保险理论与实务

章节摘录

　　财产风险是指导致财产毁损、灭失和贬值的风险。如房屋、机械设备等财产遭受火灾、洪水等毁损风险，机动车辆被盗的风险，产品因消费者消费偏好改变而贬值的风险，都属于财产风险。　　人身风险是指人们因生、老、病、死、残等原因而导致经济损失的风险。如因为疾病、伤残、死亡、失业等导致个人、家庭或企业经济收入减少。生、老、病、死虽然是人生的必然现象，但在何时发生并不确定，一旦发生，将给其本人及家属在精神和经济生活上造成困难。　　责任风险是指依法对他人所遭受的人身伤害或财产损失应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。这种责任给责任者带来较大的损失，因而是一种风险。如产品缺陷给消费者造成经济损失时，生产企业应承担赔偿责任，这种责任属于产品责任风险。此外，还有职业责任风险、场地责任风险等。　　信用风险是指在经济交往中，因对方违约或不可抗力的发生，致使合同无法执行时所造成的经济损失的风险，即失信风险。如在国际贸易中，因对方到期不付款或不提货或对方破产等，给出售方造成损失的风险，就属于信用风险。　　（五）按损失发生的原因进行分类，可分为自然风险、社会风险、经济风险、技术风险和政治风险　　自然风险是指由于自然现象或物理现象所导致的风险，如洪水、地震、风暴、火灾、泥石流等所致的人身伤亡或财产损失的风险。　　社会风险是指由于个人行为的反常或不可预料的团体行为所致损失的风险，如偷窃、抢劫、罢工、动乱、战争等。其产生有两种情况：一是由于个人行为失常，如盗窃、疏忽等而引起损失的风险：二是由于不可预料的团体行为，如罢工、战争等引起损失的风险。　　经济风险是指在产销过程中，由于各种因素的变动或估计的错误，导致产量减少或价格涨跌所致损失的风险。它是在生产经营过程中，由于经营管理不善、市场预测错误或者其他相关因素的变化导致的企业收入减少甚至破产的风险。　　技术风险是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而发生的风险，如核辐射、空气污染、噪音等风险。　　政治风险是指由于种族宗教的冲突、叛乱、战争所引起的风险。社会风险与政治风险很难严格区分，如一项社会问题本为社会风险，但很可能因累积过久而导致成为政治问题，从而引起政治风险。

前言

　　商业保险经历了几百年的发展，历史悠久，从海上保险到此后产生的各种类型的商业保险，险种不断拓展，业务规模越来越大，在国民经济中的地位日益重要。作为一种转嫁风险的主要商业机制，保险业与银行业、信托业一起成为西方国家三大金融支柱受到了各国的重视，各国在政策上给予支持，在监管上予以规范。我国保险业与西方国家的相比，历史较短，历经坎坷。但自1980年恢复国内保险业务以来，我国保险业发展迅猛，以年平均超过30％的速度递增，远远超出GDP的增长速度，积累了巨额保险资金。但遗憾的是，我国保险业无论经验、技术还是规模、实力，都还远落后于欧美等发达国家。但从另一方面讲，我国的保险需求潜力不可低估。2005年我国保费收入4 927亿元，同比增长14％。保险公司总资产1.5万亿元。全国共有保险机构93家，保险从业人员180万人。我国保险业的巨大发展潜力带来保险专业人才的大量需求及保险教育的发展，保险学科的重要性也与日俱增。　　保险学所研究的对象是社会经济分配领域中所体现的特殊的经济关系——保险经济关系。保险学的任务是揭示保险经济关系得以确立的条件、形式及其本质，阐明保险经济关系的发生、发展和变化的规律性。与其他经济学科相比较，保险学的特点主要表现在以下四个方面：　　1.多属性。保险学是一门社会科学和自然科学相互交叉的综合管理科学，研究的内容既有属于社会科学的内容，也有属于自然科学、技术科学的内容。属于社会科学的，如保险统计、保险会计、保险理论等，而具体险种的技术性规定，其中包括物理的、化学的变化等均属于自然科学范畴，如火箭发射人造卫星保险。　　2.广泛性。保险学研究的内容涉及面非常广泛。首先保险的对象具有广泛性，社会生产的各个环节、各行各业都需要保险，保险工作人员要与各种自然灾害和意外事故打交道，还要配合各部门搞好防灾防损的工作。此外，保险需求的知识具有广泛性。保险参与国民收入再分配，具有融通资金的职能，与国家财政和金融的关系十分密切。正因为如此，保险工作人员要具有广泛的知识，保险机构需要各种专业人才。　　3.法律性。保险合同的订立和履行，都以民法和经济法为依据，涉外的保险业务与国际司法、国际商法和海商法有着密切关系，因此，保险学中包含了不少法律内容。　　4.实践性。我国作为WTO的成员国，必须履行加入WTO的承诺及承担WTO成员国的相关义务，这是全球经济一体化及我国融入国际经济社会的典型表现。

书籍目录

第一章 风险、风险管理与保险第一节 风险一、风险的概念二、风险的特征三、风险的分类四、风险的构成要素第二节 风险管理与保险一、风险管理概念二、风险管理的产生与发展三、风险处理方法四、风险管理的基本程序第三节 风险管理与保险的关系一、可保风险二、风险管理与保险的关系小结思考与练习第二章 保险的性质与职能第一节 保险的概念一、保险的概念二、保险的学说三、保险的特征第二节 保险的分类一、保险的理论分类二、保险的法律分类第三节 保险的功能与作用一、保险的功能二、保险的作用小结思考与练习第三章 保险合同第一节 保险合同的概念与特征一、保险合同的概念二、保险合同的特征三、保险合同的种类第二节 保险合同的要素一、保险合同的主体二、保险合同的客体三、保险合同的内容四、保险合同的形式第三节 保险合同的订立、成立、生效一、保险合同的订立二、保险合同的成立与生效第四节 保险合同的履行、解除与终止一、保险合同的履行二、保险合同的解除与终止第五节 保险合同的解释原则及争议处理一、保险合同的解释原则二、保险合同的争议处理方式小结思考与练习第四章 保险运行的基本原则第一节 保险利益原则一、保险利益原则的含义二、财产保险的保险利益三、人身保险的保险利益第二节 最大诚信原则一、最大诚信原则的含义二、最大诚信原则的内容第三节 近因原则第四节 补偿原则一、补偿原则及其意义二、损失补偿原则的限制三、损失补偿的方式四、补偿原则的派生原则小结思考与练习第五章 人身保险第一节 人身保险概述一、人身保险的概念二、人身保险的特点三、人身保险的分类第二节 人寿保险一、人寿保险的概念二、人寿保险的种类三、人寿保险标准保单条款第三节 人身意外伤害保险一、人身意外伤害保险的概念二、人身意外伤害保险的条件三、人身意外伤害保险的种类第四节 健康保险一、健康保险的概念二、健康保险的特点三、健康保险的特殊条款四、健康保险的种类小结思考与练习第六章 财产保险第一节 财产保险概述一、财产保险的概念二、财产保险的产生与发展三、财产保险的特征第二节 财产保险赔偿一、赔偿原则二、分摊原则第三节 财产保险的类别一、财产损失险二、责任保险三、信用、保证保险小结思考与练习第七章 保险市场第一节 保险市场概述一、保险市场的概念和特征二、保险市场的构成三、保险市场机制四、保险市场的类型五、保险市场的种类第二节 保险市场的供给和需求一、保险市场需求二、保险市场供给第三节 保险中介市场一、保险代理人二、保险经纪人三、保险公估人第四节 我国保险市场一、国际保险市场发展的衡量指标二、我国保险市场的产生和发展三、我国保险市场的发展趋势小结思考与练习第八章 保险经营(一)——保险经营的环节第一节 保险营销一、保险营销的含义二、保险营销的特征三、保险营销过程四、保险营销的基本技巧第二节 保险承保与核保一、保险承保含义二、保险承保的程序三、保险核保第三节 保险保全……第九章 保险经营（二）——再保险与保险资金运用第十章 保险监管附录一 中华人民共和国保险法附录二 保险公司管理规定主要参考文献

作者简介

《保险理论与实务(高等职业教育十一五规划教材)/高职高专金融类教材系列》编著者尹成远、刘晓琴。

    《保险理论与实务(高等职业教育十一五规划教材)/高职高专金融类教材系列》全面系统地讲述了保险学原理及其实务，共分10章，主要内容包括风险与保险、保险概述、保险的产生与发展、保险的分类、保险合同、保险的基本原则、保险经营、保险市场、保险与相关法律、保险业的监管等。本书吸收了最新研究成果，反映了最新研究动态，突出了案例教学的特点，增强了教材的生动性，以提高学生的学习兴趣。

    本书可作为高等职业技术院校、高等专科院校和成人教育学院的金融专业、保险专业以及经济管理类专业、公共管理及旅游专业等的教学用书，也可以供五年制高职学校、中等职业学校及相关从业人员使用。

图书封面

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