這一本, 金融業的禁書

章节摘录

　　推薦序／吳文永　　（本文作者為永達保險經紀人股份有限公司董事長、財團法人永達社會福利基金會董事長）　　瀟灑走一回，無憾　　安穩緣三生，無慮！　　木海兄「這本，金融業的禁書！」的稿本，出其不意的拿來要我寫序，離他第一本書「不是第一就是最好」大約有四年半的時間。這四年多來，無論世界經濟景氣變化多大，台灣金融保險市場的板塊如何移動，他本人及他的體系業績依然不是第一就是最好！這樣一個理論與實務完全一致的保險理財大師，能為他作序，是一種榮幸！　　木海兄告訴我，本來沒計劃要這麼快出書，實在是因為2008年底的次貸金融風暴，云云投資大眾，就像肥羊任人宰割。於是懷著渡化眾生的心情，振筆疾書，月餘即成。希望儘快讓所有投資大眾，沒錢的變有錢；有錢的變安全。　　本書用深入淺出的方式，闡釋最時髦的次貸風波及衍生性金融商品，對老是虧本的投資舊思維提出新挑戰、提出投資理財終極解決方案，並針對中高階資產族群作完美資產組合和管理，以及致富還能擁有快樂人生的秘笈。大處著眼、小處精闢，觀念醍醐灌頂、操作實用安全，實為現今不可多得之保險理財良冊。　　從經濟補償的角度，看現代人最擔心的兩件事：一、活的太短的問題，可以事先買個保障型的保險來預防；二、活的太長的問題，可就沒那麼簡單了。幾乎大部分的「投資理財」，都是為了解決「活得太久」的問題。但是從結果來看，失敗的多、成功的少，本書對這個部份「退休的理財規劃」多所著墨，而且保證成功！如果人人都運用這套方法，解決退休養老的問題，社會自然祥和多了。　　木海兄不藏私，拿手好菜儘管端出來，不怕學。無非希望同好廣為宣傳，讀者諸公不要將辛辛苦苦賺來的錢，誤闖叢林、血本無歸。人人解決「活得太久」的問題，就可以讓晚景無憂快活。木海兄此等胸懷令我敬佩！　　另外，我要利用這個機會，特別感謝木海兄應允將本書的所有版稅，捐給「財團法人永達社會福利基金會」。他的愛心必能拋磚引玉、源遠流長。

前言

　　作者序　　有一位小女孩，一大清早沿著海灘，將沙灘上的海星一個個撿起來，往海裡丟。這個動作，讓在遠方觀看的老伯伯覺得很訝異，他不禁好奇的走到小女孩面前問她說：「小妹妹，妳為什麼這麼辛苦，一大早就一直撿海星，往海裡丟？」　　這位天真無邪的小女孩就很直接的告訴老伯伯說：「老伯伯，你有所不知，待會兒太陽出來了，留在沙灘上的海星就會被太陽曬死，我不忍心它們因此而死去，所以趕緊將它們撿起來丟到海裡去。」　　這位老伯伯聽了，不禁莞爾，他笑著說：「小妹妹，妳太天真了，這片沙灘上有成千上萬隻的海星，即使妳一隻一隻的撿到海裡，還是有一大堆的海星會被曬死，妳就別白費力氣了！」小女孩聽了，頗不以為然的說：「老伯伯，雖然我不能救活每一隻海星，但我知道，每當我將一隻海星丟到海裡的時候，我又救了一條生命，那就是我最想要的」。　　的確，我就是像這位天真無邪的小妹妹一樣，希望透過這本書，能夠拯救投資大眾，免於財富匱乏。雖然，我知道這本書是違反人性投資理財的習慣，也會成為銀行、證券、投信、投顧的眼中釘，但看到這次的金融大海嘯，有這麼多人因此而受傷，使命感不禁油然而生，因此促成我寫了不在計劃當中的第二本書。　　這本書從起心、動念到完成，僅有一個多月的時間，而這段期間，正是我最忙碌的時候，還好有助理毓珊幫忙打字，以及祕書春賢與其他同事的分憂解勞，讓我在百忙之中得以完成心願。　　最後，謹將此第二本書，再次獻給我九十五歲高齡的媽媽及最敬愛的家人。而此書所有的版稅將全數捐給「財團法人永達社會福利基金會」，感恩！

内容概要

　　宋木海　　從81年進入保險業開始，以一步一腳印的方式，戰戰兢兢在保險業奮鬥，並不斷充實自我，迅速累積其專業知識。因此，即使在去年全球經濟，因為金融大海嘯而重創，連帶地也影響到國內的景氣，導致失業率大跌、經濟敗壞，宋木海依然能在一片哀嚎聲中，以他在理財租稅規劃領域上的專注和熱忱，為許多客戶服務，進而贏得好口碑、創造高業績。　　正如此書的推薦序中所說的，「他那種身先士卒的領導風格，以客為尊的理念紀律，不斷突破創新的靈活思維，在在讓他成為台灣保險業界少數幾位能維持顛峰狀態二十餘年而聲名不墜的領導人之一。」宋木海以他的專業、努力，不僅在保險業界樹立一個新典範，更為許多亟欲在投資理財世界中尋得一好方法的人，提供一條明路。

书籍目录

推薦序自序第一章　新時代　新現象　新認知全球經濟結構性的改變衍生性金融商品的興起金融弊案的層出不窮金融機構的重新洗牌第二章　舊思維　舊觀念　舊習慣投資理財才能致富？你真的賺到錢嗎？獲利V.S虧本聽信專家的說法錢放銀行不是你的錢第三章　新思維　新觀念　新作為投資理財必須違反人性合法、安全、保本、獲利確定時間與「穩定正報酬」的複利長久財V.S機會財第四章　中產階級的退休金規劃社會結構的改變退休與理財的風險微利時代的來臨創造錢的競爭力理財險V.S退休金規劃第五章　高資產族的資產配置遺贈稅率降為10％之解析資產配置金三角資產配置三大問題資產配置的完美組合第六章　富裕人生　富足退休　富貴傳承專注本業掌控性儲蓄是一種美德先愛自己，再愛別人快樂人生

作者简介

　　掌握投資理財的秘訣，累積財富，相信是每一個人都希望能做到的事。因此，當景氣上揚，看到股票、基金市場活絡，大家都競相下場時，許多人都自以為做好了準備，充滿信心。殊不知，卻忽略了在金融世界中，很多潛在不知名的變數，將會讓你的資產在一瞬間歸零，譬如，這次的金融大海嘯。　　而本書作者浸潤在投資理財的世界中已數十年，深深有感於任何一個小環節，都可能對整個金融經濟世界造成嚴重衝擊，進而影響到眾多人的生活。因此提出，金融機構縱使資產再大，信譽再好，也有可能倒閉；所謂的獲利了結，其真正的意義是，錢要真的放進口袋裡才算；不要以為把錢放在銀行，就堅信能滋生利息，累積財富；只有「穩定的獲利」才能累積資產，所以理專鼓勵客戶買基金、買連動債，自己卻只做代理，賺取微薄但卻確定，而無風險的手續費，等等概念。　　很多概念，你或許知道，也或許不知道，可是透過作者詳細的比喻與說明，將會更加瞭解，也會更警惕自己。切記！高風險、高報酬；低風險、低報酬。事實上，大多數人很少有能夠真正抓住機會點賺到錢。不要忘了「百分之九十八的散戶都是賠錢！」更不要忽略通貨膨脹的可怕，以為存的錢足夠自己老年生活。　　只有將錢，或是退休金存放在一個足以「存本取息」的理財工具上，才有可能避免因為通膨或長壽的因素讓退休金逐年遞減，甚至最後面臨坐吃山空的危險。

图书封面

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