商业银行经营学
出版社:经济科学出版社
出版日期:2011-2
ISBN:9787514103502
页数:332页
章节摘录
可转让大额定期存单于1961年由美国花旗银行首创，是一种按某一固定期限和一定利率存人银行的、可在市场上买卖的票证。美国国内的可转让存单由国内银行机构发行；美国境外银行发行的美元存单叫做欧洲美元定期存单；外国银行在美国的分行发行的存单叫扬基定期存单；储蓄定期存单主要由储蓄贷款机构发行。可转让大额定期存单的发行和认购方式有两种：批发式和零售式。批发式发行是指发行机构拟定发行总额、利率、面额等，预先公布，供投资者认购。零售式发行是指按投资者的需要，随时发行、随时认购，利率也可商议。 可转让大额定期存单面额较大，从10万美元至100万美元不等，最高可至1000万美元。利率一般高于同期储蓄存款利率，可随时在二级市场出售转让，具有较好的流通性，因此对存户颇具吸引力。存单的存款期限通常定为3个月、6个月、9个月和1年。存单不记名，转让流通方便，存在较活跃的二级市场支撑。此外，银行发行这种存单，除可获得稳定的资金来源外，还可取得降低存款准备金的好处。 可转让大额定期存单推出后，经历了多次创新，其中最著名的创新有两次：第一次创新是1975年发售的浮动利率定期存单。存单每隔1～6个月调整一次利率，采用息票到期转期的方式。银行以存单方式筹资，可以调整利率期限结构，并从中得到好处，降低筹资成本。投资者持有存单，可以享受利率趋升的利益。目前，浮动利率定期存单占可转让大额定期存单市场的主导地位。第二次创新是1977年由摩根保证信托公司推出的固定利率到期可转让大额定期存单，又称为滚动存单（“卷布丁”）。存户购买此种存单先要确定到期日，到期日多为2-5年。这种存单由一组半年定期存单组成，例如存户与银行签订5年存单协议，协议开始后，存户就必须按商定利率连续10次对半年存期的可转让大额定期存单到期日办理转期手续。存户若急需现金，可出售该组中的子存单，但在到期日前必须再存入等额资金。滚动存单的利率稍高于同类国库券的利率，略低于2-5年传统定期存单的利率。 大面额存单的特点是可以转让，利率较高，兼有活期存款流动性和定期存款盈利性的优点。在西方国家，大面额存单由大银行直接出售，利率由发行银行确定，既有固定利率、也有浮动利率。存单期限在1年以内，在二级市场上的存单期限一般不超过6个月。 ……
书籍目录
第一章 商业银行导论第一节 商业银行的概念、特点及职能第二节 商业银行的组织形式第三节 商业银行的经营原则第四节 我国商业银行体系思考题练习题第二章 商业银行资本管理第一节 商业银行的资本构成第二节 商业银行资本的充足性第三节 我国商业银行资本管理现状思考题练习题第三章 商业银行的负债业务第一节 商业银行负债的构成第二节 商业银行的存款业务第三节 商业银行的借款业务思考题练习题第四章 商业银行现金与短期信贷及证券投资业务第一节 现金业务第二节 短期信贷业务第三节 长期证券投资业务思考题练习题第五章 商业银行的贷款业务第一节 贷款业务概述第二节 信用贷款第三节 担保贷款第四节 保证贷款第五节 抵押贷款第六节 质押贷款第七节 留置与定金思考题练习题第六章 商业银行的表外业务第一节 表外业务概述第二节 结算类中间业务第三节 代理类中间业务第四节 托管与咨询顾问类中间业务第五节 承诺类表外业务第六节 担保类表外业务第七节 衍生产品类表外业务思考题练习题第七章 商业银行的国际业务第一节 外汇交易第二节 贸易融资第三节 国际借贷思考题练习题第八章 商业银行的风险及其管理第一节 商业银行风险管理概述第二节 商业银行风险分类标准与种类第三节 风险管理流程与监控措施第四节 市场风险的管理策略第五节 操作风险监控方法第六节 银行资产与表外业务的风险点第七节 信贷风险防范对策第八节 我国银行业的风险监控措施思考题练习题第九章 商业银行的绩效评估第一节 商业银行绩效评估体系第二节 商业银行绩效评估方法第三节 我国商业银行的绩效评估思考题练习题第十章 商业银行的经营发展趋势第一节 商业银行的混业经营发展趋势第二节 商业银行的并购发展趋势第三节 商业银行的集约化经营发展趋势第四节 商业银行的网络化发展趋势思考题各章练习题参考答案参考文献
作者简介
《商业银行经营学》作为经济和金融专业的主于与核心课程，商业银行经营学主要研究商业银行的整体概况、资本管理、负债业务、现金与短期借贷及长期投资业务、贷款业务、表外业务、国际业务、风险管理、绩效考核及商业银行的发展趋势。
《商业银行经营学》严格按照教育部关于普通高等院校金融学课程教学基本要求进行编写，同时鉴于应用型人才培养的需要，在内容上做了新的尝试。《商业银行经营学》首先，添加了近年来国际国内银行业改革的最新内容。其次，通过大量的案例分析提升相关知识的实用性和操作性。第二，融入了银行从业人员资格考试课程公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷的部分知识。第四，引进了全国经济师考试课程金融专业知识与实务的相关内容。学生可在系统学习相关理论知识的同时，获取银行业务的处理能力。
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