风险管理与保险原理

章节摘录

　　2．6．3激励作用　　风险的合理划分是为了鼓励人们有效利用社会资源，被保险人会因为保持安全驾驶记录或成功运用防损措施而获补偿。那些潜在损失低于平均水平的被保险人也应享受优惠费率。　　2．6．4社会可接受度　　订立承保准则极难把握，谁能给社会的可接受程度下个定义呢？是法庭？是国会？还是保险监督官？是你还是我？这种衡量标准很可能与先前的风险划分相矛盾。这种冲突如何化解呢？当数理上公平的保险交易与社会所期望的结果相背离时，我们又该做些什么呢？　　关于引用超越被保险人控制的承保因素，特别是性别等，长期以来，其社会可接受度一直是个难题。由于社会不予接受，保险公司已经自动放弃了把种族作为承保标准的做法。随后，法庭在两个重大的养老金案例中提出了使用性别作为承保标准的问题。曼哈特和诺里斯两宗案件的审判结果是忽视生命预期的差异，让男性和女性面对同等养老金支付额。该规则仅适用于养老金计划，不适用于个人人寿保险和年金保险，因此，后者仍采用男女有别的生命表。①　　对保险申请人进行基因检测是目前广泛关注的争议问题之一。基因检测可以辨认某些特定疾病有较高发病率的人群。如果基因检测显示一位25岁的男子在45岁以后突发心脏病死亡的可能性高于常人，保险公司能否仅凭这一结果就向这名男子收取更高的保费呢，这仍旧是一个社会政策问题。随着这一程序变得越来越精确（近年来，这方面的成就非常卓著），社会将不得不权衡公平保费和社会接受程度之间的平衡问题。对于那些有“不良”基因的人群，疾病或死亡所致损失的风险很可能将不再作为可保险事件。批评家认为那些有“不良”基因的人群将难以购买到人寿和健康保险。一方面，许多人的基因容易感染疾病或是有潜在疾病，社会不鼓励该人群购买保险，因为他们购买同类保险的保费将非常的高；另一方面，保险公司担心，那些了解自己的基因的人容易产生逆向选择问题。

前言

　　第9版是为学习专业理财、风险管理和保险的学生编写的，当然也是为教师编写的。因为教师与作者一样，喜欢分享与学生交流的那份挑战与收获。正如读者对入门教科书所期待的，介绍基本术语和风险管理及保险的关键术语是重要的目标。、本书原稿得益于与学生、遍布世界各地的同事以及风险管理和保险专业人士几十年来的思想交流。这种交流最理想的结果是：“现在我理解了。”一、为什么要推出新版本　　有时候，学生会问他们的老师，如果旧版本的教材可以继续使用，是否真的需要去购买最新版本。我希望下面我对这个问题的回答能够说服大家，那就是购买这本修订版会给教师和学生带来显著的价值。很明显，本书的焦点，风险管理和保险的原理及词汇，同以前版本相比并没有改变。但是，在过去的四年里发生了一些非常重要的事件，这些事件给我们的概念提供了新的诠释和应用。下面列出了新版本中提及的新知识，希望读者能为即将学习的内容而感到兴奋：　　（1）2004年灾难和2005年飓风季节的冲击给保险行业、联邦应急管理局（FEMA）、风险管理职业以及整个美国都带来了很多挑战。第2章“界定可保事件”，讨论了涉及自然灾难保险的理论和实践问题。第3章“风险管理”在危机风险管理这个新领域中描述了从这些灾难中学到的风险管理知识。　　（2）人寿保险，特别是保证年金领域的产品发展，极大地复杂化和拓宽了消费者以及专业理财规划师的选择。第15章“年金保险”描述了近年来年金产品的最新发展。　　（3）医疗保险人享有的处方药津贴的引入，使得有资格享受社会保障的人面对的选择更加复杂，更加广泛。第22章“社会保障”介绍了社会保障项目的最新信息，包括医疗保险处方药津贴。　　（4）美国医疗护理制度招致很多诟病，还有很多问题没有解决，如医疗工作中的玩忽职守事故的延伸问题和医疗伤害的成本筹措问题等。第16章“医疗费用与伤残收入保险”全面讨论了卫生护理系统，而第19章“商业责任保险”讨论了玩忽职守造成的医疗事故问题和一些解决方法，包括布什总统关于非经济损害（如疼痛和苦难）的议案。

书籍目录

译者序前言第1章 基本原理和术语1.1 定义保险1.1.1 金融定义1.1.2 法律定义1.2 损失、损失机会、风险事故、风险因素和近因1.2.1 损失1.2.2 损失机会1.2.3 风险事故和风险因素1.2.4 近因1.2.5 风险1.2.6 纯粹风险、投机风险和运营风险1.2.7 风险管理1.3 保险的数理基础1.4 保险体系运行的数学实例1.5 保险费的构成1.5.1 四个基本构件1.5.2 现金流量承保和承保周期1.6 保险体系的社会效益和社会成本1.6.1 成本1.6.2 效益1.7 纵火：是谁真正赔付了被保险人的损失小结重要术语复习题客观题讨论题网络研究课题第2章 界定可保事件2.1 理想的可保损失风险2.1.1 大量、同质的风险2.1.2 被保险人无法控制的意外损失2.1.3 确定的、足以造成经济困难的损失2。1.4 发生巨灾损失的概率较低2.2 近期巨灾损失的冲击2.2.1 巨灾计算机建模2.2.2 巨灾保险方案2.3 如果仅仅是遭受风险损失最大者投保，对该损失的保险也不可行2.4 恐怖活动保险2.4.1 “9·11”恐怖袭击中已投保的损失估计2.4.2 对保险业的影响2.4.3 定义“恐怖活动2.4.4 2002年11月的联邦保险法案2.5 风险分类和可保事件2.5.1 补贴2.5.2 逆选择2.6 风险分类原则2.6.1 分类与同质2.6.2 可靠性2.6.3 激励作用2.6.4 社会可接受度2.7 保险种类2.7.1 政府的保险活动2.7.2 私营保险市场2.8 责任保险2.8.1 法律背景2.8.2 疏忽2.8.3 疏忽诉讼案2.8.4 疏忽及其赔偿金的确定2.8.5 疏忽诉讼案件中的辩护2.8.6 法律判决2.9 伦理、责任保险与可保事件小结重要术语复习题客观题讨论题网络研究课题第3章 风险管理3.1 风险管理的职能3.1.1 风险管理人员3.1.2 风险与保险管理协会和公共风险管理协会3.1.3 目标报告书及原则、3.2 风险管理程序最大损失估测3.3 危机管理一紧急筹划一灾后恢复3.4 第一步：识别并衡量风险3.5 第二步：损失控制与风险融资3.5.1 损失控制3.5.2 风险融资3.6 第三步：风险管理计划的常规评介小结重要术语复习题客观题网络研究课题研究课题：案例研究得克萨斯州的银行风暴电视台的风险管理附录：个人风险管理第4章 保险公司4.1 美国的金融服务监管4.2 两种最重要的保险公司形式4.2.1 股份保险公司4.2.2 相互保险公司4.2.3 非相互化4.3 伦敦劳埃德保险社伦敦劳埃德保险社是一个保险市场4.4 保险公司的其他法定组织形式4.4.1 互惠合作社4.4.2 互助人寿保险人4.4.3 储蓄银行人寿保险4.4.4 健康保险的提供者4.5 保险产业小结重要术语复习题客观题讨论题网络研究课题附录：保险与私营企业：东欧潜在市场引言为何选择保险?为何选择私营保险?竞争与效率自由资本体系的核心私营保险公司的要求在东欧建立私营保险体系的困难未来展望第5章 保险职业5.1 保险营销和分销5.2 保险代理人和经纪人5.2.1 代理人法5.2.2 保险经纪人5.2.3 许可要求5.2.4 财产和责任保险代理人和经纪人5.2.5 寿险代理人和经纪人5.2.6 保险代理人的义务5.3 损失理算人5.4 雇员，独立理算局，公共理算人理算人属于代理人5.5 核保人5.5.1 逆向选择5.5.2 财产保险核保5.5.3 人寿险核保5.5.4 核保与隐私权……第6章 保险市场：经济问题第7章 保险监管第8章 保险合同第9章 基本财产和责任保险合同第10章 房主保险第11章 个人汽车保险单第12章 专业理财规划第13章 人寿保险单第14章 标准寿险合同条款及选择权第15章 年金保险第16章 医疗费用与伤残收入保险第17章 风险管理高级论题第18章 商业财产保险第19章 商业责任风险第20章 包装保险、犯罪保险和再保险第21章 雇员津贴第22章 社会保障

作者简介

《风险管理与保险原理(第9版)》属于风险管理与保险领域基础教材，详尽地介绍了风险管理技术与保险实务。第9版在更新和发展风险管理与保险理论的同时，还重点描述了年金理论与实务的新发展，介绍了社会保障项目的新信息，揭示了收益确定型养老计划向缴费确定型养老计划的变化，分析了在商业实践中保险经纪人行为的调整，以及保险公司如何履行国际财务报告准则等。《风险管理与保险原理(第9版)》可作为金融与保险专业本科生教材，也可供保险业从业人员阅读。该书的英文影印版已由清华大学出版社于2008年4月出版。

图书封面

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