女人就是要理财

章节摘录

　　第1章　每个女人都需要理财　　女人为什么需要理财　　钱不是万能的，但没钱万万不能。对于女性来说，要想在生活中不为钱而发愁，最好的办法就是好好打理现有的财富——少花冤枉钱，让钱生钱。　　理财点拨　　身处现代社会的女性或许可以明白，如何用科学的理财方法来规划未来是非常必要的。因为，理财既是生活需要，也是一个女人必须掌握的持家之道。　　理财的必要性一：抵消物价上涨　　来自《中国统计年鉴》的资料表明，近13年来，中国物价上涨率平均达到了6.5％。这个数字意味着我们手头的现金，如果不用于投资，每年就会减少6.5％。如果通货膨胀率在20年内保持每年3。5％不变，消费者物价指数价格会翻一倍。也就是说，假设一张电影票10年前是5元，现在卖到20元，到20年后，价格就会变成40元。相应地，我们手里的钱也要贬值一半。　　理财的必要性二：加重个人责任　　专家认为，现代医疗技术和社会福利水平的提高使人的预期寿命延长了15～20年。因此，我们需要攒更多的钱，以负担比以前更长的生存期间所带来的生活费用。同时，生活质量的提高，提供高水平的子女教育，谋求更好的居住环境等都成为现代生活的组成部分，客观上要求我们加强对个人财富的管理规划。　　理财的必要性三：防范意外事件　　我们不知毕业后会否失业，不知道谁会和我们结婚，不知道结婚的时候会不会有房子，不知道一胎会有几个孩子，不知道是否会离婚，不知道家人是否身患疾病，不知道是否会发生交通事故，不知道是否意外死亡或残疾，不知道自己的专业是否过时，不知道明天的物价会不会上涨，不知道会加薪抑或失去饭碗。　　因此，我们的经济状况有可能被意外的事情搅乱甚至毁摔，每一个无法预料的事情首先会影响你的财务稳定，当意外真的发生了，你最大的问题就是从何处获得所需的资金来应付你的基本开销和未知开销，直到你再次变得安全无忧。事情一直如此，而在经济以及政局不稳定的时候更加如此。那些顺利渡过难关，并使自己从未遭受经济伤害的人，是因为她们做好了充分的准备。　　理财高招　　在理财点拨中，我们知道了女性理财的必要性。那么，一个城市家庭中，一生到底需要多少钱呢？为此，有专家给我们算了一笔账，即使不考虑通货膨胀，粗算下来，包括房子、汽车、子女教育、赡养父母以及自己退休花费，结果令人震惊——一辈子总共需求高达406.8万元。　　那么，我们工作一辈子能赚多少钱？假定夫妻的月收入6000元左右，工作30年，总共收入是216万元。这样，收入与支出之间就出现了190.8万的资金缺口。　　看过以上的几个数字，许多人会大吃一惊，原来自己要支付如此庞大的生活消费，由此会加大拼命赚钱的压力。专家提醒我们，人们赚钱的高峰期不超过20年，要想平稳地支付生活费用和保障一定的生活质量，理财规划是必不可少的。建立科学的理财观念，独立自主地管理财务，实际上是每个家庭都需要的基本保障手段。　　那么，我们需要做什么准备呢？　　1.建立应急准备金：在需要的时候能够快速获得这笔资金应急，当然，要选择好储备这笔资金的渠道，既要安全，又要有一定的收益。　　2.正确运用信用卡：当意外事情发生时，如失业或者疾病，信用卡透支额可以帮我们渡过难关。但是不要滥用信用卡，以免增加不必要的短期贷款利息支出。　　3.储蓄一般可以保本，但在低利率时代仅靠储蓄不可能满足我们致富的要求。“理财”不等于“节约”，要“节流”，更要“开源”。“节流”不会导致我们的生活质量下降，但是无法让我们生活得更好。只有适当地投资，才能以“钱”生“钱”，起到开源的效用。　　4.为未来的生活投资，而不是为金钱本身。为子女教育还是为养老？买房买车？购买豪华别墅？不同的生活打算，投资计划及风险承担有很大区别，无论是基金、股票、债券、房地产投资，都需要请专家帮我们合理选择投资的品种。　　5.转移风险与购买保险。买保险的本质就是花钱转移风险。有些风险是我们能承担的，有些带来的财务波动太大，比如重大疾病、意外死亡等，就最好转移给保险公司。买保险要注意给付条件是不是我们担心的条件，否则就不能雪中送炭了。　　6.减少债务和为债务投保。如果有足够的支付能力就尽量减少债务，因为意外发生的时候，债主并不会心慈手软，信用卡的债务、购楼购车的债务都是受法律保护要定期偿还的。同时，每增加一项负债，就等于增加了风险，让保险公司在意外发生的时候为我们的债务买单，这样，我们所关爱的人，就会减少这部分生活的压力了。　　因此，对于广大女性同胞来说，如果我们不学习理财，终将面临坐吃山空的窘境。结婚生子，买房买车只是梦想。为了明天过得更好，还是要脚踏实地做点事情。　　哪些女性最需要理财　　理财是每个人都需要的。不会理财，即使你日进斗金，也总是会觉得钱不够用。有一句俗语说得好：“钱到用时方恨少”。也许有人会说，理财是离我太远的事情。其实，日子是过出来的，理财的人虽然工资并不高，但生活的质量却很高；而不理财的人虽然工资很高，却总是会觉得缺这少那的。　　理财点拨　　张小姐毕业于北京一所著名高校，毕业后在一家金融公司工作两年，月薪4000元，除去每个月的房租、生活费，张小姐还喜欢去高级商场买衣服，每周至少一次。此外，她每月还会在三里屯酒吧小酌两杯，一个月下来，4000元往往不够花。有时候还不得不跟好友借钱。结果两年工作下来没攒下什么钱。张小姐今年已经25岁了，她很庆幸自己是个女孩，因为自己可以找一个有一定经济实力的男朋友，并希望男朋友最好能有套房，这样她就不用为买房操心了。所以，张小姐觉得她是不需要为理财而操心的。　　张小姐真的不需要理财吗？当然不是！如果你身处豪门，家财万贯，那么你可以不用理财，因为自会有人帮你理；如果一辈子一穷二白，口袋从来没有隔夜粮，那么你也不用理，因为你确实无钱可理；如果你这辈子能一直有个可以信任的人或单位组织让你依靠，让你不愁吃不愁穿，你也可以不用理财，因为理财尽管说不上累，但还是要费点心思的。但事实上，我们大都数人都是普通人，当然也不会穷得家无隔夜粮，更没有可以终身依靠的组织和个人，所以理财对于我们每一个女性来说，都是非常必要的，尤其是下面的几种女性则是更加需要理财的：　　第一，相对一般人来说，比较有钱的女性。　　你可能会很奇怪，有钱的女人，既然有钱，又为何愁钱财的运用呢？原来有钱就是一种优势，理财的作用就是保持这种优势。我们俗话说：富不过三代。其实说的就是不善于理财的恶果是财富被吞食。　　理财对有钱的女性而言，所发挥的作用首先是保本——继续保持有钱的优势。既然有钱，除了保本之外，就可以用钱生钱的方式将自己的财富滚大，家业不断地发展，发挥自己和金钱的影响力。有钱人因为有钱，比穷人更加懂得用钱生钱，所以，她们会更加需要理财。　　第二，收入不稳定的女性。　　收入稳定的女性要理财，收入不稳定的女性也要理财，是不是自相矛盾呢？那未必！收入不稳定，就是一种风险，有可能某一段日子收入中断，生活顿时十分凄惨，生活质量也时高时低，更加没有保证。一旦生活质量下降，收入减少甚至中断，到什么时候才会再有收入、再翻身？不确定的因素本身就是一种风险。为了自己在收入不如意时，也能够保持生活质量，居安思危，就更加需要有理财的计划。在收入仍然未中断之前，除了努力储蓄之外，还要将钱财善于安排，保障自己进一步改善这个收入无把握的局面，创造出一个新局面，使自己财源丰盛，基础稳固，甚至可以发挥自己的个人才能，不再让自己生活在无保障的风险之中。　　第三，年轻的新一代女性。　　许多女性认为，年轻时，有的是赚钱的机会，何须斤斤计较？其实这是错误的观念。因为年轻时要追求成就，不能单凭一腔热情，空有理想。计划一下未来是必须的，而且世间事非财不行。想做大事，说穿了还是要靠钱。要用钱去发展你的理想，那第一步当然是要有一套合理的理财大计。一套风险低、有机会以小博大的理财计划，再加上努力实行，就是年轻人走向成功目标的必经阶段。

前言

　　每个女人都需要理财　　理财能给女性带来什么　　　　你不理财，财不理你。一个人生活的质量高或低，在于其能否充分利用价值。有的人生活质量虽高但钱还是有剩余，有的不但没有高的生活质量，而且每月钱都不够花。这就是理财与不理财的差别。　　刘小姐本是一个不善理财的人，常常大半年下来，工资要么被花掉，要么躺在卡里睡大觉。虽然明知钱存在银行就等于贬值，但还是被懒惰拴住了脚。2006年1月刘小姐开始受聘于一家报社做编辑工作，报纸专门介绍“基金”的版块就由刘小姐负责。为尽快熟悉业务，刘小姐不得不开始多接触基金方面的知识，并时不时地到建行、省分行访谈理财中心的客户经理以获取客户信息。而她的生活也因此在尝试中发生了不小的改变和收获。　　一次，她就国债问题采访一位支行客户经理，由于受她的启发试着买了一支基金！由于赶上2006年第一波上涨的行情，她买的基金两周就赚了10％以上。投入了1万，赚了1000多元，虽然绝对有运气的成分，但看着交割单上那个4位数，刘小姐还是感受了一回“钱生钱”的真实。　　有了第一次买基金的尝试，此后，刘小姐便开始关注自己闲置的钱，并充分发挥信用卡的透支功能。这样，每月工资基本上都能用来投资，还款时赎回部分基金。相比较而言，钱在发挥高效率，每月的开支也通过信用卡账单变得一目了然。就这样，刘小姐在亲身体验中，一期期关于“基金”的选题就出来了，即使最基本的产品流程介绍，都能以从体验中获得的切身感受成文，改变了枯燥的文件用语和宣传口号。　　这两年多，刘小姐的工作可说是多姿多彩，她个人的理财也变得多种多样：调整持有的基金类型与比例，尝试银行推出的个人理财服务，享受着信用卡积分的乐趣……刘小姐发现生活真的是需要自己来改善的。现在，由于本金不多，理财带给她的充其量是一份喜悦和“天上掉下来的零花钱”，但终有一天，家庭有了一定的积蓄，前期积累的投资经验就会派上用场。在实践中，刘小姐不仅学会了挣钱，更明白了如何花钱，理解了财富的意义。　　理财点拨　　从刘小姐的故事，我们可以看出，稍稍理财就能给我们的生活带来不少的乐趣，如果认真理财，不容置疑，带给我们的好处将是更多的。那么，理财到底能带给我们哪些好处呢？　　第一，达到财务目标，平衡一生中的收支差距　　人生有很多梦想，很多梦想的实现需要经济上的支撑，例如累积足够的退休基金以安享晚年，建立教育基金为子女的将来考虑，积累一定的资金购车买房，或者积累一笔资金用于到世界各地旅游，有些人还打算创立自己的事业等。这些目标的实现都需要你进行财务规划，对收支进行合理的平衡。　　如果一个人在任何时期都有收入，而且在任何时候赚的钱都等于用的钱，那么就不需要去平衡收支间的差异，理财规划对这个人来说就不是必须的。可是实际上，人的一生中大约只有一半的时间有赚取收入的能力。假如一个人能活80岁，前18年基本是受父母抚养，是没有收入的；65 岁以前则必须靠自己工作养活自己和家人；而退休后如果不依赖于子女，而此时又没有工作收入，那么靠什么来养老呢？如果你有理财意识，在65岁退休以前这长达47年的岁月中，每个月挤出200元，购买成长性好的投资品，假设年收益率为12％，那么，47年后会积累多少财富呢？是545374812元，接近550万，这是一笔不小的数目，这样的话，你就可以享受比较富裕的晚年生活了。　　第二，理财可以抵御不测风险和灾害　　古人云：“天有不测风云，人有旦夕祸福。”一个人在日常生活中经常会遇到一些意料不到的问题，如生病、受伤、伤残、亲人死亡、天灾、失窃、失业等，这些都会使个人财产减少。在计划经济年代，国家通过福利政策，几乎承担了城市居民生老病死的一切费用，人们的住房、养老、教育、医疗、失业等费用负担很小。改革开放以后，居民开始越来越多地承担以上的费用和风险。为抵御这些不测与灾害，必须进行科学的理财规划，合理地安排收支，以求做到在遭遇不测与灾害时，有足够的财力支持，顺利渡过难关；在没有出现不测与灾害时，能够建立“风险基金”，并使之增值。　　第三，理财有助于我们保有财富　　这个世界上很多人轻松获得财富，例如中奖，但80％的中奖者会在两年内花光所有的奖金，因为他们不懂得理财。这个世界上也有很多人辛苦一辈子积累一笔财富，但却在一夜之间化为乌有或者大幅缩水，这也是因为他们不懂得理财。举例来说，有华侨在美国辛苦打拼一辈子，把毕生积蓄存于某家银行，却不幸遭遇这家银行破产，按照当地的法律，政府只保护10万美金以内的存款，其余的全部打了水漂。再举例来说，很多人在世时富甲一方，但去世后遗产税甚巨，子女仅能享受一半的遗产甚至为无力支付遗产税而被迫放弃遗产。　　第四，理财可以使人们过更好的生活，提高生活品质　　平衡一生的收支只是理财规划的基本目的。每个人都希望过好日子，而不仅只是满足由出生开始到死亡为止的基本生活需求。你是否想买一幢或者一套豪华舒适点的房子？是否想开辆黑色奔驰驰骋在空旷的马路上？你是否想在周末或节假日去豪华餐厅享受温馨浪漫的晚餐？是否想每年旅游一次？这些都是基本生活需求以外的奢侈想法，但并不是达不到的幻想。追求高品质的生活是理财规划的另一个目的。　　理财高招　　要想成为一名成功的理财者，必须按照以下八个步骤行动：　　第一步，现在就开始投资。美国6成以上的人，连百万富翁的第一步都还未迈出，每个人都有一堆理由，但其实都只是自己在找借口。　　第二步，制定目标。这个目标不论是准备好小孩子的学费，买新房子或是50岁以前确保金钱无虞地退休，任何目标都可以，但必须要定个目标，全心去经营。　　第三步，把钱花在买股票或股票基金上。“买股票能致富，买政府公债只能保住财富”。从长期发展趋势来看，股票每年平均报酬率是11.9％。　　第四步，别眼高手低。棒球选手如果只想打全垒打，其结果是被三振的几率会高于只想超前的球员，股市投资的道理亦然。百万富翁并不是因为投资高风险的股票而致富，她们投资的一般是绩优股。　　第五步，每月固定投资。投资必须成为习惯，成为每个月的功课，不论投资金额多小，只要做到每月固定投资，就足以使你超越大多数人。　　第六步，买了要抱住，还要再抱住。调查显示，3/4的百万富翁买股票至少持有5年以上。　　第七步，把国税局当作投资伙伴，善用之。厌恶国税局并不是建设性的思维，把国税局当成自己的投资伙伴，注意新税务规定，善于利用免税投资理财工具，使国税局成为致富的助手。　　第八步，限制财务风险。百万富翁大多过很乏味的生活，他们不爱换工作，只结一次婚，通常不搬家，生活没有太多意外或新鲜，稳定性是他们的共同特色。

书籍目录

第1章　每个女人都需要理财　女人为什么需要理财　哪些女性最需要理财　单身女性更需要理财　将意外防患于未然 　女性理财要从小时候做起 　理财能给女性带来什么 第2章　更新女性的理财观念　理财前需要先了解自己 　女性理财需要与时俱进 　不做金钱的奴隶 　会赚钱更要会用钱 　钱不在少，会理则灵 　将女性健康纳入理财规划 　会花钱也是一种理财方式 　走出理财的各种误区第3章　女性理财巧打理　女性理财以“我”为主 　个人理财要养成的习惯 　上班族理财有方 　白领理财有捷径 　月光族理财四步走 　未婚族的幸福理财 　学会理财谨防“啃老族” 　银发族理财也时髦 　别陷入理财的陷阱 第4章　家庭理财离不开女性　一生的理财规划 　家庭理财三部曲　新婚之后的理财路　双薪家庭如何理财　“夹心族”家庭如何理财　工薪族家庭如何理财　低收入家庭如何理财　小康之家的理财之道　单亲家庭更应注重理财　丁克家庭理财注重养老　养老规划越早越轻松　“妈妈”因理财而“富”　巧解家庭理财风险第5章　女性也要懂金融　如何进行黄金理财　外汇理财有什么技巧　别掉进外汇的误区　如何选择信托产品　什么是股市中的“二八定律”　莫把股场当赌场　炒股不能赶时髦　股市不是摇钱树　基金理财有窍门　储蓄的优点有哪些　储蓄理财的技巧　保险理财全攻略　根据年龄购买保险第6章　教育投资不可少　教育保险可免学费之忧　教育投资如何做　教育理财方式多样　巧用理财降低留学成本第7章　生活消费要理性　理性看待超前消费　精打细算付房款　怎么消费才省钱　巧用信用卡理财　旅游莫忘理财第8章　时尚投资为女人生财　投资收藏受益多　艺术品收藏投资　邮票投资好处多　钱币收藏有学问　团购引领网络新时尚　全新的老产业典当理财

编辑推荐

　　看了就明白　用了就见效　摇身一变成富婆　　没有独立的经济能力，做你自己其实只是口号而已　　你的今天取决于你昨天的决策 你的明天取决于你今天的决策　　女人不要为了赚钱去工作，要学会让钱为你去赚钱　　化妆品给女人脸上添彩　会理财让女人生活放光　　　　科学合理地消费就等于收入的增加。　　一点风险都不冒就是最大的风险之一。　　为了买房而终生成为“房奴”，不管房子怎么升值，对你来说都是毫无意义的。　　借钱不一定是坏事，一个不会借钱的人一定不是投资理财的高手。　　女人就是要理财：你不理财财不理你　　女人的理财能力决定其幸福指数

作者简介

"需要花钱的地方很多，结婚、养育孩子、投资教育、赡养老人、生活消费……《女人就是要理财:你不理财财不理你》就是想告诉女性朋友们一个浅显但充满智慧的道理：你不理财，财不理你，女人更要会理财。书中针对女性理财的需要和特点，对各类投资手段作了深入的解析，详细介绍了各种投资渠道和方法，教你以钱生钱的技巧。这是一本可操作性极强的女性投资理财书，书中提供了大量真实、生动的案例，几乎可以让你对号入座。

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图书封面

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