20年後，你想過什麼樣的家庭生活？

章节摘录

　　未來你想要過什麼生活？設定投資報酬率　　投資的第一件事情是什麼？我問過許多人，有人回答「要做功課」，有人說「要先閱讀財報」、「做好資產配置」，更有人說要「設定投資目標」等等。　　當然這些答案都是對的。但以個人或家庭理財來說，第一件事情應該是把年度報酬率目標設算出來，且前提是，把家庭總資產搞清楚。　　試著想一想，投資不就是要賺錢嗎？但「賺錢」兩個字並非是精確的語言。什麼叫賺？什麼叫賠呢？公司賣出一批貨，進帳五萬元，而進貨成本是三萬元，所以，這叫賺了二萬元嗎？　　這肯定是糊塗老闆。　　如果一個老闆懂得做生意，會把僱了多少員工，以及開設店面所需租金、水電費用等計算進來，再把銷售與囤貨時間都列入考慮，結果往往會發現，進貨三萬、出貨五萬，再扣除銷售時間內的間接成本，可能剛好損益兩平。　　萬一，囤貨時間太長，可能貨品還沒損益兩平前，這個月的資金就要斷炊而不得不賤價售出存貨了。　　所以，一個懂得作生意的老闆，會在年度開始前，先把公司的營運目標做一估算。這些營運目標包括：公司獲利目標、營收成長目標與年度內的成本控制等等。　　有了目標，才有辦法訂計畫；有了計畫，才有辦法在年度內執行與管理計畫。　　一家公司的經營管理者，是透過一年三六五天，進行獲利總目標、目標計畫的制定與執行，再加上成本與績效控管，才能得到穩定的經營結果。家庭投資管理，應該也是如此。　　家庭總年度投資報酬率，是開始投資前的第一件大事！　　談到「家庭資產總年度報酬率」，則不可忽略的是，一個人的家庭總資產到底有多少？　　簡單來說，你有多少收入？存款？股票？基金？保險？房地產？以及其他林林總總的金融資產呢？它們的市值多少？賣出、贖回能變現出多少錢回來？（金融資產就是不包括汽車、音響、電腦、手機等具消耗性的資產─-除非這些資產具有收藏價值，日後能增值、且能高價賣出！）　　把家庭總資產都清點好，才有可能精算出新的一年度，企圖讓家庭資產成長的高度與成長率。如果家庭總資產不清楚，可能今年賺了股票，卻賠了基金，總體來說，家庭資產仍為縮水狀態，這樣的投資績效對一個家庭與一個年度的財富總績效來說，就失去意義了。

内容概要

作者簡介：

王志鈞

現職：財經暢銷作家、（商業周刊）、（Smart智富月刊）特約主筆

學歷：台灣大學政治學研究所．政治大學政治學系

新聞資歷：

（數位時代）雙週刊主筆

（今周刊）主編

（蘋果日報）財經新聞中心財金組組長

（商業周刊）資深記者、金融組副召集人

台灣的資深財經媒體記者、暢銷作家、部落客與Yahoo！奇摩理財專欄作家。自2006年夏天起，陸續在無名小站、Yahoo！奇摩與聯合理財網等知名網站撰寫（地球人抱抱）部落格，免費分享正確的股票投資觀念，並廣獲網友好評。

作者致力於理財教育，希望提升大眾投資人的正確觀念，其清新的文章已在股市掀起一股暖流。許多迷惘的股市投資人，藉著重新建立正確觀念，都能獲得穩定的正報酬，其文章甚至在馬來西亞的投資論壇掀起熱烈討論，被奉為股市導師。

自許為「股市慈善家」的王志鈞，認為投資就是要選擇好企業、好老闆，在股價低迷時進行雪中送炭的行為。部落格中許多膾炙人口的理財好文章，已獲得超過百萬人次的點閱率，為台灣超人氣部落格主。

其他著作有：《笑笑看線圖—跟著6大名師學技術分析》、《看懂股市新聞新手自學》、《管好你的錢—一生受用的理財計畫》、《不虧損的基金投資》、《股票這樣買才會賺》、《別相信成功者的話》等書。

书籍目录

第○章　投資為什麼不能輕鬆又幸福？

◎ 不要聰明投資，糊塗管理

◎ 善用家庭理財架構，投資才會成功

◎ 投資獲利靠「知己知彼，百戰不殆」

第一章　投資的第一件事情：預設年度報酬率

◎ 未來你想要過什麼生活？設定投資報酬率

◎ 理人生，為投資做家庭理財廟算

◎ 用對方法，富足一生：建立投資總歸戶觀念

◎ 理財規劃就是生涯規劃：為家庭投資作宏觀調控

◎ 你有多少可以用？清點家庭資產與可投資額度

◎ 現在的10萬以後的1000萬：善設合理的投資報酬率

◎ 善用每一個機會：根據經濟指標定報酬

第二章　別盲目追逐錢財：正視投資價值與原則

◎ 用對方法比什麼都重要：何謂投資的價值觀？

◎ 投資請趁早：從人生觀到投資價值觀

◎ 你的希望地圖：根據個性設定投資原則

表一、選擇工作原則表

表二、投資股票原則表

◎ 管理基金管理人生：認識基金的投資原則

表三、投資基金原則表

這樣做就對了！建立家庭投資價值觀的共識

第三章　致富的秘密：靈活的投資策略

◎ 幸福的目的地：如何達成目標？

◎ 找到訣竅是成功的一半：達成目標的動腦遊戲

◎ 投資的遊戲規則：烏龜與兔子

表一、投資股票原則表

◎ 別在基金市場當笨烏龜

表二、投資股票報酬率預估表

表三、投資基金報酬率預估表

◎ 不同策略能達成的合理年報酬

第四章　看不懂的商品別投資：建立投資清單

◎ 不同時間點的戰略：投資別打敗仗

◎ 從認識產品挑投資對象

◎ 從產品、產業到市場，建立投資能力

◎ 看準賺錢的地方：由上而下挑基金

◎ 從看對眼的人挑投資對象

◎ 財富人生的開始：從挑基金開始

◎ 建立會賺錢的投資清單

第五章　看準時機再出擊：嚴設合理買點

◎ 富足人生計畫：把投資當釣魚

◎ 理財方法大公開：投資的買點如何設？

◎ 原來富人都這麼做：投機的買點如何設？

◎ 治富的分水嶺：單筆投資？或定期定額？

第六章　堅守投資紀律：停利點到就出場

◎ 財富大門：見好就要收網！

◎ 你一定要知道的理財方法：合理設算提前回本的滿足點

◎ 賺大錢法則：別管波動，見好就收！

◎ 基金專家沒告訴你的：停扣到停利

第七章　別忘記風險：資產配置

◎ 檢視自己的資產：雞蛋該怎麼放？

◎ 投資的遊戲規則：投機該押一注？或押三注？

圖一：理財架構下的投資資產配置圖

◎ 啟動治富心法：投資為何要進行資產配置？

◎ 幸福大法：因時制宜的中庸之道

表一、根據市場氣氛與策略，決定投資心態

圖二：經濟景氣、市場多空循環與投資心態圖

◎ 雞蛋的各種烹調法：如何有效分散資產？

圖三、理財的資產組合能降低整體風險並提高報酬率

第八章　現金為王：控管投資與現金部位

◎ 恆久不變的道理：永遠要賺現金！

◎ 有錢人都這麼玩：學會養雞、鴨、豬的現金交換遊戲

◎ 理財地圖：以資產配置為經、投資部位調度為緯

圖：理財架構下的投資部位配置圖

◎ 徐如林與侵掠如火的股票操盤法

◎ 不動如山與疾如風的基金操作法

第九章　管理績效別偷懶：逐季檢視績效與停利、停損

◎ 機會只留給準備好的人：為何你不捨得出場？

◎ 原來要這麼看：正確認識股票的年度績效計算

◎ 你一定要知道：認識基金的年度績效計算

◎ 最有效的投資管理：逐季檢視目標達成率與調整管理策略

◎ 培養致富的能力：逐季檢視市場變化與調整目標值

第十章　為理財而投資：檢視家庭理財架構下的投資比例

◎ 未來你想過什麼樣的生活：你為什麼要辛苦做投資？

◎ 把失敗踢開：如何降低投資風險？

圖一：101大樓與雙子星夢想大樓

◎ 投資的安全心法：家庭理財下的安全投資係數

圖二：總歸戶管理的家庭資產成長圖

圖三：100減去年齡，為高風險資產比例

◎ 致富必要認清關鍵：清點家庭資產與可投資額度

表一、簡易家庭資產清點表

表二、家庭資產總清點表

◎ 財富就在前方：如何在家庭總資產下規劃可投資額度與目標？

编辑推荐

　　市面上第一本寫給夫妻共同溝通、討論與制定投資計畫用的家庭理財書籍。　　以10個標準流程，協助雙薪、單薪的家庭，早日賺足教育金、買屋金、退休金。　　也適合已擁有股票、基金卻老是賺不到錢的人。　　作者簡介　　王志鈞　　現職：財經暢銷作家、＜商業周刊＞、＜Smart智富月刊＞特約主筆　　學歷：台灣大學政治學研究所．政治大學政治學系　　新聞資歷：　　＜數位時代＞雙週刊主筆　　＜今周刊＞主編　　＜蘋果日報＞財經新聞中心財金組組長　　＜商業周刊＞資深記者、金融組副召集人　　台灣的資深財經媒體記者、暢銷作家、部落客與Yahoo!奇摩理財專欄作家。自2006年夏天起，陸續在無名小站、Yahoo!奇摩與聯合理財網等知名網站撰寫＜地球人抱抱＞部落格，免費分享正確的股票投資觀念，並廣獲網友好評。　　作者致力於理財教育，希望提升大眾投資人的正確觀念，其清新的文章已在股市掀起一股暖流。許多迷惘的股市投資人，藉著重新建立正確觀念，都能獲得穩定的正報酬，其文章甚至在馬來西亞的投資論壇掀起熱烈討論，被奉為股市導師。　　自許為「股市慈善家」的王志鈞，認為投資就是要選擇好企業、好老闆，在股價低迷時進行雪中送炭的行為。部落格中許多膾炙人口的理財好文章，已獲得超過百萬人次的點閱率，為台灣超人氣部落格主。　　其他著作有：《笑笑看線圖—跟著6大名師學技術分析》《看懂股市新聞新手自學》《管好你的錢—一生受用的理財計畫》《不虧損的基金投資》《股票這樣買才會賺》《別相信成功者的話》等書。　　作者部落格：www.wretch.cc/blog/solon8888＜地球人抱抱—外星人王志鈞工作室＞

作者简介

家庭投資理財，你非做不可！

讓每個月的零用錢，創造未來無窮的財富！

你是不是每天都在為錢煩惱？夫妻老是會為錢吵架？

擔心孩子的教育費？擔心買房子的錢從何而來？擔心沒有足夠的退休金可以安享老年？

每天每月每年，都在想著如何賺更多的錢？！

本書是專為家庭打造的投資理財書，以家庭理財的基礎架構上，讓一般人有效且輕鬆地做好家庭財富管理與創造。提供一套適用於每個家庭的投資標準作業流程，以有效避免市場波動，快速增加家庭財富。

一個負責任的生活態度，正是一個「家庭」觀念。

一般人總是以為，把錢放到投資工具上就會賺錢，但這只是一開始，投資只進行一半，投資的成功關鍵在於「管理」，懂得管理者，將會產生複利的無窮威力。不懂管理的，永遠只在每天怨嘆著錢越來越少。

書中以精準的內容、中肯的建議，讓家庭投資由一本糊塗帳，變成有著實際成效的成果，讓你年年做好投資規劃，年年享受財富的果實。一個負責任的家庭理財行為下的專業投資管理，正是本書要強調的家庭財務觀念。一個專業的投資理財高手，讓你將每個月固定的投資金額，創造最大的收益。唯有如此，財富才有可能生根發芽，落實在你私人的家庭生活中，開啟未來的財富人生，愉快的享受今後的十年、二十年、三十年，擁有幸福美滿的家庭生活。

本書適合對象：

◎ 給未成家的你，早日看懂、認清家庭理財的規劃，及早準備，贏在起跑點。

◎ 給已成家的你，現在可以開始進行家庭理財，賺足教育金、買屋金、養老金。

◎ 給成家多年的你，可以將這本書送給小孩，讓他對家庭理財一把罩，擁有幸福美滿的人生！

本書特色：

◎ 市面上第一本寫給夫妻共同溝通、討論與制定投資計畫用的家庭理財書籍。

◎ 以10個標準流程，協助雙薪、單薪的家庭，早日賺足教育金、買屋金、退休金。

◎ 也適合已擁有股票、基金卻老是賺不到錢的人。

图书封面

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