《风口上的猪》章节试读

《风口上的猪》的笔记-1120 - 1120

互联网里头有个简单的公式：收入=流量X转化率X单价

《风口上的猪》的笔记-风口上的猪 - 风口上的猪

从用户需求的角度出发，互联网金融和传统金融其实没什么差别，一样是为了满足用户的三大基本金融需求：投资、融资、支付。
● 投融资流程中，资金盈余者可直接将资金给予资金短缺者，也可以通过第三方实现资金投出，在这过程中，各种信息可以辅助投融资的决策。上述流程引出了互联网金融中的三种业务模式：自有产品、金融服务中介、信息供应与分析工具。
● 支付流程中，支付方使用拥有支付手段功能的媒介（即货币），直接付款给收款方，或通过第三方间接付款给收款方。上述流程引出了互联网金融中的两种业务模式：电子支付与虚拟货币。
进一步细化，在投融资业务中：
自有产品有三种模式：金融机构互联网化（如直销银行、网销保险）、互联网公司金融机构化（如互联网/电商系小贷公司、互联网公司参股的民营银行）、金融机构与互联网公司合作开发（如众安在线）。
金融服务中介可类比电商，有F2F、F2N（如基金超市、微信公众号）、N2N（如众筹网站、P2P借贷网站）、导购网站（金融垂直搜索）等类型。金融服务中介中还有两个特殊的参与者——交易所与经纪。
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一些概念：
第二章 金融服务中介
互联网金融的自有产品主要是传统金融机构的互联网化，即媒体常说的“金融互联网”。
F2F：金融机构间的交易大多一对一直接进行，但也有不少交易平台存在，比如银行间交易市场。
F2N：包括平台F2N以及非平台F2N，零售用户可以直接在F2N上购买基金、保险等金融产品，进行投资理财。
平台式F2N是一个在线的金融产品市场（Market place），金融机构可以进驻该平台并直接向客户销售金融产品，金融机构作为直接销售方，如淘宝基金、淘宝保险等。最有名气的余额宝仅仅是其中的变种。此外还有微信公众号，不少金融机构也进驻微信，以服务号的形式提供内容。
非平台F2N销售的产品不是自己生产的，它只是做代销工作，一般以从金融产品的生产商（基金、保险公司等）收取佣金的方式赚钱，如天天基金网、铜板街等。
N2N：以众筹平台为代表，有融资需求的个人/机构可在众筹平台发起项目，以股权、债权、预售/团购等方式向投资者募集项目资金。
导购网站：即金融流量分发网站（也被称为金融垂直搜索），根据用户的金融需求，金融流量分发网站会匹配适合客户的金融产品（目前覆盖贷款、信用卡、理财产品等）。
金融流量分发网站会在数据库中找到可以满足客户需求的金融产品（目前覆盖贷款、信用卡、理财产品等），并在搜索结果中予以显示。
自有流量和合作流量的概念：
Google的广告主要有两个流量分发渠道——搜索引擎广告以及展示广告网络。其中搜索引擎广告是Google的自有流量，展示广告网络是与发布商合作的合作流量。
直销银行通常没有或几乎没有实体网点，基本所有服务都通过网上银行、手机银行或者电话银行来提供。
市场营销里的4P（产品Product、价格Price、营销Promotion以及渠道Place）。
MVP（minimum viable product）概念很类似，意即“最简可行产品”——用最快、最简明的方式建立一个可用的产品原型，这个原型要表达出你产品最终想要的效果，然后通过产品迭代来完善细节。
基于用量的保险（UBI）。它会在你的汽车上安装一个OBD（on board diagnostics，车载诊断系统）——北京环保局在2006年强制要求新车安装这个玩意，逼走了不少车型。OBD可以检测你尾气是否超标、发动机是否有问题等等，更可以记录你行驶的里程，甚至分析你的驾驶习惯。比较简单的UBI会根据OBD记录下来的里程来计费：开车的时候才计费，不开车就不收钱，这对于开车频率比较低的人来说还蛮好的。高端一点的UBI还会记录下你的开车习惯：你要是疲劳驾驶或者开车时接电话，你就等着你下年的保费狂涨吧！如果你很遵守交通规则，开车的时候很严谨，通常下一年就可以拿到不错的折扣呢。UBI鼓励更负责任、更合理的交通方式，让整个驾车环境更安全。国内做OBD的有“随车记”和“司机邦”等，但目前仍没有展开和保险企业的合作。
第四章 电子支付
“第三方支付”其实是指根据《非金融机构支付服务管理办法》而拿到央行《支付业务许可证》的非金融机构，包括互联网支付、线下收单、移动支付、固定电话支付、预付卡（发行/受理）以及数字电视支付。
一、线下收单
二、互联网支付
1. 直连网银支付模式
2. 银行卡互联网支付模式：其实只是将线下收单业务搬到网上。
3. 第三方支付又可以细分为网关支付模式与虚拟账户支付模式两种。支付宝即属于虚拟账户支付模式。
三、移动支付
移动支付包括3种主要类型：移动互联网支付、近场支付（near field communication, NFC）以及短信支付。移动互联网支付还有一个潜在的增长点——O2O支付，通俗地来讲就是线下二维码支付。线下扫一扫二维码，再在手机上利用移动互联网完成交易。

《风口上的猪》的笔记-1219 - 1219

地球人都知道的一件事情：平台是超难做的——你一开始就面对着一个双边市场甚至多边市场，产品经理要盯住多于一个用户群体的需求，除非你拥有大量资源，要不够呛。

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《风口上的猪》的笔记-1231 - 1231

广告业的几个常见的计价方式：
CPC（cost per click，按点击计价）：用户点了一下广告，广告主就要付一定的广告费，比如google的广告基本都是CPC的计价模式。
CPA（cost per action，按动作计价）：用户做出了某个动作，广告主就要付一定的广告费，比如点击某个广告后你如果完成了注册这个动作，广告主就要付一定的广告费。
CPM（cost per mille，按千次浏览计价）：每有一个浏览，广告主就要付一定的广告费，门户网站蛮多都采用这种计价模式。
CPT（cost per time，按时间计价）：顾名思义，web1.0时代不少网站都采用这种计价方式，一个广告位一个月多少钱。
CPS（cost per sale，按销售额计价）：每卖出去一个东西，广告主就要支付一定比例的广告费，“淘宝客”就是以这种计价方式收费的。

《风口上的猪》的笔记-第1页

导购网站
在Direct Bank进入一个新市场的时候，一般会主打一两个拳头产品。之后的几年再慢慢丰富他们的产品线。这个和创业公司的MVP（minimum viable product）概念很类似，意即“最简可行产品”——用最快、最简明的方式建立一个可用的产品原型，这个原型要表达出你产品最终想要的效果，然后通过产品迭代来完善细节。
要知道中国的互联网行业有个721定律，即：一个超级公司会占据市场的70%的份额，老二会占据20%，剩余的10%由其他小公司分吃（当然具体的市场份额还是要看具体领域）。
如果瞬间把所有的流量都转到网销渠道，代理人和银行可是会很不开心的。处理好渠道之间的自身蚕食效应（cannibalization effect），可以尝试让每个渠道都有自己独有的“爆款”。比如某些特别的保险只能在网上才买得到，某些特别的保险只能在代理人渠道才买得到，这样可以让渠道结构平缓转型。
众筹平台 国际上已有不少对众筹平台的研究。参照Massolution的一份报告，众筹平台可以分为4类：
● 债权众筹（lending-based crowd-funding）：投资者对项目或公司进行投资，获得其一定比例的债权，未来获取利息收益并收回本金（我给你钱你之后还我本金和利息）。
● 股权众筹（equity-based crowd-funding）：投资者对项目或公司进行投资，获得其一定比例的股权（我给你钱你给我公司股份）。
● 回报众筹（reward-based crowd-funding）：投资者对项目或公司进行投资，获得产品或服务（我给你钱你给我产品或服务）。
● 捐赠众筹（donate-based crowd-funding）：投资者对项目或公司进行无偿捐赠（我给你钱你什么都不用给我）。
投资者可自主选择是否愿意担任有限合伙企业的一般合伙人（general partner, GP）。在这里科普下VC（风险投资基金）和PE（私募股权基金）里头的GP和LP（limited partner，有限合伙人），LP是出钱的人，GP是VC的管理人，靠收取管理费和carry（超额分成）过活，有的GP同时也是LP，会往私募基金里头投钱。
在讲金融流量分发网站的盈利模式之前先科普一下广告业的几个常见的计价方式：
● CPC（Cost per click，按点击计价）：用户点了一下广告，广告主就要付一定的广告费，比如Google的广告基本都是CPC的计价模式。
● CPA（Cost per action，按动作计价）：用户做出了某个动作，广告主就要付一定的广告费，比如点击某个广告后你如果完成了注册这个动作，广告主就要付一定的广告费。
● CPM（Cost per mille，按千次浏览计价）：每有一千个浏览，广告主就要付一定的广告费，门户网站蛮多都采用这种计价模式。
● CPT（Cost per time，按时间计价）：顾名思义，Web 1.0时代不少网站都采用这种计价方式，一个广告位一个月多少多少钱。
● CPS（Cost per sale，按销售额计价）：每卖出去一个东西，广告主就要支付一定比例的广告费，“淘宝客”就是以这种计价方式收费的。

《风口上的猪》的笔记-372 - 372

要知道中国的互联网行业有个721定律，即：一个超级公司会占据市场的70%的份额，老二会占据20%，剩余的10%由其他小公司分吃