制度变迁与银行发展

章节摘录

　　二、高度集中的银行体系　　在“一五”计划时期进行的大规模经济建设中，中国按照“苏联模式”构建经济管理体制，与这种高度集中的计划管理体制相配套的金融体制，自然是一种计划金融模式。在高度的计划管理下，国家对金融实行严格的直接控制和管理，金融业实行的是一种单一的、高度集中和“大一统”的金融制度框架，其主要特征如下。　　第一，社会经济资源包括各部门所需货币资金都由国家统一配置，缺乏市场化金融交易制度的基本条件和机制，国家对银行业实行集中的行政控制和计划管理，信贷资金实行统收统支、统存统贷，计划与资金合一，银行部门实际上充当了总出纳的角色，附属于财政体系。极端的表现形式是“文化大革命”中的1969年，将中国人民银行总行与财政部合并（合署办公，对外两块牌子），分支机构也并入同级财政机构，成为财政和计划工作的“记账、出纳部门”。直到1977年底，中国人民银行总行才作为国务院部委一级单位与财政部门分设，自1978年1月开始分开办公。　　第二，金融制度高度集中，一切信用集中于国家银行，排斥其他信用关系和融资渠道，如在对资本主义商业完成社会主义改造之后，商业信用大为萎缩，只局限于对外贸易中部分出口商品的预购定金和供销社的农副产品预购定金。信用的高度集中使新中国的金融制度十分单一，以公有产权结构为基础的国家银行垄断了全国的货币发行、金融管理、存款、贷款等业务。银行的业务经营采用行政管理的方法，货币供给和信贷规模由中央政府安排确定，并将指标分解，层层下达。

书籍目录

导论
一、本书写作的背景、目的和意义
二、国内外相关研究文献综述
三、理论依托与研究方法
四、本书的思路、框架以及创新之处
第一章 中国银行业市场化改革的起点及改革的酝酿(1978-1984)
第一节 “大一统”银行体制的形成与特征
一、建国初期的银行体系
二、高度集中的银行体系
第二节 改革开放初对银行制度的理论探讨
一、关于银行性质问题的探讨
二、关于银行的职能、作用和地位问题的探讨
三、关于商业信用问题的探讨
第三节 单-狭隘业务制度的突破与扩展
一、突破禁区，扩大银行信用活动范围
二、国营企业流动资金管理体制改革后银行信贷的变化
三、信用形式的多样化发展
第四节 中国银行业市场化改革的现实起点：二元制银行制度
一、“大一统”银行组织制度的裂变与分离
二、中央银行制度的初步建立
三、国有专业银行的特点和历史作用
四、改革初期二元银行体制存在的主要问题
第二章 中国银行业市场化改革的逐步启动：体制松动与机制转换(1985-1988)
第一节 中央银行职能及金融宏观调控模式的转变
一、关于中央银行制度认识的进展
二、宏观调控机制的市场化起步
三、信贷资金管理体制的市场化转向
第二节 专业银行企业化改革的探索
一、专业银行企业化改革的必要性和可能性
二、专业银行企业化的理论探讨
三、扩大专业银行经营自主权，推进企业化改革
四、专业银行企业化改革难以推进的体制原因
第三节 中国银行业机构体系多样化发展
一、第一家股份制商业银行——交通银行的建立
二、其他股份制商业银行的建立
三、建立非国有商业银行制度的意义
四、外资银行的引入
五、中国银行市场竞争局面的初步形成
第三章 中国银行业市场化改革的矛盾集结：行政干预与市场化的摩擦(1989-1993)
第一节 中国银行业的职能定位：银行杠杆替代财政杠杆
一、金融主导型储蓄投资转化机制的确立与国民收入流程
二、“弱财政、强银行”局面的出现
三、功能的转变
四、改革风险的转嫁
第二节 中央银行宏观调控机制的两难选择
一、中央银行宏观调控手段的完善：从单向调控到双向调控
二、中央银行职能弱化和功能错位
第一节 专业银行企业化经营的继续探索及所面临的困境
一、专业银行企业化经营的继续探索
二、专业银行改革的滞后及其后果
三、中国银行业市场化改革滞后局面形成的逻辑
第四节 中国银行业市场化改革的内在阻力
一、中央银行和专业银行的内在冲突
二、银行间低效的竞争
第四章 中国银行业市场化改革的深入调整：建立商业银行体系(1994-1997)
第一节 中国银行业市场化改革发展的政策推动
一、历史背景：制度环境和新的研究视角
二、政策的转向——大力发展市场化金融制度
第二节 从国有专业银行到国有独资“商业化”的转变
一、关于国有商业银行的理解
二、组建政策性银行，推动专业银行的商业化改革
三、专业银行转向国有独资商业银行的调整
第三节 中国人民银行的重新定位与市场化调控机制的发展
一、对中央银行制度的进一步思索
二、中央银行市场化调控思想的发展
三、中央银行职能的重新定位
四、市场化调控手段的发展
五、市场化金融监管工作的起步
第四节 中国银行业市场化改革的顽疾与难点分析
一、高度集中的行政管理的金融体制落后于银行业市场化进程
二、国有银行商业化进程缓慢
三、利率市场化、汇率自由化步伐缓慢
四、宏观金融调控，金融监管手段落后
第五章 中国银行业市场化改革的目标模式：现代银行制度(1998-2003)
第一节 开放条件下中国银行业市场化改革的外部环境变化
一、亚洲金融危机的启示：健全银行制度
二、加入WTO对中国银行业市场化改革的促进
三、中国银行业市场化改革宏观环境的初步建立
四、股份制商业银行的良好运作为国有商业银行股份制改造提供了有益的经验借鉴
第二节 中央银行市场化管理框架的基本形成
一、强化独立性的中央银行组织制度的调整
二、中央银行市场化调控机制的确立
三、建立新的现代监管体系
第三节 国有商业银行改革目标的选择：现代商业银行
一、现代商业银行的基本特征
二、建立现代商业银行制度的提出
三、国有商业银行建立现代商业银行制度的必然性
四、国有商业银行改革难点问题的逐步解决
五、国有商业银行的股份制改革
第四节 中国多元化银行体系的形成
一、股份制商业银行和城市商业银行的兴起
二、开放中小型民营银行
三、外资银行成为中国银行业的一员
四、银行业股权结构的变化
五、中国银行业“体制外增量变革”的经济分析
第六章 中国银行业市场化改革的绩效评价及展望
第一节 中国银行业市场化改革的特征
一、中国银行业市场化改革的“非帕累托改变”特征
二、中国银行业市场化改革的渐进性
三、中国银行业制度强制性变迁与“正向交替”的转换
四、中国银行业市场化改革的滞后性
第二节 中国银行业市场化改革的绩效分析
一、中国银行业市场化改革与银行绩效
二、中国银行业市场化改革与企业融资绩效
三、中国银行业市场化改革与政府绩效：经济增长与社会稳定
四、对中国银行业市场化改革的展望
参考文献

作者简介

《制度变迁与银行发展:中国银行业市场化进程研究(1978-2003)》采取纵向过程描述和横向截面考察的纵述横陈的研究方法，总体呈现纵横交错的格局。纵是以时间为线索的骨架，总体描述了1978-2003年中国银行业市场化改革，并深入地论证了这个过程。从横截面来看，中国银行业市场化最直观的表现就是经济组织的改革，即对旧组织的改革和新组织的创造；其次是重点凸现微观运行机制和宏观调控方式的转换；再次论述了政府和企业行为的变化；最后用现代制度理论对之进行了分析。

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