生活中的金融问题如何让您困惑，您都能找到答案……最生动有趣的金融学如何存钱？如何花钱？怎么贷款？怎样用卡？怎么理解炒股？……

作者简介

《生活中的金融学》撇开那些金融理论，只从我们普通人每天面对的金融问题开始，围绕大家最关心的“钱”的问题，用生动的文字和插图介绍相关的金融知识。将如何存钱、花钱、贷款、用卡，如何理解炒股、炒汇、保险，怎么防止折钱，怎么和金融机构打交道、怎么保护自己的金融权益等金融知识有机地“串”起来，用通俗易懂的语言一一展现给广大读者。

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