汽车保险与理赔

书籍目录

第1章保险概论1

1.1风险与风险管理1

1.1.1风险概述2

1.1.2风险管理7

1.2保险概述12

1.2.1保险的含义12

1.2.2保险的要素13

1.2.3保险的特征15

1.2.4保险的职能15

1.2.5保险的分类17

1.2.6风险与保险、风险管理与保险的关系19

1.2.7有关保险名词的解释20

1.3汽车保险概述22

1.3.1汽车保险的发展概况23

1.3.2汽车保险的基本理论28

1.4我国汽车保险市场30

1.4.1我国汽车保险产品30

1.4.2我国汽车保险市场33

思考题34

第2章汽车保险原则35

2.1保险与防灾减损相结合的原则36

2.1.1保险与防灾相结合的原则36

2.1.2保险与减损相结合的原则36

2.1.3保险与防灾减损相结合原则在汽车保险实务中的应用36

2.2最大诚信原则37

2.2.1最大诚信原则的含义37

2.2.2最大诚信原则的内容37

2.2.3违反最大诚信原则的表现形式39

2.2.4违反最大诚信原则的法律后果39

2.2.5最大诚信原则在汽车保险实务中的应用41

2.3保险利益原则41

2.3.1保险利益原则的含义41

2.3.2保险利益原则的构成条件41

2.3.3保险利益原则对保险经营的意义42

2.3.4保险利益的应用42

2.3.5保险利益原则在汽车保险实务中的运用43

2.4近因原则43

2.4.1近因原则的含义43

2.4.2近因的认定方法44

2.4.3近因的认定与保险责任的确定44

2.4.4近因原则在汽车保险实务中的应用45

2.5损失补偿原则45

2.5.1损失补偿原则的含义46

2.5.2影响保险补偿的因素46

2.5.3损失补偿原则的意义47

2.5.4损失补偿原则的派生原则——保险代位原则47

2.5.5损失补偿原则的派生原则——损失分摊原则50

2.5.6损失补偿原则的例外情况51

2.5.7损失补偿原则在汽车保险实务中的运用51

思考题52

第3章汽车保险合同53

3.1汽车保险合同的概述54

3.1.1保险合同的定义54

3.1.2汽车保险合同的法律特征及分类54

3.1.3汽车保险合同的形式56

3.2汽车保险合同的主体、客体和内容58

3.2.1汽车保险合同的主体58

3.2.2汽车保险合同的客体62

3.2.3汽车保险合同的内容62

3.3汽车保险合同的一般法律性特征64

3.3.1汽车保险合同的订立64

3.3.2汽车保险合同的变更和终止66

3.3.3保险合同条款的解释原则和争议处理69

思考题70

第4章汽车交通事故责任强制保险71

4.1汽车责任强制保险制度72

4.1.1汽车责任强制保险的含义72

4.1.2国外汽车责任强制保险73

4.2我国汽车责任强制保险75

4.2.1《机动车交通事故责任强制保险条例》制定的背景76

4.2.2《机动车交通事故责任强制保险条例》出台的意义76

4.2.3《机动车交通事故责任强制保险条例》的主要特点77

4.2.4我国机动车交通事故责任强制保险的定义77

4.2.5机动车交通事故责任强制保险与商业第三者责任险的区别78

4.2.6我国机动车交通事故责任强制保险适用的对象及强制性体现78

4.2.7机动车交通事故责任强制保险保障对象和保障内容79

4.2.8机动车交通事故责任强制保险的赔偿原则79

4.2.9机动车交通事故责任强制保险运作主体79

4.2.10机动车交通事故责任强制保险的保单及统一标准80

4.3我国的汽车责任强制保险细则82

4.3.1机动车交通事故责任强制保险的保险责任83

4.3.2机动车交通事故责任强制保险的费率83

4.3.3机动车交通事故责任强制保险的责任免除86

4.3.4机动车交通事故责任强制保险保险人、投保人和被保险人的义务87

4.4机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务88

4.4.1承保实务88

4.4.2理赔实务规程90

4.5机动车交强险理赔新规93

4.5.1碰撞自赔93

4.5.2机动车交强险互碰赔偿处理规则95

思考题100

第5章汽车商业保险101

5.1汽车商业保险概述101

5.2汽车损失保险（A款）102

5.2.1保险标的102

5.2.2A款汽车损失保险保险责任及相关解释103

5.2.3A款条款对免除责任的规定及解释105

5.2.4汽车损失保险金额的规定及解释106

5.2.5赔偿处理107

5.2.6变更、解除、终止108

5.3第三者责任险110

5.3.1第三者责任险的保险标的110

5.3.2保险责任110

5.3.3责任免除110

5.3.4责任限额112

5.3.5赔偿处理112

5.3.6其他方面规定113

5.4车上人员责任险113

5.4.1保险责任113

5.4.2责任免除113

5.4.3责任限额和保险期间114

5.4.4赔偿处理114

5.4.5合同变更和终止、争议处理115

5.5全车盗抢险116

5.5.1保险责任116

5.5.2责任免除116

5.5.3保险金额和保险期间116

5.5.4赔偿处理117

5.5.5合同变更和终止、争议处理118

5.6附加险118

5.6.1玻璃单独破碎险条款118

5.6.2火灾、爆炸、自燃损失险条款119

5.6.3自燃损失险条款120

5.6.4车身划痕损失险条款120

5.6.5新增加设备损失保险条款121

5.6.6发动机特别损失险条款121

5.6.7机动车停驶损失险条款121

5.6.8代步机动车服务特约条款122

5.6.9车上货物责任险条款123

5.6.10附加交通事故精神损害赔偿责任保险条款123

5.6.11附加机动车出境保险条款124

5.6.12不计免赔率特约条款124

5.6.13租车人人车失踪险条款124

5.7费率修正方案125

5.8A、B、C行业条款对比126

5.8.1车损险条款对比126

5.8.2三者险条款对比129

思考题130

第6章汽车保险费率131

6.1保险费132

6.1.1保险费的定义、构成及交纳方式132

6.1.2保险费的本质132

6.1.3保险费的特性133

6.1.4保险费的意义133

6.2保险费率厘定134

6.2.1保险费率134

6.2.2厘定保险费率的原则135

6.2.3保险精算135

6.2.4保险费率的厘定136

6.3汽车保险费率影响因素137

6.3.1汽车保险费率确定模式137

6.3.2汽车保险风险因素139

6.4汽车保险保费率的应用141

6.4.1各险别保费计算方法141

6.4.2使用费率调整系数表进行费率调整144

思考题144

第7章汽车投保实务145

7.1汽车投保的基本原理146

7.1.1汽车投保的含义146

7.1.2汽车投保中对不同使用性质保险标的的基本要求146

7.1.3汽车投保的方式147

7.2投保流程148

7.2.1汽车投保条件148

7.2.2投保步骤149

7.2.3投保注意事项150

7.3投保单填写151

7.3.1投保单样本151

7.3.2投保单内容解析152

7.3.3投保单填写154

7.4展业与汽车投保方案选择154

7.4.1展业154

7.4.2保险方案选择155

思考题157

第8章汽车保险核保实务158

8.1核保的基本理论159

8.1.1核保的意义159

8.1.2两级核保体制159

8.1.3核保人员的等级和权限159

8.1.4核保的具体方式160

8.1.5核保的主要内容160

8.2机动车辆核保的基本要求161

8.2.1总体要求161

8.2.2基本要求162

8.3分险种承保要点168

8.3.1家庭自用车承保要点168

8.3.2非营业用车承保要点168

8.3.3营业用车承保要点169

8.3.4特种车承保要点169

8.3.5摩托车、拖拉机承保要点169

8.4主要险别承保要点170

8.4.1汽车盗抢损失险承保要点170

8.4.2车体玻璃单独破碎险承保要点170

8.4.3新增设备损失险承保要点170

8.4.4其他险承保要点170

8.5核保权限管理170

8.5.1核保分级权限管理170

8.5.2审核权限管理173

8.6机动车保险验车规定173

8.6.1验车目的174

8.6.2验车范围174

8.6.3验车程序174

8.6.4验车内容175

8.6.5验车实务处理175

8.6.6规范验车照片175

8.6.7规范填制验车单176

8.7单证管理176

8.7.1单证管理的目的176

8.7.2重要空白单证的定义与范围176

8.7.3单证管理的职责176

8.7.4单证管理工作流程177

思考题181

第9章机动车辆保险理赔实务182

9.1机动车辆保险理赔概述183

9.1.1保险理赔的概念183

9.1.2机动车辆保险理赔的意义183

9.1.3机动车辆保险理赔的特点183

9.1.4理赔工作的基本原则184

9.1.5理赔工作人员应具备的条件185

9.1.6理赔主要工作内容及流程186

9.2接受报案188

9.2.1接报案188

9.2.2调度191

9.3现场查勘193

9.3.1现场查勘概述193

9.3.2工作要点和技巧193

9.4立案197

9.4.1立案前的准备197

9.4.2立案处理198

9.4.3立案处理时限198

9.4.4立案状态调整、立案注销、注销恢复、拒赔199

9.4.5涉及单证199

9.5定损200

9.5.1定损工作的内容200

9.5.2工作要点和技巧200

9.5.3涉及单证204

9.6核损205

9.6.1核损工作职能205

9.6.2工作要点和技巧205

9.6.3核损注意事项211

9.7报价211

9.7.1报价工作内容211

9.7.2报价工作要点211

9.7.3系统操作要点211

9.8资料收集212

9.8.1资料收集工作内容212

9.8.2资料收集处理212

9.8.3发起预赔、支付／垫付任务212

9.8.4发起理算任务212

9.8.5系统操作要点212

9.9赔款理算213

9.9.1赔款理算工作内容213

9.9.2赔款理算处理流程和系统操作要点213

9.9.3赔款理算涉及单证214

9.9.4机动车交通事故责任强制保险赔款计算215

9.9.5车辆损失险赔款计算217

9.9.6第三者责任险赔款计算218

9.9.7车辆损失险、第三者责任险赔款计算应注意的问题218

9.9.8机动车车上人员责任险赔款计算219

9.9.9盗抢险赔款计算219

9.9.10附加险赔款计算220

9.9.11重复保险处理223

9.10核赔223

9.10.1工作内容要求223

9.10.2核赔处理流程224

9.11结案224

9.11.1结案处理流程224

9.11.2结案注意事项224

9.12汽车理赔的注意事项225

9.12.1自家车撞到自家人的不赔225

9.12.2车灯或倒车镜单独破损的不赔225

9.12.3把负全责的肇事人放跑的不赔225

9.12.4水深处强行打火导致发动机损坏的不赔225

9.12.5车辆修理期间造成的损失不赔225

9.12.6拖带没保交强险的车出事故的不赔225

9.12.7私自加装的设备不赔225

9.12.8报案不及时不赔226

9.12.9撞车了一定要先向第三方索赔同时向保险公司报案226

9.12.10其他注意事项226

思考题226

第10章汽车保险欺诈227

10.1汽车保险欺诈及其成因227

10.1.1保险欺诈的定义227

10.1.2汽车保险欺诈的原因229

10.2汽车保险欺诈的危害231

10.2.1汽车保险欺诈的成本231

10.2.2汽车保险欺诈的危害232

10.3汽车保险欺诈的特征233

10.3.1车险骗赔的特征233

10.3.2欺诈案件的共性234

10.3.3保险各环节欺诈特征234

10.4汽车保险欺诈的手段235

10.4.1欺瞒车主——偷梁换柱、以次充好235

10.4.2无中生有，故意制造事故235

10.4.3出险在先，投保在后236

10.4.4夸大损失，超额索赔236

10.4.5编造事故索赔236

10.4.6一次事故多次索赔237

10.4.7提供虚假证明索赔237

10.4.8已获赔偿，重复索赔237

10.4.9相互勾结、共同骗赔237

10.5保险欺诈对策238

10.5.1接保险时详细记录出险情况238

10.5.2加强各保险公司之间的联系和沟通238

10.5.3加强现场查勘，全面深入调查238

10.5.4规范代理修理厂239

10.5.5加强理赔款透明公开工作239

10.5.6全面核实职能部门出具的相关证明239

10.5.7保险人加强自身建设240

10.5.8严厉打击保险欺诈，形成社会威慑力240

思考题241

第11章汽车消费贷款及分期保证保险242

11.1汽车消费信贷242

11.1.1汽车消费贷款基本介绍242

11.1.2汽车消费贷款的申请243

11.1.3申请汽车消费贷款注意的四个细节244

11.1.4我国汽车消费信贷的两种模式245

11.1.5我国汽车消费信贷的贷款类型245

11.1.6存在的问题246

11.2汽车消费贷款保证保险246

11.2.1汽车消费贷款保证保险246

11.2.2保险责任与责任免除247

11.2.3保险期限和保险金额247

11.2.4赔偿处理247

11.2.5争议处理248

11.2.6费率规章248

11.3机动车辆分期付款售车信用保险248

11.3.1机动车辆分期付款售车信用保险概述248

11.3.2保险责任249

11.3.3保险期限和保险金额249

11.3.4赔偿处理249

11.3.5追偿及处分抵押物250

思考题250

附录A保险相关法规251

附录B机动车交通事故责任强制保险条例257

参考文献262

作者简介

本书从汽车保险概论出发，系统地阐述了汽车保险基础理论知识，对保险原则、保险合同进行介绍，对我国现行的主要汽车保险种类、汽车保险条款进行了详述，对汽车投保、承保、理赔等有关保险实务给予了介绍，同时专门对现场查勘的程序与方法、事故车辆的损伤评定、消费贷款与分期付款的汽车保险制度进行了介绍，加入了保险相关法规和保险反欺诈的内容，并有针对性地选择典型案例进行分析，重点培养读者运用专业基础知识解决实际问题的能力。

本书可作为高等学校汽车技术服务与营销专业的核心课程教材，也可作为汽车检测与维修专业、汽车电子技术等专业拓展课程教材，还可以供从事汽车保险的财产保险公司、汽车4S店、汽车维修企业等从业人员参考使用，对汽车保险感兴趣的人士也可阅读参考。

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