穷人的诚信
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出版社:中信出版社
出版日期:2007-8
ISBN:9787508609133
作者:道拉
页数:252页
章节摘录
从相信穷人到关爱客户 ——把以人为本的理念制度化 1983年穆罕默德·尤努斯在孟加拉国创建了第一代格莱珉银行，他认为缺乏资金是贫困的一个重要原因，如果建立一个向穷人提供信贷的体系，就可以让他们投资于能创造收入的项目，进而改善自身的经济条件。他坚信尽管穷人的经济状况很不稳定，但他们仍然是注重信用的，即使不存在没收抵押品的约束，穷人依然会按时归还贷款。此外，他认为穷人虽然没有受过训练，却非常清楚自己应该如何通过小额贷款争取最大的收益，因此，金融机构只需要及时给他们提供资金即可，无需更多的干预。格莱
内容概要
阿西夫·道拉（Asif Dowla），马里兰州圣玛丽学院经济学教授。他在孟加拉吉大港大学完成经济专业本科学业，从加拿大西安大略大学获得经济学硕士学位，从得克萨斯州达拉斯南教会大学获得经济学博士学位。在加入圣玛丽学院之前，他任教于伊利诺伊州立大学和马奎特大学。 迪帕尔·巴鲁阿（Dipal Barua），格莱珉银行的副总经理和孟加拉格莱珉银行沙卡提分行的总经理。作为创建格莱珉银行的核心人物，他在减贫、小额信贷、乡村发展和民众参与方面有着丰富的经验。他从吉大港大学获得经济学学士和硕士学位。出版了关于小额信
书籍目录
从相信穷人到关爱客户 朱民序 穆罕默德·尤努斯前言第一章 绪论第二章 经典的格莱珉银行及其影响第三章 第二代格莱珉银行的贷款产品第四章 动员储蓄：从一塔卡到三万亿塔卡第五章 第二代格莱珉银行的历史演变第六章 员工激励和第二代格莱珉银行的具体实施第七章 教育贷款和极度贫困人群工程第八章 结论参考文献
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2006年诺贝尔和平奖得主，《穷人的银行家》作者尤努斯亲笔作序推介。 第一本详细阐述格莱珉银行的运作、发展和改革历程，深入分析其成功秘诀的专著，详细揭密格莱珉银行的最权威之作。 本书极好地抓住了格莱珉银行最坚定的信念——穷人总会还款……我愿此书的读者都能够积极投入为世界消除贫困的事业中。 ——2006年诺贝尔和平奖得主 穆罕默德·尤努斯 2006年诺贝尔和平奖花落孟加拉国经济学家穆罕默德·尤努斯及其亲手所创办的格莱珉银行（孟加拉语意为乡村银行）。尤努斯创办格莱珉银行十多年，一直致力于为
作者简介
《穷人的诚信：第二代格莱珉银行的故事》：2006年诺贝尔和平奖花落孟加拉国经济学家穆罕默德·尤努斯及其亲手所创办的格莱珉银行（孟加拉语意为乡村银行）。尤努斯创办格莱珉银行十多年，一直致力于为贫困阶层的人群服务，他甚至曾规定，家庭财产达到贫困标准以上者不符合格莱珉银行贷款条件，只因他创办这个银行的初衷，就是相信穷人有着更良好的信用，穷人总会还款。格莱珉银行的成功为全世界树立了通过小额信贷来实现减贫、扶贫目标的典范，同时还能实现商业上的盈利，这个由尤努斯创立的模式便被称为经典格莱珉模式。然而，经典格莱珉模式并非没有问题，当1998年孟加拉遭遇特大洪水灾害时，格莱珉银行也触发危机。由此，尤努斯决心改造格莱珉模式，使其更灵活、更贴近穷人的需求。历经四年的改造，他们成功地建立了被称为第二代格莱珉银行的新业务模式。《穷人的诚信：第二代格莱珉银行的故事》（ 姐妹篇）的两位作者是尤努斯的学生，曾在格莱珉银行长期任职，亲身参与了格莱珉银行的经营运作和改造升级，对第二代格莱珉银行了若指掌。由这两位作者执笔，从内部人角度出发，详细阐述和分析了崭新的格莱珉业务模式，描述了一个大型金融机构在危机中力挽狂澜、浴火重生的精彩历程。《穷人的诚信：第二代格莱珉银行的故事》（ 姐妹篇）是目前对第二代格莱珉银行运作模式解释得最清晰、资料也最充实的一部著作，对我国社会关注和解决贫困问题、促进金融产业的小额信贷业务、通过市场化的手段实现扶贫目标与商业利益的双赢、促进和谐社会的建设，都是非常有参考价值的力作。这《穷人的诚信：第二代格莱珉银行的故事》（ 姐妹篇）就是描述这个大型金融机构在危机中力挽狂澜、浴火重生的精彩历程，它独特的员工激励计划、业务管理模式和风险控制机制。
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精彩书评 (总计6条)
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以前看第一集《穷人的银行家》的时候，对小额贷款还不了解，读那本书，更多的是侧重于尤努斯对于贫困和穷人的理解，他战胜贫困的决心和信心，以及对一些所谓国际援助机构扶贫工作中行为、观点和思想的批评。通过这本书，我对于小额贷款稍有所了解。后来得知出了续集，听别人说主要是谈具体操作方面的，我一下也没了太大的兴趣了。不过，后来自己心想，既然买了第一集，就把续集也买上吧，总不能让夫妻分家啊。说到银行家，我想到了辜鸿鸣的一句话,他说:“银行家是晴天把雨伞借给你,雨天又凶巴巴地把雨伞收回去的那种人。”这话成为讽刺名言,被收进《英国谚语》（但据说这句话是马克。吐温说的，这句话出处有待考证）2009年第52届荷塞摄影比赛中夺得大奖的照片是一位全副武装的Cuyahuga郡警探正在检查一栋被查封的住宅，原房主因无力偿还房贷而被法院裁定驱逐出自己的住宅。这张黑白照片就是因次贷危机爆发后，对辜鸿鸣这句话最真实的诠释。这是指美国的富人银行家，那么来自孟加拉的穷人的银行家又是如何做的呢？第一集《穷人的银行家》中介绍了尤努斯如何打破传统的观念，相信穷人的信用，能力与智慧，因为对他来说，很多穷人缺的仅仅是机会。所以，他通过尝试对穷人提供无抵押的贷款，并且获得了巨大的成功，来证明他的观点是正确的。最后他干脆成立自己的银行，他因此也被誉为穷人的银行家，并且获得了诺贝尔经济学奖。这让我想起了一句话：真正的经济学家是应该是穷人的经济学家（我不记得是不是他说的了）而他的这一模式也为世界很多国家所仿效。在《穷人的银行家》一书中，尤努斯用事实说明，穷人比我们想像的要诚信得多，他撕下了传统的认为穷人不会还钱，会赖帐等因为贫穷而贴在穷人上的标签，改变了世人或传统观念对于穷人的定义与理解。当然，我也不想在这里就像德兰修女一样片面地美化穷人，但至少尤努斯让我们看到穷人还是可以值得信赖的。在第二集《穷人的诚信》中，谈到了尤努斯所创建的格莱珉银行的改革，虽然他们修改贷款的方式和内容，增加了贷款的服务与金额，但有一点是始终没变的：就是对穷人诚信的坚信。他们从对小组贷款改成了针对个人的贷款，从固定的还款期与金额，改成了更具灵活，更人性化的还款制度，还增加了当贷款人身亡时，取消贷款人所欠的贷款，并将贷款人所存的部分余款还给亡者的亲戚等等。说实话，我本人看完这本书，收获非常大。心里不时说：哦，原来可以这样。啊，这样的设计真牛！的确，这本书大部分的篇幅是谈他们如何实现转型与改革的，所有的这些只有一个目的：就是更好的为穷人提供贷款，以帮助他们尽早脱离贫困。比如，他们提出了灵活贷款，因为在1998年孟加拉发生大的洪灾后，很多贷款者的经济一下陷入困境，无法按月偿还贷款，于是很多人开始不参加会议，并且还款量急剧下降。格莱珉银行并没有动摇对穷人的相信，相反，他们深入社区，与贷款者交流，并将情况反馈给总部。通过研究，他们推出了灵活贷款：当贷款人因为意外发生困难时，可以重新签订还款条约，时间与金额可以再进行调整，以便给予还款人足够的时间与能力从意外事件中恢复过来，通过这一方式，很多人又回来了，而且还款率也慢慢上去了。在灵活贷款中，对于还清了前6个月款项的人，可以继续申请贷款；对于不同的还款率，出席会议率等的成绩，会有不同的申请贷款额度，这种激励制度是对贷款人诚信的奖励。他们还引进了养老保险金。。。。。。。。总之，改革后的格莱珉银行比以前更灵活，更人性化，我觉得真的是在以人为本的理念在操作着。他们所有的改革就是围绕着如何更好地向穷人提供最适合他们情况的贷款，所以他们不断尝试，学习，开发，成长，银行变得越来越灵活，服务也越来越多样，穷人能越来越方便地进行贷款与还款。这本书基本上是从贷款与还款的技术层面上来谈现在的格莱珉银行，对我而言最大的收获之一就是小小的贷款原来学问还是如此之大，对于小额贷款我也有了新的认识。特别是灵活贷款，真的实现了以人为本。对比西方的银行家，觉得格莱珉银行的确可以当之无愧地被称为穷人的银行。《细节决定成败》中有句话说，简单的招势练到极致就是绝招。小小的贷款如此，其它的发展工作更是如此。后记：在中国，小额贷款却遭遇了尴尬，很多人拖欠银行贷款，我在陕西就看到一个信用社贷款人员去要帐，没要回来；在略阳，很多世行贷款也要不回来。我想，这也是有的人认为不相信无抵押贷款贷款者会还款的原因吧。为什么在孟加拉能行，在中国就不行了呢？（国外很多行得通的东西，到了中国都行不通，这也成了个有趣的现象，从职业化足球到股票等等）我觉得，一，孟加拉是个伊斯兰国家，宗教的力量作用不可忽视；二，孟加拉文化与国家制度与中国不一样；三，最最重要的是，我觉得尤努斯贷款的模式与方式不一样。与中国不一样，他是自下而上，而中国是自上而下，只是盲目的模仿，没有考虑国家，制度与文化的差异。还有尤努斯的员工是经过严格培训的，对于接受贷款的人也是有一套非常细致的管理与监督制度，这样，银行工作人员与贷款者在制度的帮助下，积极互动，联系紧密，大家都拧在一起，齐用心，能不成功吗？此外，尤努斯还批评中国只贷不存，“等于锯了小额贷款的半条腿”。再看看中国，在中国很多贷款是为了完成指标而贷出去的；而受贷者也觉得这是国家的钱，还与不还没关系，所以，很多地方这样的贷款都收不回来。工作人员也把放贷与收贷当成完成任务，在银行工作人员与贷款者之间这样的心态主导下，又加上没有以人为本，从实际出发，发动群众的制度，不失败才怪。而这，不能片面地怪穷人没在诚信。尤努斯小额贷款的成功与很多发展工作，社会工作，乃至社会进步的力量是一样的：只要从群众中来，到群众中去，充分发动群众，才是实现成功的第一步。光我们这些人在这里喊口号，上窜下跳没有用，发展的真正主角不是我们，是他们。把把了这一点，我觉得也就把握了发展工作的核心。 -
详细地阐述了第二代格莱珉银行。虽然格莱珉银行很有名，但一般人的了解都还是停留在最早期（第一代）的模型里。所以这本书给我一个更新、更准确的了解它的机会。但不知道是因为作者出身教授，还是译者出身业余，觉得这本书写得、翻译得不好。只能作为案例来看，没有书的乐趣。 -
如同翻译者自己所称，这是翻译一本关于爱和灵魂而又有技术内容的书。书的文字是典型的翻译过来的汉字，没有太多矫饰与夸耀，干干净净，文字简洁，用词简单，句式简炼。粗看会有些枯燥，但是掩盖在这些学术文字下面的是对人性和智慧的尊重。在很多时候，我们常常被媒体误导，金融是一帮穿者深色条文西装的人玩的东西，他们的开口闭口中会有很多让我们一听就觉得心潮澎湃的外来词。格莱珉银行的金融创新的本质，即是不断的适应领域的变化， 最终让它的客户最终摆脱穷困。从这一点上，它的创新闪烁者无以伦比的人性光辉。格莱珉银行提高妇女的金融地位；相信穷人的尊严；认为贫穷是动态而非永恒；这些看似非常理想化的东西在格莱珉银行都得到了实现，很奇怪吗？在一边读这本书的时候，一边试图联想我们的情况，当时的我很悲观，我觉得在中国完全实现不了，我能摆出很多很多的中国式的现实。然后，我自问自己，如果中国出现这么一家格莱珉银行，我能舍弃已现有的优越条件去第一线开拓业务吗？不能，我不能，我的同事不能，我的同学不能，我的朋友不能。这让我愧疚。每次我听者台上的领导慷慨激昂、情绪激动讲话，外资来了，股份制很强，国有制很大，我们一定要创新！我们新研发的高科技产品，我们有名校科研做后盾！渺小的我总是想，的确，这本书离我们太远。补充一句：格莱珉银行是一个完全遵循商业行为的银行，它并不是慈善机构。
精彩短评 (总计12条)
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当初读这本书的时候，总觉得反复在说一件事情，比较枯燥，不过，就这一件事情，也很值得去读～ -
很好的书。 -
实在没有能力将其看完。。。 -
在中国银行战略研究部实习时，副行长朱民赠送的。 -
穷人比富人有信用 -
向致力于解决实际问题的人致敬！ -
事无巨细的介绍，关于意义和思考较少。 -
还是翻译的问题，没什么大问题，但读起来没有很畅快的感觉～～ -
全是介绍性内容啊，看得好痛苦…不过好多想法（嗯这本书本来就是这样的想法）旁逸斜出不给老学究面子还是挺爽哒～就喜欢这种看似一通乱棒实则招招分山辟水的灵气思维。就话题来说，这本书适合跟《贫穷的本质》一起看，小额信贷扶贫思路结合对贫穷本质的思考会别有一番风味 -
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F833.544/3350 -
为了写论文借的，在高度发达和高度不发达的社会，诚信都显得那么质朴自然。只有我们现在的半成品社会，才呼吁诚信，因为稀缺。 -
从NGO到世界上第一家盈利的小额信贷银行，致力于为穷人服务，坚信the poor always pay back， 格莱珉银行可谓小额贷款的范本，小组担保，小组储蓄，每周还款，这些都是格莱珉银行的创举。该书对具体的贷款品种和格莱珉银行的组织形式着墨颇多，不愧为最详细的格莱珉工具书。