人人都该买保险

章节摘录

　　人的一生，从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各个时期都 需要用钱。你家的“水库”里必须有水，才能应对各种各样的生活需要。 具体说来，理财要应对人一生六个方面的需要。 第一，应对恋爱和结婚的需要。 对绝大多数人来讲，恋爱和结婚是人生必经的过程。恋爱需要钱，结 婚也需要钱。我们先说说恋爱。我常说，没有钱光有爱情是不够的，女孩 子都喜欢浪漫，但是没有钱就少了许多浪漫。很多女孩子恋爱的时候都喜 欢吃烛光晚餐。如果你没有钱，只能带女朋友去吃路灯晚餐，吃不了烛光 晚餐。 不言而喻，结婚也是需要钱的。 下面，我们看看娶老婆到底要花多少钱。我们以北京为例。现在很多 年轻人说结婚的时候要有车有房，这点我并不完全同意，我觉得年轻人是 否要有车有房，要根据自己的财务状况来判断，而不是盲目地攀比。现在 我们算算，在不买车、不买房的情况下，结婚要花多少钱。 结婚娶老婆，住一室一厅是很正常的。这样的房子在北京一年大概需 要两万元的租金。你至少要准备好一年的房租，这样要花掉两万元。一万 多元一只的结婚戒指不过分吧，两万元的家具不过分吧，七七八八的家用 电器一万多元，零碎的东西上再花一万多元，这样算下来已经是将近8万 元。带老婆在国内旅游结婚花掉两万元也不算过分吧，我们姑且不说婚礼 需要花费多少，因为婚礼收的份子钱基本可以做到收支相抵。这样，如果 在北京，在不买房、不买车的情况下，普普通通地结婚，你需要准备10 万元，这不算铺张浪费。这时候如果你的“水库”没有水怎么办呢？所以 我觉得，年轻人在结婚之前，应该多积蓄，应该给你家的“水库”多存储 水，不存储水影响谈恋爱，也影响结婚。如果你想买房结婚，就要准备 百万以上的资金。这是人生第一个需要——应对恋爱和结婚的需要。 第二，应对提高生活水平的需要。 每个人都希望过上越来越好的生活。从租房子到自己买房子，从没有 车到自己有汽车，从普通汽车到换更高级的汽车，这是人们的普遍愿望。 要提高生活水平，就需要钱的支持。拿买房子来说，我们不说买高档的房 子，就以买普通的住宅为例来算一笔账。 如果你买100平方米的房子，两室一厅，按每平方米1万元算（在北 京，这样的房子要坐落在北京五环路以外了），这座房子的总价是100万 元，首付20%，其他的80万采用银行贷款，等额本息还款法，分20年 还清。我们算一下，在这种情况下，你需要多少钱才可以搬进你的新居。 首付需要20万元。契税、维修基金、大修基金，再加其他七七八八 的费用，至少需要5万元。100平方米的房子，我们按800元一平方米来 进行装修不算过分，已经很便宜了，这也需要8万元。如果买家具，至少 需要2万元。家用电器加上其他的东西，也需要3万元。我们汇总一下， 这些总共需要38万元。如果你想在财务上更从容，你最好准备好一年的 按揭款，大概是6万元。这就是说，如果你买一个总价100万元的房子， 你手中需要44万元才能搬进新家。这就说明理财需要计划。很多年轻人 买了新房子以后，由于缺钱住不进去，或者是只买一张床搬进去，这都是 因为事前计划不周，“水库”里的水不足才出现这种现象。 第三，应对赡养父母的需要。 人们常说“不养儿不知父母恩”，父母对你的恩情是你一辈子用什么 样的方式都报答不完的。赡养父母是每个人应尽的义务。现在有些年轻人 的父母有比较稳定的收入，有各种各样的社会医疗保险，相应的年轻人财 务上的负担就会少一些。但是也有一些人，他们的父母没有稳定的收入， 这样父母的养老就需要他们来提供财务上的支持。因此，很多年轻人每月 都需要有固定的钱供父母养老。 人年纪大了容易生病，如果父母生病或者发生其他的意外，也需要用 你们家“水库”中的钱。因此你们家的“水库”应该备出一份钱用来应对 父母的意外需求。此外，如果你的经济条件允许，你还应当帮助父母提高 生活水准，请他们出国旅游，陪他们出去游览，丰富他们的晚年生活。赡 养父母不仅需要物质赡养，而且需要精神赡养，因此要孝顺父母，要常回 家看看，给父母购买必要的食品和生活用品，送去亲情温暖，这些都需要 财务上的支持。P4-6

前言

　　这本书是我写的第五本书了，前四本都是写家庭理财的。在写前四本书的时候，我对保险开始有了初步的了解，随着对理财研究的不断深入，我越发认识到保险在家庭理财中的重要性。但是，目前社会上很多人对保险和保险从业人员有着很多的误解和偏见，我觉得这是不正确的。正是基于上述原因，让我有了创作的冲动：专门写一本关于保险的书，让更多的人认识到保险的重要性和必要性，让更多的人家庭生活更有保障，让人们的生活更加幸福。　　本书共包括十一章和一个附则：　　第一章：理财，你必须买保险。本章以理财的“水库”理论为基础，提出了理财的八字方针：管钱、攒钱、生钱和护钱。其中，管钱是理财的核心，攒钱是理财的起点，生钱是理财的重点，护钱是理财的保障。这个八字方针也就是理财的一个中心、三个基本点。本章首先回答了什么是理财、为什么理财和如何理财的问题。本章还重点讲述了保险在家庭资产配置中的重要地位，告诉你：要理财，你就必须买保险。　　第二章：保险基础知识。我将在这章中对保险的基本知识进行简单阐述，并对社会保险进行简要的介绍。你了解这些基本的保险知识对你购买保险产品会有很大的帮助的。　　（本书的第三章、第四章、第五章和第六章主要讲述保障型保险产品。）　　第三章：意外伤害保险。在这一章中我对意外伤害保险、旅游保险和航空意外保险产品进行了系统的介绍，并对购买这些保险时应该注意的问题进行了讲述。　　第四章：家庭财产保险。这一章讲述了家庭财产保险、汽车保险和房屋贷款保险。购买了这些保险，你就不用为家庭财产的安全担忧了。　　第五章：医疗保险。这一章是讲述重大疾病保险和医疗保险的，人人都会生病，甚至是大病，购买医疗保险人人需要。　　第六章：定期寿险。定期寿险是一种价格低，保障高的人寿保险，非常适合年轻人购买。　　（本书的第七章、第八章、第九章和第十章主要讲述 储蓄型保险产品。）　　第七章：分红保险、万能保险、教育保险。这一章主要讲述了分红保险和万能保险的特点，而教育保险则是父母为子女储备教育基金的一种很好的方式。　　第八章：年金保险。年金保险是一种生存保险，其本质是投保人在保险公司的一种“储蓄”，非常适合养老金的储备，适合中年人士购买。　　第九章：终身寿险。终身寿险是一种死亡保险，非常适合中老年人在财产传承（遗产）规划中使用。　　第十章：生死两全保险。生死两全保险是一种最基本的保险，它即包括了生存保险金给付，也包含来了死亡保险金给付，适合所有人购买。　　（本书的第十一章讲述投资型保险产品。）　　第十一章：投资连结保险。投资连结保险是一种创新型的保险产品，它把保障和投资很好地结合起来。投资连结保险本质上是保险公司推出的“证券投资基金”，它适合高收入的人士购买。　　本书的附则是：《中华人们共和国保险法》。你如果遇到不懂的问题，最好看看《保险法》，因为保险公司的经营必须符合《保险法》的规定。　　我要将这本书献给我亲爱的妻子，感谢你这么多年的陪伴、理解、支持和照顾，在我心里：你就是我最好的保险。我还要将这本书献给中国所有的保险从业人员，是你们用你们辛勤的工作让更多的家庭生活得更安心、更幸福，在此我对你们表示由衷的敬意。　　本书的顺利出版，还要感谢中信出版社社长王斌先生、总编辑潘岳女士，跟他们的合作真的非常愉快。　　保险是生活中的必须品，希望人人都能买保险，让自己的生活更加安心、更加幸福。衷心祝福大家生活快乐！

内容概要

刘彦斌，电视媒体上曝光率最高、最受观众欢迎的理财师之一。《理财规划师国家职业标准》创始人，现任国家理财规划师专业委员会秘书长、北京市理财规划师协会会长、北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁。中央电视台财经频道《理财教室》首任主讲嘉宾，先后作客央视《实话实说》、《人物新周刊》、《新闻会客厅》、《东方时空》、《半边天》、《大家看法》，以及湖南卫视《越策越开心》、香港凤凰卫视《鲁豫有约》等栏目讲授理财，是国内最具声誉和影响力的理财专家。著有《上班赚钱，下班理财》、《理财有道》（升级版）、《做有钱的自己》、《理财工具箱》等畅销书。

【业界推荐】

买保险就是尊重生命。

——陈东升，泰康人寿保险股份有限公司董事长

保险是现代人守卫自我尊严的底线。

——张维功，阳光保险集团股份有限公司董事长

书籍目录

前言第一章 理财，你必须买保险第二章 保险基础知识第三章 意外伤害保险第四章 家庭财产保险第五章 医疗保险第六章 定期寿险第七章 分红保险、万能保险、教育保险第八章 年金保险第九章 终身寿险和生死两全保险第十章 投资连结保险第十一章 你该如何买保险附则

作者简介

保险是我们经常接触到的理财工具之一，但很多人对保险有着误解和偏见。你真的了解保险吗？保险对保护我们的资产有什么实际作用？著名理财专家刘彦斌在本书中，首次详细介绍了保险的类别和基础知识，为有购买保险需求的读者提供了专业建议，其中包括：

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一般人对保险有哪些偏见？

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怎样在不同的人生阶段进行自己的保险规划？

⊙
购买不同保险，有哪些不同原则？

⊙
怎样选择适合的保险公司和保险代理人？

在理财中，保险应该占有很重要的地位，不要让你的偏见使你的财富遭受不必要的损失！读完这本书，相信你会为自己的资产找到一把坚固的保护伞！

图书封面

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