互联网金融法律与风险控制

内容概要

黄震

法学博士、金融学博士后，中央财经大学法学院教授/金融法研究所所长，中国互联网金融领域的领军人物之一，从事相关研究近10年，对互联网金融发展趋势、行业立法和风险控制有深入研究和独到见解，在国内学术界、产业界、政府机构和企业中都有很高的威望和知名度。兼任中国银行法研究会副秘书长、互联网金融千人会创始人、《互联网金融》杂志总编辑；华民慈善基金会副秘书长、中央财经大学基金会研究中心主任；残疾人就业促进网首席专家、中央国家机关政府采购中心评审专家、国家教育咨询委员会专家。

邓建鹏

法学博士，中央民族大学法学院教授，国际金融论坛互联网金融中心研究员，专注于互联网金融法律与风险控制的研究，对涉及互联网、金融两个领域的法律、法规、国家产业政策走向非常熟悉，对互联网金融监管、互联网金融消费者保护、互联网金融立法、互联网金融的法律风险控制有深入研究。《互联网金融》杂志副总编辑，互联网金融千人会核心成员，数十次参加互联网金融高端论坛并发表讲话。参加工作九年以来，荣获霍英东教育基金会第十三届高等院校青年教师奖、北京市第十届哲学社会科学优秀研究成果二等奖、中央民族大学“十佳教师”、中央民族大学五四青年标兵等九项荣誉，两度主持国家级社会科学研究项目。

书籍目录

前言

上编　互联网金融法律风险控制与案例解析

引言　法律风险控制的整体思路
2

互联网金融的四个集聚
2

法律风险的多个维度
3

以“三线”应对风险
4

风险控制的三阶段
4

我们的展望
5

第1篇　投资者的风险控制和权益保护
6

典型案例
6

风险预防的十大门道
7

高利转贷罪的风险控制
13

非法发放贷款的风险
13

投资者信息保护
14

投资者接受适当的投资产品
16

投资者的证据保存
17

投资者解决纠纷的方式
18

核心法规与具体法条
19

第2篇　P2P网贷业的法律风险控制
20

典型案例
20

贷款人资金合法性的风险控制
21

黑名单信息披露制度的风险控制
22

网贷平台网络安全的法律风险控制
22

非法吸收公众存款罪的风险控制
24

集资诈骗的法律风险控制
26

泄漏客户信息的法律风险防范
27

其他法律风险的控制
28

核心法规与具体法条
30

网贷平台风险控制实例
30

第3篇　众筹的法律风险控制
34

典型案例
34

众筹的功能和两大类型
35

实物回报类众筹的法律风险
36

股权回报类众筹的法律风险
38

其他法律风险
40

众筹合法化的思考
41

核心法规与具体法条
44

众筹平台的风险控制实例
45

第4篇　“宝宝类”互联网直销基金的法律风险控制
46

典型案例
46

常见的法律风险
47

网络安全的风险控制
50

相关法规的主要规定
51

核心法规
52

第5篇　网络虚拟货币的法律风险控制
53

典型案例
54

助推洗钱的法律风险
54

恶化金融秩序的风险
55

容易被个人、机构或某个国家操控的风险
55

持有比特币的法律风险
56

比特币交易平台的法律风险
57

核心法规
57

第6篇　互联网保险的法律风险控制
58

典型案例
59

网络安全的风险
60

经营和产品设计风险
61

风险控制之道
62

核心法规与具体条款
64

第7篇　第三方支付的法律风险控制
65

典型案例
66

网络与信息安全的风险
67

交易安全的风险
67

信用卡套现风险
68

资金账户管理的风险
69

法律风险的控制
69

核心法规
71

第8篇　可信电子数据证据的保存方式
72

典型案例
73

电子数据证据的法律效力保障及相关法律规定
73

保障电子合同、单证法律效力的方法
75

核心法规
77

下编　互联网金融法律法规汇编

第9篇　投资者权益保护法规
82

中华人民共和国消费者权益保护法
82

中华人民共和国侵权责任法（节录）
93

电信和互联网用户个人信息保护规定
97

全国人大常委会关于加强网络信息保护的决定
101

银行业消费者权益保护工作指引
103

其他相关法规和行业自律章程
109

第10篇　征信法规
110

征信业管理条例
110

征信机构管理办法
119

个人信用信息基础数据库管理暂行办法
127

其他相关法规和行业自律章程
133

第11篇　民间借贷管理法规
134

中华人民共和国刑法（节录）
134

最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释
144

关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见
148

中华人民共和国合同法（节录）
151

中国人民银行办公厅关于高利贷认定标准问题的函
155

中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知
155

中国银监会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知
157

关于人民法院审理借贷案件的若干意见
158

关于小额贷款公司试点的指导意见
161

网络借贷行业准入标准
166

其他相关法规和行业自律章程
171

第12篇　证券与基金法规
172

中华人民共和国证券法（节录）
172

中华人民共和国证券投资基金法
179

开放式证券投资基金销售费用管理规定
209

证券投资基金销售业务信息管理平台管理规定
213

商业银行理财产品销售管理办法
221

证券投资基金销售管理办法
237

证券投资基金管理公司管理办法
259

证券投资基金销售结算资金管理暂行规定
274

证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定
283

其他相关法规和行业自律章程
286

第13篇　支付结算和预付卡法规
287

支付结算办法
287

非金融机构支付服务管理办法
330

非金融机构支付服务管理办法实施细则
340

非金融机构支付服务业务系统检测认证管理规定
347

支付机构预付卡业务管理办法
351

其他相关法规提要
360

《支付机构互联网支付业务风险防范指引》提要
360

其他相关法规和行业自律章程
361

第14篇　金融管制法规
362

中华人民共和国商业银行法
362

中资商业银行行政许可事项实施办法
377

银行卡业务管理办法
408

储蓄管理条例
419

中华人民共和国人民币管理条例
424

非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法
430

人民银行等五部委发布关于防范比特币风险的通知
434

文化部、商务部关于加强网络游戏虚拟货币管理工作的通知
438

其他相关法规提要
441

其他相关法规和行业自律章程
442

第15篇　保险法规
443

中华人民共和国保险法
443

保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）
474

中国保监会关于专业网络保险公司开业验收有关问题的通知
478

其他相关法规和行业自律章程
479

第16篇　竞争法规
480

中华人民共和国反不正当竞争法
480

中华人民共和国反垄断法
485

最高人民法院关于审理因垄断行为引发的民事纠纷案件应用法律若干问题的规定
495

第17篇　网络交易与信息管理法规
498

商务部关于网上交易的指导意见（暂行）
498

网络交易管理办法
504

互联网信息服务管理办法
514

互联网站管理工作细则
518

中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例
526

信息安全等级保护管理办法
530

互联网金融相关的信息安全国家标准（清单）
540

其他相关法规提要
542

第18篇　电子数据证据法规
543

中华人民共和国电子签名法
543

电子认证服务管理办法
549

关于工商行政管理机关电子数据证据取证工作的指导意见
556

最高人民法院关于适用《中华人民共和国刑事诉讼法》的解释（节录）
558

最高人民检察院关于适用《关于办理死刑案件审查判断证据若干问题的规定》

和《关于办理刑事案件排除非法证据若干问题的规定》的指导意见（节录）
560

其他相关法规和行业自律章程
561

附录　产业扶持政策
562

后记
563

作者简介

本书是互联网金融法律与风险控制领域标准性著作，对互联网金融监管、互联网金融消费者保护、互联网金融立法、互联网金融的法律风险、互联网金融的法律法规等主题进行了全面而详细的阐述，是政府、金融机构、投资者、金融行业从业者必备的工具书。

本书集工具性和应用性两大特色于一体，上编对互联网金融投资者风险控制和权益保护、网络借贷业的法律风险控制、众筹的法律风险控制、“宝宝类”互联网直销基金的法律风险控制、网络虚拟货币的法律风险控制、互联网保险的法律风险控制、第三方支付的法律风险控制、可信电子数据证据的保存方式等进行了详细的讲解，为投资者和从业者预见风险、识别风险、防范风险、控制风险以及事后的法律解决办法提供了详尽的建议和对策，还提供了若干真实的案例，具有很强的实用性和可操作性。下编汇集了百余部与互联网金融密切相关的法律、法规、司法解释、全国或地方政策等规范性文件和行业自律章程，力争为所有读者遇到的与互联网金融相关的法律问题提供权威依据和参考。

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