林区小额信贷探索

章节摘录

　　该地区的农户贷款用途主要是养猪和种植甘蔗。从购买猪苗到出栏的周期大概为4～7个月。甘蔗从种植到收获需要1年的时间。从贷款的周期分布比较符合当地的种养殖特点。　　（3）还款方式　　按照中国扶贫基金会《小额信贷操作手册》中的设计，昌江农户自立服务社提供的贷款有两种还款方式：分期还款和定期还款。所谓分期还款，就是自贷款发放满60天后开始分期还贷款本金，每月一次。每次还款额根据借款总额在借款期限内按应还款次数等分计算。即：每次还款额=贷款本金／（借款期限〈月份〉-2）。这种产品的利息在每次放款时从贷款本金中全额扣除或者头尾各收一半。定期还款是客户在贷款发放后次月每月付息，在贷款到期日将本金一次性还清。昌江农户自立服务社经过两次产品调整，目前的还款方式是定期还款，即每月只要按要求缴纳利息，贷款到期时缴纳本金。　　为了节约成本，昌江农户自立服务社规定了固定的还款时间和地点，每月两次。还款时至少须同一个联保小组的借款人同时在场还款。如若有客户没有在规定的时间在固定的地点缴纳利息或本金，信贷员会上门催缴。若不能按时归还本金，则该笔贷款被视为逾期贷款，按日1‰收取罚金。　　每个村每月有固定的日期缴纳利息。这种方式从减轻信贷员工作量、简化收款程序角度看，效果不错。但是也存在一些问题。因为客户贷款日期不同，而每月利息的缴纳和本金的收取是固定的，这就会造成有的客户还款时贷款没有用足合同规定的时间，相当于提前还款，但是利息照收不减；而有的客户可能使用贷款的时间超过了合同规定时间，但利息照收不增。昌江农户自立服务社的工作人员认为这样做不尽合理，但是，为了节约成本，他们只好这样做，而且老百姓也都认可了。　　（4）担保　　农户必须组成联保小组才能得到贷款。按照规定，联保小组内任一名成员在没有还清贷款时，小组其他成员不能申请贷款。这就存在着贷款周期不同导致一部分有贷款需求的农户无法得到贷款的情况发生。为了解决这个问题，昌江农户自立服务社在实际运作过程中，容许同一农户同时参加两个小组，即该农户没有解除与原小组的关系，在承担原小组担保责任的同时，与另外几名农户组成新的小组进行贷款。　　……

书籍目录

前言
第1章　中欧天然林管理项目林区小额信贷实践与理论研究综述
　1　什幺是小额信贷　
　2　中国小额信贷发展轨迹概述　
　3　为什么要在林区发展小额信贷　
　4　怎样开展小额信贷一以中欧天然林管理项目小额信贷示范为侧
第2章　中欧天然林管理项目小额信贷的建立、运作和管理　
　1 小额信贷建立的依据　
　2　谅解备忘录　
　3　操作手册　
　4　小额信贷机构的建立过程
　5　项目办对小额信贷机构的支持　
　6　季度和年度报告
　7 内部审计、监测与评估
　8　外部审计与评估　
　9　小额信贷资金所有权转移协议
第3章　中欧天然林管理项目小额信贷基金操作手册——国有森工企业模式　
　1　导言
　2　小额信贷准则　
　3　运作结构　
　4　贷款条款与条件　
　5　贷款程序
　6　奇金管理
　……
第3章附　Microcredit Fund Operational Manual——State Forest Enterprise
Model
第4章　中欧天然林管理项目小额信贷基金操作手册——村社区在然林管理协会模式
第4章附　Microcredit Fund Operational Manual——Community Natural Forest
Management Association Model
第5章　中欧天然林管理项目小额信贷基金操作手册——非政府组织模式
第6章　小额信贷基金评估报告
第7章　中欧天然林管理项目小额信贷基金监测报告
第8章　中欧天然林管理项目小额信贷政策建议

作者简介

《林区小额信贷探索:中欧天然林管理项目小额信贷示范全析》内容简介：中欧天然林管理项目是欧盟援助我国的第一个林业发展项目，与世界银行造林项目和全球环境基金自然保护区管理项目一起，构成“林业可持续发展项目”，于1998年开始准备，2003年7月正式实施。实施地点在四川、湖南、海南3个省的6个县，11个乡镇，58个行政村，以及3个国有森工企业和3个县级国有林场。项目包括4个组成部分，即天然林管理、社区发展（含小额信贷）、培训和推广、项目管理。欧盟援助1690万欧元，中方配套600万欧元，项目执行期为7年。

图书封面

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